篇一：村镇银行工作业务处理总结2015.08.12
学习总结
1104报表相关2015.08.01
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9. 支农再贷款=向中央银行借款 表外授信余额=银行承兑汇票应收余额 一个月到期的同业往来款项轧差后资产净额=存放同业款项 单位存款=短期存款+长期存款 储蓄存款=短期储蓄存款+长期储蓄存款 各项贷款=短期贷款+中长期贷款+贴现 其他负债=资金清算往来 应收账款=应收利息 各项存款=短期存款+短期储蓄存款+长期存款+长期储蓄存款+应解汇款及临时存款+存入保证金
10. 生息资产=存放央行款项+存放同业款项+短期贷款+中长期贷款+贴现
11. 付息负债=短期存款+短期储蓄存款+长期存款+长期储蓄存款+应解汇款及临时存款+存入保证金
个人存款
12. 个人活期存款=短期储蓄存款
13. 个人定期存款长期储蓄存款
14. 临时存款=应解汇款及临时存款
单位存款
15. 单位活期存款 =短期存款
16. 单位定期存款=单位一般定期存款（业务状况表）
17. 单位通知存款=单位通知存款（业务状况表）
18. 单位保证金存款=存入保证金
其他
19. 超额准备金存款=存放央行款项-存款*存款准备金率 贷款
20. 贷款=短期贷款+中长期贷款+贴现
=短期个人消费贷款+短期个人经营性贷款+短期企业贷款+中长期个人消费贷款+中长期个人经营性贷款+中长期企业贷款+贴现
=短期个人+短期企业+中长期个人+中长期企业+贴现 =个人+企业+贴现
=个人消费+个人经营+企业贷款+贴现
2015年08月12日
符伟星
贷款发放
市场部后台2015.08.21
1. 拿到资料先审核（意见表月的姓名身份证号码是否与打印出来的证件号码一致）
2. 进入授信审批系统---点开（》）符号—贷款管理—贷款审批明细查询—点击搜索符
号—输入客户名-直接点击（查询）—选中下方信息—点击 详细信息菜单—出现客户相关信息—与（意见表）进行核对。
3. 进信贷管理系统—我的工作台—代办贷款业务—点击支行审查人—（个人客户信
息/档案信息）再次核对-如无误—填写意见（同意）个人选（待审会）公司选（待审会（微））—根据系统提示进行下一人审核（同意）—终审行长审批。
注释：如遇到有续贷情况—打印借据信息凭证。
4. 用客户经理的号登陆信贷管理系统—借据详细信息查找并复制贷款账号给柜员—
同时复制存款账号—转登（贷款发放管理—合同处理，借据合同转登—编辑合同—粘贴账号（自动还款账号）-保存—主合同—担保合同—右上角点转登担保合同，进合同—转登合同。）
注释：（如果是新增的客户则不需要查借据（直接转登合同））
5. 进后台放贷号：放贷处理—同时需要编辑合同（到期时间，放款机构，资金投向）
—提交到流程。
注释1：（如是按季计息则是少一天；如是按月等额则是相同的一天；例如（按季计息）：放款日是2015.08.18贷款期限是1年则到期日是2016.08.17例如（按月等额）：放款日是2015.08.18则到期日是2015.08.18）注释2：资金投向不确定（如不确定要查行业分类标准表）
6. 放贷处理：待发放准代征列表—发放准代征—打印—发放准代征
注释：一般等打印出来无误后再点击发放准代征
7. 接下来填写好所有的贷款资料（手写借据、合同、意见表、申请书、承诺书）信
息。然后把放款资料送交营业部放贷（机打借据+手写借据+意见表+合同）
8. 闲暇时间可以登记台账（需要进信贷管理系统—综合信息查询—客户信息查询—
个人信息查询—输入客户名称—查询）然后复制其中需要的信息到台账中。
9. 收到营业部回执后—（进授信审批系统）—贷后管理—贷款发放—搜索（输入名
称）—确定—填写相关信息（金额-发放日期（放贷当天）、年利率）确定—提交—提交。
10. 进入授信审批系统（市场部主任的号）贷后管理—贷后处理工作台—勾选发放的
