篇一：别让银行卡成为你的负债
如今这时代，谁手中没有几张卡。很多年轻人更是人手一个“卡包”，从工资卡、借记卡、转账卡、储值卡、借贷卡到信用卡，种类繁多到持卡人都数不清。银行卡给我们带来方便的同时，也带来了不少烦恼。比如，一张压箱底的借记卡每天都“躺”在那里花着你的钱，一张贷记卡因为没有及时还款而被银行“罚款”，一张忘于脑后的信用卡因为欠缴年费居然影响了你的信用记录??用卡不当反被“卡”的事情屡见不鲜。本期特别话题就告诉大家如何管理、合理使用你手中的各种银行卡，尽可能地避免对我们资金和信用的损害，不让银行卡成为我们的负债！
银行的捞钱能力已经到了连行长都感叹“利润太高、不好意思公布”的地步。对于银行的暴力，普通百姓直观感受到的就是各种繁多的收费项目，诸如年费、跨行取款、信用卡取现、小额账户管理费等让人眼花缭乱。我们只有做个有心人，才能避免被银行“宰”！
现在银行卡的种类非常多。据统计，目前国内有489种借记卡和1418种信用卡。从信用卡种类来看，仅农行、招行、工行就有近200种。但不管这些卡叫什么名称，从功能上说，都可以分为两大类——借记卡和信用卡。
借记卡是普通储蓄卡，属于活期存款帐户、可以用于消费、ATM存取款等。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡；信用卡可以用于消费、ATM存取款等，最大的好处
是可以透支。信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。
由于借记卡不能透支，对我们最大的影响就是资金！每年要收取一定的年费、管理费以及换卡挂失费等；而信用卡，不仅可能消耗我们的资金，由于可以透支，还会影响我们的信用记录！
上篇 躺着花你钱的睡眠卡
眼下，一人多卡的现象在我们身边很普遍。工资卡是A银行的，贷款又得向B银行还，股票账户通过C银行存管，水电费煤气费又向D银行缴??因为持卡数量过多，某些卡使用频率不高，卡内余额也不多，极易被遗忘，成为不折不扣的“睡眠卡”。但这些“睡眠卡”躺在那里也是要产生费用的。即使不想用这卡了，销户时也还会遇到各种各样的问题。
案例1 睡眠卡躺着花钱
黄女士某天收拾屋子的时候，突然找到一张自己三年前办理的工行借记卡。“我记得卡里还有六十多元钱，现在竟然没有了。”黄女士说，她去银行询问，银行工作人员告诉她，三年中，除去每年要扣除的年费外，银行还要按规定收取每季度3元的小额账户管理费。黄女士表示，她从来不清楚银行还有这样的规定。像黄女士这样的用户不在少数，大家只是抱怨和疑惑“卡里的钱越存越少了”。其实是因为小额账户管理费在悄悄吞噬我们的资产。
睡眠卡吃掉我们多少钱
1.借记卡的年费
大家都知道信用卡是要收取年费的，很多人却不知道很多借记卡也是要收取年费的，比如工行、中行、农行、建行、交行的借记卡，年费均为10元。此外，渤海银行、恒生、花旗、东亚银行的借记卡也需要收取一定的年费。收取方式基本都是在办卡日期的次日一次收取全年度费用。
2.小额账户管理费
另一项隐藏得更深的收费项目是小额账户管理费，很多消费者都由于各种原因办了很多银行借记卡，而真正经常使用的只有一两张，其他卡大多时候都是闲置的。针对这种情况，很多银行都会对资金余额较小或者总资产不达标的账户收取账户管理费。
目前，包括工行、建行、中行、农行、交行在内的多家银行，其小额账户管理费的征收对象均为日均余额低于300~500元的借记卡，每季度收取3元的费用，一年就是12元。一些外资银行的收费标准更高，花旗银行规定，日均存款余额不足5万元就要收费。汇丰银行则对日均存款余额不足10万元的客户每年扣费1800元。中小股份制银行、信用社虽然目前大部分不收取，但近来这些银行也有跟随收费的趋势。 按照上述标准，一张存款额为零的“睡眠卡”，一年下来，持有成本至少22元 (年费+小额账户管理费)。
