篇一：风控专员岗位职责
风控专员岗位职责：
1. 负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，出具明确的初审意见。
2. 负责解答客户的疑问，做好融资业务的咨询服务。
3. 负责对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示。
4. 负责填写各种合同文本及相关法律文书，保证客户资料的完整及真实性。
5. 负责协调客户关系，定期对客户进行回访，维系优质客户。
6. 负责风险业务的创新及制定相关管理章程，优化内部审核流程。
7. 负责借款到期前客户的通知和配合资产保全人员做好追资清收工作。
8.负责办理风控副总及公司领导交付的其他任务。
篇二：风控部门工作流程
风险控制部工作流程 根据公司《风险管理制度》中国人民银行、中国银监局《关于小额贷款公司试点的指导意见》中华人民共和国《担保法》、《贷款通则》和七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律制度围绕公司整体战略目标为严格防范、控制和化解风险保持公司资产的保值增值和安全运营特制定本工作细则。 一、公司各部门风险控制 按照公司《风险管理制度》要求公司各部门应定期对本部门的风险管理工作进行自查和检验及时发现缺陷并改进形成检查、检验报告报送公司风险控制部门风险控制部根据部门报告进行监督评价在5个工作日内向公司总经理或财务总监报送监督评价报告。
二、小额贷款公司风险控制1、贷前调查 小额贷款公司接到客户申请后要本着“小额、分散"的原则及时地进行贷前尽职调查在对借款人的收入情况、还款来源、担保等进行系统调查的同时还要对借款人的信用高低进行评估财务分析以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力其内容包括品德、才干、资本、担保品、经营环境根据分析的结论确定授信额度评估还款能力预测未来盈利趋势形成贷前调查报告。 1、贷中审查 风险控制部接到客户经理调查报告及相关资料后即进行贷时法律审查其内容包括(一)、借款人企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡等法律文件看是否在有效期内办理年检手续是否发生内容、名称变更是否已吊销注销、声明作废等。二、借款人法定代表人的真实性。要审查其身份证原件核实法定代表人与营业执照上所载明的法定代表人是否相符该法定代表人证明书所规定的有效日期能否保证其签署的与本贷款有关的一切文件具有法律效力。三、法人及法定代表人委托授权的真实合法性要审查法人及法定代表人印章是否使用合法经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章法人及法定代表人授权委托是否真实授权内容、期限、事项是否清楚授权是否有法律依据审查法定代表人、经办人身份证号码核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符审查有关合同、文件、授权书是否有法定代表人、经办人签字合伙组织是否有各合伙人签字盖章并审查其身份证。个人借款是否有个人签字盖章并审查其身份证。四、企业产权是否明晰。审查借款人是否存在“一套人马多块牌子”且产权不清、管理混乱的情况重点审查借款人的财产是否产权清晰是否存在产权界定不清的情形。五、借款人注册资本是否足额到位及其真实性。要审查借款人由谁出资、所占份额、资本金是否到位权利义务是否明确贷款偿还责任是由企业法人独立承担、合伙人连带承担、家庭承担还是个人承担。六、借款人经营方式、范围是否与贷款用途相符。七、借款人资产、负债的真实性。审查借款人全部账面资产与实际资产是否一致固定资产中房产、地产应核对产权证。八、承包、租赁经营形式企业的审查。审查借款人章程、合伙协议、承包协议、租赁协议等了解其经营管理方式审查其贷款偿还责任是独立承担、合伙人连带承担、家庭承担还是个人承担。九、借款人资产抵押、担保情况。主要审查借款人资产是否已被其他金融机构或其他债权人抵押如已设立抵押看留下的是否足以保障贷款安全。十借款人是否有其他违法行为或成为重大经济案件的被诉人可能严重影响其正常经营活动。 通过以上审查后提出审查意见交客户经理进行核实和完善后上报审贷会进行审批。2、贷后管理贷款发放后客户经理要负责贷后的检查管理主要通过现场和非现场检查的方式进行其主要内容为1、营业执照、税务登记、贷款卡等年检材料并及时更新档案资料2、股东变动情况资料、公司章程修改资料、实收资本变动信息、对外重大投资信息及其他重要信息3、客户在他行融资信息、担保方式、利率水平信息4、财务报表要按月收集并分析器真实性5、风险预警信号资料6、其他认为需要的相关的资料。如发现上述情况有异样或情况要及时向风险控制部门报告风险控制部门经核实后及时向总经理和风险委员会报告并积极采取相应