贷款---点击处理-（选择（对私第一次回访/下一处理人））—提交。
11. 最后整理档案、装订、存档
11.1拍照
11.1.01机打借据+解放贷款发放交易回单
11.1.02手写借据第三联（黄）
11.1.03意见表
11.1.04合同（1.2.4面）
11.1.05申请书（个人额度借款只用申请书）
11.2整理顺序
11.2.01承诺书在11.1资料之上
11.2.02其余资料在11.2.01之上
11.3客户资料
11.3.01（合同没盖章的合同在盖章的里面夹着+手写借据第四联（蓝）+贷方贷款发放交易回单+空白手写借据）注：11.3的资料都加在合同里边。
11.4装订
11.4.01盒子封面填写（客户名字+贷款金额（大写）+贷款期限+贷款方式（担保/抵押））
12.进客户信息系统上传照片
第一步：（上）进市场部主任的号—进行客户转移-转移给后台-机构（本行）-经理角色（贷前）客户经理（依次选择）
（下）机构（本行）—经理角色（贷时）—客户经理（后台自己） 注释：一般提交2次才能提交过去。
第二步：用自己的号进客户信息系统—点击贷时资料录入—输入客户信息—上传自恋意见表-借据-合同上传—下一步-提交文件。-
贴现业务
一、 资料收集审核
1. 客户资料：
1.1银行承兑汇票原件
1.2税票（发票复印件盖企业公章）
1.3合同
2.银行资料
2.1贴现业务申请书（盖企业公章+法人章+签字）
2.2贴现承诺书（盖企业公章+法人章+签字）
2.3收费凭证（第二联盖企业财务+法人章+签字第一联上方用铅笔写明票数例如：3笔银行承兑汇票每笔30元，那么第一联右上角写3就代表收取90元的意思）
2.4贴现凭证（盖企业财务+法人章）
二、复印
1.银行承兑汇票原票面复印2份（一份自留档案，一份给营业部后台验票）
2. 银行承兑汇票（内容-背书内容复印4份。第1份份给柜面做业务，第2份作为转贴现资料（回执+查询复印件+一份复印件），第3份作为档案装订）
三、录信贷管理系统
1.信贷业务申请——贴现业务——（1.基本信——新增——编辑（开户行+用途（支付货款）+品种（贴现））
2.票据清单——增加
2.1金额
2.2承兑级别（股份制银行）
2.3承兑行
2.4出票行行号（手输）
2.5出票日期/到期日期（为票面上的出票及到期日期）
2.6在途天数（根据带七日来算（周内为3天遇到周末/节假日顺延。例如：到期日那天是周六：那么在途天数就是5天，到期日为周天，在途就为4天）
3.利率（根据行内规定）
4.返回基本信息——编辑——确定——提交到流程（同意及下一人审批）
5.登陆0018（市场部后台）
6.登陆0053（市场部）
7.登陆0050（行长终审）
8.再进0064——贴现转登
9.进0051发送准贷征
9.1放贷处理——贴现主合同准贷征—先打印—再发送准贷证
四、登贴现台账、税票台账
五、收到柜台的回执（查复单）
1.审核回复的是否与提问的一致
2.填写/打印（贴现凭证）-签字
3.发放贴现（手写贴现凭证+机打贴现凭证+银行承兑汇票（复印件）+审批书+风险评估意见表）整理好交给回台发放贴现
4.柜台发放后会有回单（半张机打贴现凭证（盖业务清讫章+私章））
5.自己要去复印的东西（借贷方凭证+手写贴现凭证（复印件））
注释：凭证+手写贴现凭证要复印到同一张纸上——复印2份（一份装档案，另外一份做转贴现）
六、整理档案
1.打印贴现清单（按照上面的顺序摆放整理）
1.01贴现申请书
1.02贴现承诺书
1.03票据复复印件
1.04查询查复单
1.05税票+合同
1.06票据贴现业务审批书
1.07银行承兑汇票贴现清单
1.08贴现准代征
1.09贴现凭证
1.10其他
七、转贴现资料
1.查复的复印件+回执复印件（借贷+手写贴现凭证）+银行承兑复印件
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企业征信查询