3. 电话银行和网上银行
现在很多人都开通了电话银行和网上银行，但大多银行都对电话银行收取年费。开通网上银行也不完全免费，视版本而定，网银的口令卡或U盾一般都是收费的。如果开通手机的网银也要收取年费。
另外，很多银行宣称网银也是有年费的，虽然目前不收费，但请注意这只是暂时的，大家要随时留意各银行的通知。
案例2 积少成多的闲置资金
小王日前准备搬家，在收拾屋子的过程中，她从角落里接连翻出了8张银行卡。这些银行卡中有3张是可透支的信用卡，其余5张是普通借记卡。仔细回忆这些银行卡的来历，小王现这些卡有的是帮银行的朋友完成任务办的，有的是换工作替换下的工资卡，有的是与存折一起绑定办理的，还有的是大宗消费时商家要求办理的等。
“这些卡最多的用过一年，最少的只刷过一次。如不是这回从抽屉里翻出来，都忘了自己还曾办过那么多的银行卡。”受到启发的小王后将钱包整理了一下，又找出了一张很久没用过的银行卡。
整整一天时间，小王跑遍所有的开户行，将所有银行卡逐一注销。令她想不到的是，所有卡内剩余的钱加起来竟有
800余元。小王这800余元的“意外收获”，买下了一套渴望已久的化妆品。
从上面的案例可以看到，主动归并或者注销睡眠卡和较少使用的小额账户，可以带来很多好处。首先就是停止再向银行缴纳年费、小额账户管理费及跨行存取手续费等多项开支。我们虽然不能“站着把钱挣了”，至少不能让银行卡躺着花我们的钱！其次可以免除保存多个存折、多张银行卡的麻烦，保证个人信用。并且可以激活那些长期不动账户上的资金余额，将小钱汇成一笔数目可观的资金，从而有效提高资金的使用效率，便于管理资金。
给银行卡减肥
看到这里，请马上整理一下你的诸多借记卡，只留下两三张常用的卡即可。然后，就让我们一起把清理出来的闲置卡一一注销。注销银行卡说简单也简单，说复杂也复杂，这取决于你的具体情况。下面就请各位对号入座吧！
1.卡内金额很少且闲置已久
如果你的银行卡金额不多且闲置已久，那么当里面的钱被扣光，过一段时间可能就自动销户了。有些银行虽不会自动注销但也不会继续扣费。所以，对于这种卡，销户任务不是很紧急，有时间的时候去柜台办理一下即可。 表1 银行的销卡条件
篇二：防骗全攻略
防骗全攻略-------保卫部请你内化于心、外化于行
近几年来，虽然公安机关不断加大打击力度，但不法分子诈骗手段不断更新，诈骗技术含量不断提升，施以种种利诱，不断得手。根据统计，当前各种骗术约有150余种，而针对高校师生的主要集中在电信诈骗、网络诈骗和街头诈骗三大类，其中，以电信诈骗、网络诈骗等远程、非接触式诈骗尤为突出。 针对以上情况，我们将电信诈骗、网络诈骗和街头诈骗三大类27种比较典型和常见的诈骗手段和防范要点进行归纳，再次提醒广大师生，凡陌生人无论以任何理由、以任何方式要求转帐汇款，坚决做到不信、不理、不转、不汇；网上购物需谨慎，尽量选择货到付款方式；不轻信陌生人的花言巧语，不轻信道听途说的各类信息。尽管骗子行骗手段繁多，但大家只要牢固树立防诈骗意识，三思而行，就能够避免上当受骗。
（一）电信诈骗
随着通信业的迅猛发展，借助手机和固定电话实施诈骗的手法不断翻新。骗子使用任意显号软件或其他相关技术，可以任意改变受害者的电话来电显示，蒙骗受害人，诱骗受害人向骗子的帐户汇转资金实施诈骗。
手法1：假冒司法机关人员行骗