对策化解贷款风险。 贷后管理频度。1、贷款发放7各工作日后贷款尚未全部使用的应对未使用的贷款继续实行跟踪检查。2、贷后日常检查每三个月检查一次。客户所有业务全部属于低风险业务的6个月做一次检查3、贷款到期前一个月客户经理要向借款人发出还款提示通知提醒借款人进行还款准备如借款人因故不能按时还款要求展期的客户经理要按程序上报如同意再进行展期调查、报批、办理有关展期手续如不同意要积极督促借款人按时还贷。4、客户经理在现场检查后出具书面贷后检查报告交部门负责人签字后报风险部备案5、对贷后检查中发现的重大风险情况或预警信号客户经理应撰写专题报告业务部门负责人应在核实、分析的基础上提出针对性的处理措施及时向总经理汇报并书面报告风险控制部6、风险控制部根据预警情况按照公司《风险预警及应急处理机制》及时提出针对性的处置方案进行处置。 三、融资性担保公司风险控制 一、保前调查立项 担保公司接到客户申保申请经初审确定后根据立项条件和客户提供的资料进行保前项目评审立项对已立项的项目由项目经理报送风险控制部风险部经理指定风险管理员A、B 两名进行初审A负责《担保评审报告》B负责提交《补充意见》经审核对不符合条件的退回业务部建议补充材料对符合条件的组织初审进入初审程序初审条件参照立项条件。 二、保前初审 1、初审由风险管理员负责有关联系、协调事宜由客户经理牵头经进行现场考察的担保项目初审过程必须由二人以上共同完成风险管理员交《担保评审报告》客户经理提交《补充意见》。 2、个人担保金额在30万元含以内企业担保金额在50万元含以内的项目由风险员负责现场考评个人担保金额在30--100万元含企业担保金额在50--100万元含的项目由风险部经理负责现场考评担保金额在100万元以上的项目或风险程度难确定的项目应建议上级主管参与 现场考评。初审工作从立项开始要在2个工作日内完成。风险部经理根据《担保评审报告》及《补充意见》出具初审意见将材料移送业务部。 3、项目审批 项目初审合格后项目经理依照审批权限逐级上报审批上级在2个工作日内提出审核意见担保金额在30万元含以下的项目由副总经理审批金额在30—300含万元的项目由总经理审批300万元以上或有其他重大影响、复杂的担保项目组织评审委员会集体评审
4、保后管理 1、日常跟踪已担保的项目由项目经理负责日常跟踪风险部负责监督及风险管理项目经理根据风险程度定期实地调查和详细记录被担保单位的情况并于调查后3个工作日内作出《跟踪报告》经风险部会签后报送公司领导。 2、项目经理应于贷款到期前一个月与银行联系随时掌握被担保单位资金动态并提醒被担保单位筹资还贷如有异常应及时向风险部反馈风险部根据情况建立预警档案制定风险防范计划。 四、风险预警及应急处理机制 一旦发现借款人或被担保人出现预警信号风险控制部即根据客户经理提供的情况立即通过有关途径加以核实及时上报上级领导同时按照公司《风险预警及应急处理机制》启动应急预案采取措施防止损失发生或扩大对出现贷款逾期和代偿风险的要果断采取保全措施确保公司资产安全
篇三：风控流程
贷款调查及风控流程
贷款业务流程
1.客户申请
2.贷款受理和调查
3.贷款审查和审批
4.签订合同
5.抵押登记
6.项目上线
7.贷款发放
8.收取利息
9.贷后管理
10.贷款回收
客户群体
贷款业务以三农为主，寻找有需求并符合我公司贷款条件的客户群体，建立公司自己的客户群体网络。客户来源可以分为两个部分。即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。客户的初步筛选，应符合以下三个条件：
1、申请年龄在18—60周岁间，在申请城市有稳定住所。
2、拥有稳定工作或自营超过1-2年，并且收入稳定连续。
3、资金用途正向合理，信用记录良好，无法院强制记录。业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。
贷款申请受理
大美河套接受借款客户的贷款申请咨询.向客户介绍公司融资业务.说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。大美河套与客户初步洽谈贷款费率范围、收费方式及担保措施等事宜，填写接申请表，并要求客户所提供的资料，文字清晰、完整性等。担保机构负责客户相关资料的收集与整理。
资料移交
大美河套与担保机构经初步判断符合公司贷款条件的，大美河套应在收齐资料后当日将贷款申请资料移交调查人进行调查.不符合贷款条件的，将申请资料退还借款申请人，并向借款申请人说明情况。
审核原则