步骤：2015.08.25
一、 登陆企业征信系统
1. 基本信息查询——身份档案信息——输入组织机构代码证号——查询原因—（本机构查询）——确定
注释：主要是为了查看该企业机构状况是否正常
2. 信用报告查询——一般信用报告查询——（组织机构代码证号）——查询版本（企业信用报告银行版）——查询原因（贷前/保前审查）——确定
注释：此项点击确定后出现信息需要在最后点击——展开。然后全选复制在粘贴到建好的word中
3. 信用报告明细查询——输入组织机构代码证号——确定—（上方的确定）——出现内容需要点击——机构信用码——出现横向菜单栏（从余额信息开始查询，从左—右）
3.1月信息查询—点击（全选）如有发生额需要依次复制，依次点开，在复制。（先总后分，依次复制）
3.2发生额信息—（起始日期需要往以前年度选。例如：2005.8.01-2015.8.25）
3.3担保信息（三个全选：担保/信用/抵押）
注释：word文件名为：公司名称+日期（xx公司2015-8-25）
篇二：村镇银行发展的几点建议
村镇银行发展的几点建议
摘 要：村镇银行为了提高“三农”的金融服务质量、增强农村
金融市场的竞争力，支持新农村建设都发挥了积极作用。村镇银行
在设立、发展过程中出现了参差不齐的局面，有的村镇银行发展很
好，有的村镇银行发展缓慢，究竟是什么原因造成了目前的局面，
本文以承德市现有的三家村镇银行为例，通过比较的方法找出了几
点原因并提出了几点建议。
关键词：村镇银行；发展；策略
由于农村地区金融服务的不足，金融环境竞争的不足。2005年以
后，人民银行和银监会调整农村金融机构的准入政策，全国很多省
市都开始在县及县以下地区设立村镇银行、小额信贷公司、农村资
金互助社。自从中国首家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行在2007
年３月１日挂牌开业，到目前为止已经过去4年了，在村镇银行的
发展过程中已经积累了不少经验。自2009年承德市成立第一家村
镇银行以来，目前承德地区共有三家村镇银行，最早成立的有一年
了，最晚成立的还不到三个月的时间。按照开展业务的速度来说，
三家村镇银行发展状况各异，成立时间短的发展业务的速度相当惊
人。三家村镇银行发展的状况各异，究其原因来说，可以在以下几
个方面来研究。
1 科学的授权机制
1.1三家村镇银行的授权机制
1.1.1三家村镇银行的审批模式
a客户经理→行长
b客户经理→经理→副行长→综合管理部→行长/董事长
c客户经理→经理→行长→董事长
三家村镇银行的信贷审批以b家流程最长，以a家的审批流程最
短。从审批流程的长短来说，应该是a家村镇银行是最灵活，最便
捷的审批模式。
1.1.2最高决策人是否专职
a b c
是 否 否
专职主要是指，单一的从事某一固定职业，某一固定的工作，某
一项固定业务。如果村镇银行最高决策人在没有充分授权的情况
下，兼任着其他工作，就会影响村镇银行的发展。
1.2村镇银行的授权与管理层级
承德市的三家村镇银行从目前的发展状况来说，发展状况各异。a
家村镇银行开业仅两个月就吸收存款1.3亿，发放贷款6千多万元，
发展速度相当惊人。我们在分析三家银行的贷款审批模式和审批的
路径后就可以在一个侧面了解这一现象。
研究村镇银行发展过程产生的差距，就要探讨管理学上经常提到
的授权和管理层级的问题。如何才能授好权，是一个管理者必须思
考的问题，要解决这个问题，需要管理者对所管理的岗位进行系统
的分析，仔细分析所管理的岗位需要多大权限，然后授发权限。
对于权限分配要做到“该放手时就放手”，不应过分集权。下放权
限，就要相信你所用的人，相信被授权人能够正确的使用权限，这
也体现出了“用人不疑和疑人不用”的原则。
2 吸收当地股东
承德市的三家村镇银行除了c家以外股东全部为本地股东，c家除