冒充公安局、法院、检察院等国家机关工作人员，利用来电任意显示技术，假冒其电话或短信，以涉嫌诈骗、洗钱等理由，谎称因办案需要，要求事主将钱转至所谓“安全帐号”。
防范要点
1．司法机关不会以电话、短信方式告知当事人涉嫌某种犯罪，更不会提供所谓的安全帐号要求其转入钱款。
2．通过114查询台查询该“办案单位”电话，询问有无此事件，千万不要拨打“办案人员”提供的电话号码。
手法2：谎称“邮包涉毒”行骗
犯罪嫌疑人通常先冒充邮局人员给市民发短信谎称有邮包，且邮包内物品与毒贩子或犯罪案件有关，并提供所谓公安局的号码让市民报警。市民拨打该号码之后，骗子又以要求协助破案为由继续以银行人员身份要求事主将钱转入犯罪嫌疑人指定的账号，事主在恐慌心理的支配下失去判断，完全听从犯罪嫌疑人的操控，将钱转出。
案例：某高校学生梁某某在某日下午13时左右接到一个自称上海第一中级法院的工作人员的电话，称他们在办理一起贩毒案件，有人冒用梁某某的身份在武汉开办了一张交通银行卡，卡内资金涉及贩毒资金，要扣除其银行卡内的资金，并把电话转到武汉江濮派出所，一个自称陈强的警察让梁某某在电话里报案，所以梁就信以为真。他们又让梁某某重新办一张建设银行账户，要其把她原来的农行卡里的9200元钱取出存入新的建行卡内。后梁某某听信所谓“执法人员”的警告，到校外门口旁边的农业银行将钱取出，然后到校外的一家建设银行里办理建设银行卡（62270012161101xxxxx）。这其中电话一直未断，他们继续让梁某在自动存款机上将钱再转入他们给的“安全账户”­­——（6227003324860092414），梁某按他们要求就把钱转进去了。
防范要点
1．公安机关办案有严格的办案程序，不可能通过电话进行简单操作，希望广大市民在收到类似短信时及时打110报警。
2．切不可拨打对方告知的所谓“客服电话”，更不要将钱转入对方告知的帐户。
手法3：谎称银行卡透支行骗
冒充银行客服人员，向当事人发送“银行卡刷卡消费”、“信用卡透支”等短信，称其身份证被人利用，在外地办理了信用卡，并高额消费，严重透支。详情请联系XXX电话。当事人一旦电话“垂询”，多
名骗子便分别冒充银行客服人员为当事人提供服务。只要确定其卡上存有大量资金，便“忠告”当事人将钱转到骗子提供的银行帐户，骗取当事人钱财。
案例：某高校学生詹某某在某日下午15时，在宿舍接到一个录音电话，对方告诉其是重庆渝中区公安局的陈警官，电话号码023－63843355，一个女主任的手机号码：15221814217，说其有一张刑事传票，编号为1078，（其内容为其在重庆工商银行透支了10000多元），并称其涉嫌毒品案件，要查一下他的账户，同时要求其不要把这件事情告诉别人。詹某就按照对方的提示要求，把自己网上开户的中国银行的银行卡（456351080003242xxxx）账号信息、账户密码及动态口令告诉他们，还按照对方要求，在校外银行的柜台上将银行账户内的港币换成人民币。被害人詹某某由于害怕自己银行账户内的资金安全出问题，就听信了对方的谎言，被犯罪分子任意摆布，将自己网上银行账户的信息悉数告诉了实施诈骗的犯罪分子。后詹某觉得不对劲，大约20时左右回到宿舍上网查询，结果发现他账户上的人民币22232元被网上转账到对方的账号（6013823600025611210），才发现自己被骗。
防范要点
1．收到银行卡消费透支或被盗用信息时，万勿仓促转款。
2．直接到银行查询或拨打银行专用客服电话进行核实。
手法4：谎称购车退税行骗
冒充税务人员，用电话或短信方式联系事主，谎称根据国家最新出台的政策，事主可享受购车退税，并留下所谓“服务电话”，以交纳手续费、保证金等名义，诱导其到ATM机进行假退税真转账的操作。