1. 全面性原则。客户信息收集要详实，包括非财务信息（个人信息、家庭信息、信用信息等）及财务信息。
2. 真实性原则。通过各种方式交叉验证其材料信息的真实性，评估必须建立在真实的信息基础上。
3. 谨慎性原则。对借款人收入的确认必须建立在可靠的依据或合理的推算基础之上。对客户的负债情况要了解全面。包括银行贷款、民间借款、应付账款工资等。
4. 借款人信息保密原则。
定性指标审核内容
A. 对借款人自身的调查和分析
1. 借款人个人信息，包括身份证、户口薄、学历、信用信息、法院信息等
2. 借款人家庭、婚姻、居住情况等
3. 借款人修养品德、是否有不良嗜好、健康状况等
4. 借款人综合能力调查分析，包括交流能力、管理能力、从业经历经验、经营场地，行业分析能力等
5. 借款人信用记录。银行征信有无逾期记录、信用卡恶意透支行为；有无拖欠货款、税费欠缴，赖账的行为
6. 借款人配合度分析。借款人需如实回答问题，不回避不掩盖，对要求提供的资料积极提供。借款人在评估过程中是否不愿意回答某些问题或不愿意提供关键的核心证明资料，是否有故意隐瞒的嫌疑。借款人对评估人员过分热情，也会有很大的风险。
B. 对借款人企业的调查和分析
借款人公司的股权结构及分工。
1. 公司的实际控制人，股东之间的关系（亲属、同事等），借款人所占股份多少，股东在公司的地位，股东是否知道该笔贷款，股东之间是否和睦。
2. 借款人企业管理情况。
3. 管理制度、生产规程、组织架构、员工工作态度、现场整洁情况。
4. 借款人经营策略、盈利模式，淡旺季情况、合作模式。
5. 是否自有品牌，产品是否被市场接受，销售渠道如何，销售政策是现销还是赊销，未来经营计划。
6. 借款人企业发展前景
7. 企业所处阶段，行业竞争程度，行业前景，替代品的潜在威胁，了解借款人企业经营的目的及愿景防止借壳骗贷。
C.（个人、企业）初审调查
拿到客户申请材料之后，查看客户申请表
审核：
1. 姓名及身份证件：姓名、生日、地址、身份证号码、客户照片、发证机关及有效期清晰，其中姓名、身份证号码要与客户申请表核对为一致。
2. 婚姻情况：夫妻双方姓名、身份证号、领证时间是否一致，离异时间，单身提供单身证明。
3. 户口本：户主姓名、户籍地址、每一页的姓名、和户主关系、身份证号码、婚姻状况、学历、迁进迁出的记录清晰，其中姓名、和户主关系、身份证号码、婚姻状况与申请表核对一致。
4. 家庭情况：家庭成员、供养老人、家庭成员工作情况、居住情况。
5. 居住情况：地址、时间、房屋所有人、3个月水电煤、其中地址要与申请表上核对。
6. 贷款用途：借款用途是否良性、借款周期、行业周期、国家政策、还款能力。
7. 从业时间：开始时间，其中地址要与申请表上核对。
8. 工作状况与收入：公司、职位、工资、其中地址要与申请表上核对。
9. 公司名称：查看营业执照、验资报告与章程和工商网公司名称是否一致有无变更过，在百度网查是否公司有负面信息。
10. 法人代表：查看注册法人变更情况是否频繁，询问法人代表是否是实际控制人，查看工商网与客户本人有无关联企业、企业的发展史，分析企业每一个转折变迁，有助于了解企业性格和经营作风，进而为观测其未来发展提供有利依据。
10. 企业证件：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、特殊证件、开户许可证、税务登记证）的号码及发证机关，证件是否过期等。
11. 注册资金：查看营业执照、验资报告与章程和工商网企业注册资金是否一致有无变更过，变更是否频繁（注册资本一般来说表现出企业规模。资本越大，表明企业的经营资本越雄厚，对企业今后发展至关重要。注册资本金的增加，表明企业业务正趋于扩大，企业发展加速，但要关注股东结构是否变化及其影响）。
12.企业类型：民营、国企、独资、合作社、股份制、企业性质、名称和商标（是否经常变更企业名称和商标）以及股东构成等。
13. 办公地址：查看营业执照、验资报告与章程和工商网企业地址是否一致有无变更过。查看租赁合同(甲乙方姓名、身份证号码、地址、有效期、每月月租费、所有公司章、房屋用途),水电发票。
14. 公司行业：企业的所销售产品、业务种类、行业地位、销量情况、生产性还是贸易性公司（业务成熟的企业其经营项目变动较小、经营范围包罗万象的企业由于没有专营项目往往没有常规项目作保障导致风险较大）。
15. 股东：查看验资报告与章程股东结构、持股比例、注资情况与变更情况、是否股东参与经营，关注股东之间的关系、相互分工与协作，企业法定代表人与实际控制人是否一致，分析不一致的原因。
16. 财务信息：上下游单据、银行流水（对公、对私流水）、有收入情况、库存单据、报税凭证、固定费用。