了小部分股东以外，全部为外地股东。在存款上，其他两家村镇银
行存款全部超过1亿元，而c家村镇银行还没有超过1千万。除此
之外，吸收当地的股东对于村镇银行的发展有诸多的好处，对于村
镇银行的发展有重要的意义。
2.1吸收当地股东的优势
2.1.1消除陌生感
村镇银行是新生事物，城乡居民普遍感到非常陌生，尚难有认同
感。并且，村镇银行刚进入农村市场，开设网点较少，缺乏品牌效
应，这就使得吸储难成为一个无法回避的现实问题。吸收当地股东，
有利于形成城乡居民的认同感，从而在某种程度上缓解吸储难的压
力。
2.1.2吸收存款
很多业界专家认为，村镇银行发起模式有利于提高大中型银行发
起设立村镇银行的效率和积极性，但若要解决村镇银行运营中的吸
存难、下乡动力不足等问题，还应从股权结构上寻求突破。村镇银
行可以充分借助当地股东的力量，和股东庞大的人脉资源，提高银
行的盈利能力，此外，股东可以在村镇银行开设账户，办理存取款
业务，缓解村镇银行的资金不足问题。
2.1.3开展中间业务
村镇银行可以开拓中间业务。大力发展中间业务，不仅可以提高
收入，还可以提高银行自身影响力。而发展中间业务，离不开当地
股东的支持。村镇银行可以与其他金融机构股东合作，签订代办理
财产品和保险业务。一方面，代办理财产品和保险业务可以取得中
间业务收入，另一方面，还可以提高村镇银行的品牌知名度，发现
客户、选准客户、留住客户、开发客户，为村镇银行资产、负债规
模的壮大提供条件。
3 员工的本地化
3.1员工本地化是大势所趋
当今世界，日新月异，每时每刻我们都在迎接着挑战。身处不断
否定过去、不断变革创新的时代，任何定式都将不再是银行赢得竞
争优势的必然。因此，吐故纳新，营造一个灵活的内部工作环境，
为本地员工创造更多的机会，才是村镇银行长期的经营策略。面对
利润空间的无限压缩，面对市场的激烈竞争，村镇银行若要在当地
发展壮大的话，就必须培养当地的员工，让他们成长起来积极迎接
挑战。也许在本地化的过程中会遇到各种各样的阻力，但这毕竟是
一种大趋势。
3.2实行员工本地化需注意的几个方面
3.2实行员工本地化不等于全员本地化。
村镇银行将坚持本地员工为主、外地员工为辅的原则，努力达成
最佳的人力资源结构，打造最具战斗力和创新精神的员工队伍。
4 良好的待遇保障
4.1薪酬激励
科学有效的激励机制能够让员工发挥出最佳的潜能，为企业创造
更大的价值，激励的方法很多，但是薪酬可以说是一种简单可行又
实用的方法。它是员工为企业所做贡献的相应回报和答谢。在员工
的心目中薪酬不仅仅是自己的劳动所得，它在一定程度上代表着员
工自身的价值，代表企业员工工作的认同，甚至还代表员工个人能
力和发展前景。村镇银行要想在日益激烈的金融市场中脱颖而出，
除了降低生产成本、增加市场份额外，还要尽可能的提高员工的积
极性，而薪酬制度又是决定员工工作效率的重要因素之一。
4.2薪酬激励的作用
薪酬激励可以提高员工的工作积极性，可以使员工对于村镇银行
产生一定的依赖程度和归属感，而薪酬让员工知道在村镇银行工作
可以多劳多得，促使使员工更努力工作。
当前村镇银行面临着资金来源渠道狭窄、法人资本总量小、政策
扶持力度弱、人力资源不足等问题。造成了村镇银行潜在经营风险
较大、限制了机构发展空间、内控制度难以落实。村镇银行应根据
篇三：村镇银行上半年工作总结及下半年工作计划
村镇银行上半年工作总结及
下半年工作计划
2013年上半年，在总行的正确领导与大力支持下，在监管部门的科学指导下，……分行认真贯彻总行年度工作会议精神，紧紧围绕总行的工作部署，确立分行全年的经营策略、目标任务和工作重点，认清形势，坚定信心，锐意进取，狠抓落实，各项工作稳步推进，主要业务健康发展，内部管理体系逐步完善，管理能力不断增强，企业文化建设和团队建设逐步加快，实现了“开好门、起好步”的预定目标。
一、主要经营指标完成情况