防范要点
1．国家目前未出台购车退税政策。
2．凡声称购车退税，均为诈骗。
手法5：冒充熟人行骗
打电话给当事人，冒充其同学、同乡、朋友等，或故弄玄虚，让当事人猜其是谁。当事人一旦以为是多年未见的同乡好友，对方就称其在外地因嫖娼、赌博等违法行为受到处罚，或编造发生交通事故、家人住院等需要帮助的谎言，请求当事人向指定帐户汇款，实施诈骗。
案例：刘小姐在单位中用手机接到了一个男子的电话，这个操南方口音的男子问刘小姐的第一句话就是：“猜猜我是谁?”刘小姐满头雾水，问道你找谁？那个男子仍然继续问刘小姐：你猜猜我是谁。刘小姐听到南方口音，觉得似乎是几年前在南方上大学时班级里的福建同学小宋，就随口说道：你是宋XX？对方赶忙接到说我就是宋XX，你最近怎么样。双方聊了一会就挂了电话。大约一个小时候，“小宋”给刘小姐来了个电话，多年未见的老同学就要来吉林市了，刘小姐赶紧接了电话。可是，电话那边的老同学“小宋”说道：“老同学，我在长吉高速这边车出事情了，我现在在医院，你能给我汇点钱吗,我把卡号告诉你”。乐于助人的刘小姐听说老同学除了事情，赶紧向“小宋”给的那个卡号汇了5000元钱。可是，汇完钱，刘小姐给“小宋”打电话时，对方却关机了。
防范要点
1．接到陌生人的电话时，不要随便泄漏自己信息。
2．接到所谓亲朋好友、同学、同事的电话或短信，认真核实对方身份和相关事件；在没有弄清对方到底是谁的情况下，不要盲目汇款。
手法6：谎称电话欠费行骗
冒充电信工作人员，声称当事人电话欠费，要求其提供帐号、密码或将资金转到指定帐户。
案例：某市周某接到一陌生女子的电话，称其座机欠费，并称有人用其身份证信息在福州五一南路开通了一部座机及一张招商银行银行卡，并且该账户涉及一起260万元的诈骗案，后该女子便将电话为其转到自称是福州市公安局经侦大队“陈科长”处，该科长称其身份信息可能被盗取，以安全保护为由，让周某某将自己银行卡内的钱转到四张指定的账户进行监管。共计被骗人民币60余万元。
防范要点
1．切勿匆忙转款。
2．电话是否欠费，是否需要将钱转到指定帐号，拨打电信部门专用服务热线查询核实。
手法7：谎称无抵押贷款行骗
通过电话、手机短信散布免担保贷款信息，当事人与之联系，便会告知贷款必须预先支付保证金或者部分利息，同时要求当事人办理一张银行卡，存入金额不等的“风险金”，并开通电话查询功能，以证明具有一定的还款能力，最后将事主的钱从卡中转出。
防范要点
1．无抵押贷款，风险极大，切勿相信陌生人为自己承担风险。
2．办理贷款业务，请到银行或有资质的机构办理。
手法8：谎称中奖行骗
冒充某公司，通过邮件、电话、短信群发等途径向当事人发送虚假中奖信息。当事人拨通电话后，骗子通过“核实身份确认中奖”的手段，要求当事人缴纳“公证费、手续费、保证金、税费”等一系列费用进行诈骗。
防范要点
1．切勿贪图小利而受违法短信的诱惑。
2．所有要求先缴纳所谓“公证费、手续费、保证金、税费”而后寄大奖的作法，均是骗局。
手法9：谎称帐号变更行骗
以短信群发的方式，声称帐号已变更，请将款打到新的帐号。
防范要点：
1．凡是陌生人电话、短信，凡要求转账、汇款，都要与相关部门或人员联系进行核实。
2．未经核实前，切勿图方便将资金转入陌生帐户。
手法10：打告急电话行骗
骗子通过非法渠道得知被骗对象及家人电话后，编造种种理由，让一方关掉电话，或让另一骗子长时间与该电话通话。与此同时，以当事人出车祸、意外受伤等理由，打电话给另一当事人，要求速往某医院、某学校、某单位帐户汇医疗费。当事人一时无法核实情况真伪，往往上当。