17. 上下游：上下游渠道是否稳定、在上下游地位、结款方式、有无账期、进货周期与出货周期情况。
18. 征信状况：贷款金额、信用卡透支额度，贷款期限，担保情况，偿还情况。
19. 资产情况：大型固定资产、房产、汽车、设备等，主要关注资产是否被抵押出质。
20. 关系人信息：记录客户的社会关系，对个人客户记录其亲属、合伙人或朋友等；对公司
客户记录其股东组成、合伙人等。登记关系人信息作用有二：一方面有助于了解客户的社会关系网，掌握客户生意及生活情况；另一方面关系人可以作为贷款的共同借款人或担保人。 将各种疑问逐条记录下来，在网查、电核、实地时核对客户所提供资料的真实性，可靠性稳定性。
21.质押物核查，包括：数量、产品类型、市场金额、
网查：百度、社保，其他机构等查询借款人公司，姓名、电话、住址，工商网、人法网查询有无负面信息。
电核：（客户个人手机、公司电话、配偶电话、朋友电话），核实客户资料的真实性，借款用途、婚姻情况、家庭情况、住房情况、工作状况、收入情况，同时将各种疑问交叉询问核实，了解客户的品行、休闲爱好、人际关系。
实地调查：通过第二步核实客户材料真实，且征信信用情况、银行流水稳定，需上门现场核实，确定客户公司的真实经营情况及贷款用途是否合理。（根据不同行业的经营特点制定不同的评估方案）。
初审审核
风控部门（大美河套）进行初审。审核应该注意三个方向。首先是借款人过往的信用记录，以了解借款人的信用意识和还款习惯。其次是借款人的综合稳定性，分别是工作收入和家庭生活的稳定性。最后是借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。另外需要引起特别注意的就是注意识别待审材料的真实性。
复审调查
平台风控要对大美河套提供材料的内容进行全面、细致的审核。对调查人员提出的调查意见和贷款建议的合规、合理性进行审查。
1.客户主体资格、贷款条件、贷款用途、贷款金额、贷款期限等是否符合农信商贷业务标准。
2.申报材料是否完整、合规，申请书、审批表所填内容要素是否完整；
3.贷前调查人员出具的《项目调查报告》、是否客观、详实。
平台风控认真审阅申报材料，审定报批材料的真实性、完整性和有效性。对申报材料有遗漏、有缺陷的，应要求调查人员及时补充材料和完善调查内容，直至符合要求为止；对申报材料不合规的，平台风控应签署审核意见并退回审核材料。
4.审核完毕后，连同所有申报资料一并送交有权审批部门人进行贷款审批。
受理审查
平台风控审查形成《项目调查报告》，提交风控总监和业务副总同意后安排时间召开风险评审会，参与人员有审核员\部门主管及总经理；
审议审批
1.会前准备：会议日期确定后，风险部提前通知评审委员、列席人员参加会议，并将《项目调查报告》发给各评审委员审阅。同时，平台风控准备好上会所需要的资料和《表决投票表》做好会议资料准备工作。风险部经理安排相关会议记录人员作好《会议记要》。
2.审议：会议在评审委员的主持下，首先，由平台风控向会议如实介绍调查情况和审查意见；然后，参会委员就贷款事项进行询问、审议，发表意见，提出建议；审议的贷款事项进行投票表决，投票产生同意、附条件同意、不同意、复议四种结果；本着相互理解、求真务实，以公司利益出发做出最终决议，且三方签字；对审批同意或附条件同意（客户能满足所附条件）的项目将《表决投票表》交业务部客户经理办理手续，客户经理根据《评审会决议》的审批结论，与客户或第三方沟通项目审批意见，确保相关担保措施落实；有效期限为15天，超过15天的需要重新上报审批。
签订合同
平台联络大美河套通知客户签订相关合同，签合同须遵循双人面签的原则。原则上签约地点在公司或公证处签订合同，复核资料原件。
落实担保措施
大美河套与担保公司、仓储公司、借款人办理仓单质押手续，按照合同内容办理各类质押登记，并负责取回各类登记证明。
审查确认
合同签署和公证登记、仓单质押登记办理完毕，将整体合同资料提交给风险部平台风控审核，确保与《项目评审决议》及《项目调查报告》内容一致。风控专员对限制条款、反担保措施落实、合同的合规合法进行完整性审核。
项目上传
平台通知大美河套录入借款人相关信息、仓单样本、合同范本、上传平台，等待平台进行项目审核。
线上审核
风控经理对借款人的借款项目审核，审核无误填写服务费、担保费、通过后，等待总经理进行项目发布审核。
项目上线
风控经理审核通过通知总经理再次审阅项目信息，审核无误后通过发标线上融资。
发放贷款
融资满标后，风控经理根据项目信息再次确认项目金额、期限、利率、合同签署、仓单信息落实，无误后通过满标交易，发放贷款，客户提现
收取相关费用
跟借款人收取保证金、服务费、担保费等。
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