截止6月末，分行本外币各项存款余额为18.24亿元，其中单位存款17.65亿元，储蓄存款0.56亿元，保证金存款0.03亿元。吸收同业存款余额13.5亿元。存款折算成分行开业后实际日均14.21亿元，其中公司条线实际日均存款12.44亿元，小企业条线实际日均存款1.45亿元，零售条线实际日均存款0.32亿元。
截止6月末，分行各项贷款余额7.08亿元，其中公司贷款6.75亿元，小企业贷款0.294亿元，零售贷款0.0378亿元，银行承兑汇票余额3亿元。
上半年分行累计实现营业收入1690.04万元，其中利息收入1671万元，手续费收入19.04万元；累计发生营业支出2029万元，其中利息支出666.37万元，手续费支出3.89万元，业务及管理费637.94万元，累计折旧支出1.11万元，营业税金及附加11.51万元，提取贷款一般准备708.18万元；上半年营业利润为-338.96万元。
二、主要工作开展情况
（一）圆满完成了分行开业前后的相关工作
经过紧张筹备，于2010年？月？日获得监管部门开业
的批复，在较短时间完成了工商、税务登记，实现与人行金融网和银监局监管信息系统的对接，于4月1日对外试营业，4月16日举行了开业庆典。开业庆典体现了庄重、喜庆、节俭、紧凑的原则，参加庆典的领导和嘉宾近300人，活动安排朴实节约、轻松有序，庆典现场气氛活跃，受到了社会的好评，是分行在……社会各界面前的第一次精彩亮相。开业庆典活动，体现了招商银行对社会和客户的尊重和关爱，展现了招商银行亲和、朴实的企业文化。
为确保分行开业安全运营，按照总行有关要求和分行实际情况，科学设置分行各部门与岗位，合理界定部门和岗位职责，部门、岗位做到相互配合、相互监督，不相容岗位严格分离，按照内控制度要求理顺各项业务处理环节，初步建立各项业务管理体系。在总行各项规章制度的基础上，初步建立起分行的各项管理办法、实施细则和操作规程，基本满足开业初期内控管理和业务管理要求。
（二）确立业务经营目标和工作重点
根据总行及各专业条线年度工作会议精神，结合当前宏观经济金融形势和……地区的经济特点，明确提出2010年分行总体工作思路：建立并完善全员营销管理机制，全力推进交叉销售，以负债业务营销为主，推动各项营销工作；努力转变发展方式，以中间业务为突破口，逐步实现从单纯依靠存、贷款增长向中间业务增长的转变；结合地方经济特点，加大国际业务拓展力度，实现本外币业务同步发展；坚持以支持中小企业发展为主的市场定位，建立递进式营销模式，以点带面，逐步建立……分行真正的客户群体，夯实基础，传承优势，努力打造经营特色，实现各项业务又好又快发展。
根据总行下达分行的经营目标，结合……地区同业竞争态势，分行领导班子经过多次酝酿，制定了分行全年业务发展目标，适时引导，全面发动，并将任务分解到各业务营销
部门，指导全行各项业务的有序开展。
（三）逐步建立和完善业务营销机制
一是推进全员营销。分行明确提出，全员营销是必选的营销策略，不仅是建行初期业务发展的需要，也是拓展市场空间、抢占市场份额的需要。为了发挥正确的激励导向，在全年业务考核办法中，制定了全员营销管理办法，明确了全员营销考核机制，确保全员营销机制的深化与落实。分行通过各种会议宣讲全员营销的理念，领导班子不仅深入营销部门解决营销工作中遇到的实际问题，还身体力行，亲自参与客户营销工作。
二是开展交叉销售。在营销过程中，分行以“经营客户”为中心，实现信息资源共享，努力实现经营效益最大化，适时采取正向激励机制，引导营销人员树立“经营客户”的营销理念，改变单向营销意识，深度挖掘客户全方位金融需求，挖掘客户上下游资源，初步形成了公司业务、小企业业务、零售业务交叉销售的良好局面。
三是树立负债业务营销为主的思想。分行坚持负债业务营销先行的理念，夯实业务发展基础，以负债业务带动资产业务、中间业务的营销，任何业务的开展首先要考虑存款业务的拓展，对只贷不存的业务原则上放弃，同时努力争取企业的派生存款，坚决杜绝人为增加存款的现象。