案例：受害人姚某接到电话，其女儿（在校大学生）因急性胃出血急需动手术，让姚的家长立即往农行卡（卡号为：955998200691540669419、户名为泉州市第二医院的“陈国英”）存钱救急，随后姚某两次向该卡存入28000元人民币，打通女儿打电话时方知被骗，卡内的28000元已被领取。
防范要点
1．凡要求汇钱的陌生电话，一律提高警惕。
2．汇款前，必须通过其他途径核实家人情况。
手法11：谎称医保卡出现问题行骗
冒充公安局或医保中心工作人员，拨打事主家中的座机电话，以事主医保卡或账号出现问题、个人信息泄露以及告知事主的医保卡在某地大量购买药品有套现嫌疑为名，称事主涉嫌洗钱，以对事主个人财产账户进行保护为由，要求将资金转入骗子指定帐户。
防范要点
1．对此类电话不予理会。
2．如有疑问，拨打114询问医保中心服务热线查询核实。
（二）网络诈骗
目前，通过互联网进行网络交易的人越来越多，但网络交易快捷便利的同时，也暗藏着大大小小的网络“陷阱”。
手法1：盗用QQ号截取视频图像诈骗
从网上购买伪装为QQ空间的木马病毒，吸引群里好友进行视频聊天，并让对方进入已植入木马病毒的QQ空间，以此盗取对方的QQ号和密码，并录取对方的视频。之后，登录对方的QQ号，与对方QQ群里的好友聊天，通过播放事先录取的视频，让对方相信是在与好友本人聊天，再以各种理由让对方往指定的帐
户内汇钱，达到骗取他人钱财的目的。
案例：某校学生小刘在宿舍上网，登陆QQ后发现在国外留学的好友也在网上，于是就主动跟好友聊起天来，聊了一会儿，“好友”把视频打开了，小刘一看就是好友的影像，但此时视频马上就关闭了，“好友”接着说，自己的哥哥在生意上有点麻烦今天急需用钱，让小刘先给他哥哥汇款三千元。小刘想也没想，就赶紧去银行办理了汇款业务，汇完款后小刘给好友打了电话，好友说什么钱呀，小刘说你不是让我给你哥哥汇款三千元吗？这时她才发现被骗了。
防范要点
1．汇款前一定与好友及好友的家人或同事电话联系，确认好友需要帮助。
2．网上系统要经常升级、维护、杀毒，防止他人设置木马病毒。
3．切勿将本人证件号码、帐号、银行卡、密码等重要信息通过邮箱、QQ网上传递。
4．QQ密码设置成8位数以上，或数字与字母相结合。
5．QQ密码被盗后，要及时通知QQ网友。
6．尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。
手法2：利用网络购物行骗
冒充销售低价物品的购物网站，将低价商品放在购物网站出售，并在出售商品旁设置各大银行等金融机构的链接图标，当事人点击该图标时，其实进入了假冒的银行网页，骗子此时借机盗取当事人的网银帐号和密码，然后将卡内现金盗走。
案例：某校文科院系的大二学生小A最近是“背”了点。在一次网络购物中，他被整整骗去了5000元。回忆受骗过程，小A满是痛苦：在点开了某网站卖家给的链接后，他进入了一个类似“工行网上银行”的网站，当按要求输入自己的卡号和密码时，页面却弹出“对不起，您的操作已超时，请返回重新支付！”的提示。于是他重复刷新，反复输入口令和密码，而实际上，他每输入一次，卖家就会从卡上划走1000元，最后，整整5000元便不知不觉地流走了。
防范要点
1．到正规网站购物。
2．采用支付宝、货到付款方式付款。
3．付款前，要对网站的真实性、可靠性进行分析辨别，对不熟悉的网站不轻易与其交易。
手法3：利用网络购票行骗
设立虚假售票网站，以极低价格，销售所谓的飞机票、火车票，骗取网民购票款。