（四）稳步推进各项业务，不断壮大经营规模
在明确分行各业务条线目标任务的基础上，分行着力强化目标任务的推进工作，通过各种专题会议、条线月度工作会议和周例会等形式，研究具体营销措施，跟进目标任务，落实序时进度。
一是负债业务客户群体不断扩大。公司存款客户中，有省财政厅、区财政局和街道财政所，有省国信、省农垦、省滩涂、省外贸系列和省再担保公司等省属大型企业，也有苏
宁电器、苏宁环球、雨润食品和南一农等大型民营企业；既有江宁建设、江宁交通、江宁科学园、江北新城、河西国资等政府平台公司，也有维维股份、江淮动力、南钢股份等上市公司；各地在宁商会、行业协会、重点区域市场的中小企业客户群也得到不断扩展。
二是公司授信业务稳步开展，信贷投放逐步加快。分行定期研究筛选授信项目，指导、督促客户经理做好项目调查工作，授信业务流程不断完善，逐步提高项目调查、审查、审批和放款等环节的效率。资产业务稳健开展，已经授信的企业有生产型企业、商贸流通企业，也有基础设施企业、政府融资平台，同时还储备一些备选项目。
三是小企业业务、零售业务有步骤开展。开业后，分行坚持中小企业市场定位，在认真研究我行现有产品特色的基础上，以各地在宁商会、行业协会、重点市场为突破口，通过商会、协会、担保公司等各种资源，大力发展小企业业务，小企业信贷业务品牌逐步形成，负债业务初显成效。零售业务以渠道拓展、社区营销为重点，积极开展零售业务营销宣传活动。
四是同业合作初显成效。分行把握SHIBOR利率上涨预期，累计吸收同业存款13.5亿元，为支持总行资金流动性做出贡献；开业初期，已商谈确定商业票据转贴现额度10亿元，满足客户多样化的融资需求，为客户创造价值，为分行突破信贷规模限制开拓渠道，同时增加分行的转贴现利差收入。
五是国际业务开始启动。上半年，在总行的支持下，分行在较短时间内完成了国际业务各项准备工作，6月下旬获监管部门批准，正式开办所有外汇项下的业务。经过分行领导的积极组织和带头营销。
（五）初步构建风险与内控管理体系
一是搭建风险与内控管理体系。建行伊始，分行即成立了内控与风险管理委员会、信贷评审委员会、经营预算管理委员会、资产负债管理委员会、反洗钱工作领导小组等风险管理、合规管理领导机构，在全行信贷审查审批、合规制度建设、重大风险管理事项上发挥了积极的领导决策作用。同时建立了操作风险管理体系，加强对操作风险的管理。风险管理与合规部负责分行操作风险管理牵头工作，业务运营管理部负责放款环节操作管理和临柜操作风险管理，各管理部门负责各职能范围内的条线操作风险管理。
二是加强制度建设和流程梳理。上半年，分行按“急用先行”的原则，结合总行规章制度梳理建设工作，加快规章制度建设进度，对各业务条线管理及操作流程进行梳理，分行层面共制定规章制度31篇。通过制度建设推动流程操作合规管理，在分行成立初期逐渐形成了良好的合规氛围。
三是注重风险全流程管理。在贷前调查与申报、独立授信审查、独立授信审批、放款审查与见证等环节，加强信用风险与操作风险的有效识别、管理和控制，确保我行信贷资产安全。
（六）加强基础管理工作，提高合规意识
一是加强业务培训。分行在各条线开展形式多样的教育培训工作。4月上旬邀请人行专业人员来行进行了点钞、货币防假技能培训，提高柜面人员业务技能，柜面人员全部通过了人行人民币反假上岗资格考试。运营部和营业部定期安排学习活动，有步骤对一线临柜人员进行临柜业务操作流程的培训，定期开展业务差错分析，对发生在其他银行的案件进行剖析。零售部会同营业部积极开展零售业务能力的培训，开展理财基本知识讲座，学习理解总行……服务的真正内涵。分行还组织对公司业务条线的业务人员进行贷款新规的培训，对授信业务流程中调查、审查、合规和审批等环节要点
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