随着人们春节前出行升温和学校寒假，网上购票因其快捷、便利和价格便宜等优势逐渐赢得人们的青睐，此时，骗子也瞅准了网络购票“大行其道”。经过调查发现，年龄在20至35岁之间，受到高等教育的网民最容易受到此类不法侵害，尤以在校大学生最多。
主要形式如下：
（1）收订金、保证金——网络购票时，骗子要求事主先付一定数额的订金或保证金后才给票，然后利用事主急于拿到票的迫切心理以种种理由诱使事主追加订金或保证金。
（2）约见汇款——事主通过网上购票时，骗子一方面假意约见事主在某地见面给票，另一方面又要求事主的朋友在银行门口等待，一接到事主电话就马上汇款。此时，骗子便通过“来电任意显软件”冒充事主给其朋友打电话让其汇款，利用事主尚未与朋友进行联系的时间差骗取汇款。
案例：由于最近火车票的“一票难求”，李先生在网上订购了一张回家的火车票，与卖方联系后，卖车人让李先生在银行门口等他，让李先生的朋友去某地点见面取票，并要求该朋友与另一位火车站买票的工作人员联系不许挂电话，致使李先生无法与其朋友取得联系，后卖车人通过“来电任意显”的科技手段给李先生（显示的是李先生朋友的手机号码）打电话称票已取到，让李先生马上到银行付款，待李先生汇款后，重新联系上朋友，朋友说在见面地点根本就没见到人，更别说火车票了，这时，他们才发觉上当了。
防范要点
1．仔细辨别网站真伪，对折扣过大的售票信息提高警惕。
2．到相关部门指定的网站或有资质、有代理资格的正规票务代理机构购票。
3．通过第三方支付方式，经确定拿到正规机票或其他车票后，预付款才打到对方的账户。
手法4：网络荐股行骗
使用虚假网站，声称掌握股市内幕信息或庄家动态，可以推荐牛股，赚取高额利润。一旦股民相信并与之联系，再以佣金、服务费或加入学习班等方式，骗取股民资金。
防范要点
1．凡以入会、提成为名，为股民提供优质股票信息的公司和网站，均属非法。
2．凡有正当、绝密的发财渠道，陌生人一定不会与广大股民分享。
3．凡要股民先掏钱后提供牛股信息的，一定是骗子。
手法5：谎称网络中奖行骗
骗子利用传播软件，随意向互联网QQ用户、邮箱用户、网络游戏用户、淘宝用户发布中奖提示信息。一旦当事人按照指定的“电话”或“网页”进行咨询查证时，骗子便以中奖缴税等各种理由，让当事人汇款。
案例：王先生在家上QQ时，屏幕上弹出一条中奖信息，提示王先生的QQ号码中了二等奖，奖金58000元和一部“三星”牌笔记本电脑，王先生喜出望外，想都没想就按网上留下的电话与对方取得了联系。对方要求王先生在得到奖品之前必须先汇1580邮费，王先生马上照办，对方又要求汇3880元保证金，王先生再次照办，对方再次要求汇7760元的个人所得税，王先生接着照办，对方最后要求还得再汇6000元的无线上网费，王先生汇完钱后就再也联系不上对方了，这时他才发觉自己被骗了。
防范要点
1．登录QQ或打开邮箱时，见到来历不明的中奖提示，不管内容有多么逼真诱人，千万不要相信。
2．不要按照所谓的咨询电话或网页进行查证。
3．任何需要预付保证金、所得税的中奖信息，均为骗局。
手法6：谎称免息贷款行骗
以能够提供免息贷款或无抵押贷款为诱饵，骗取某些急需资金周转的生意人的信任，一旦当事人与其联系，骗子就以贷款为由，要求事主按设定格式，输入个人或公司资料、帐户信息等等，当贷款方在电脑上输入自己信息时，骗子能通过相关软件获取当事人的帐号和密码信息，转走对方资金。
防范要点
1．无抵押贷款，风险极大，切勿相信陌生人为自己承担风险。
2．免息贷款等同于天上掉馅饼，但天上绝对没有馅饼掉下来。
3．办理贷款业务，请到银行或有资质的机构办理。
手法7：谎称投资返利行骗
在网站上进行虚假宣传，以投资高额返利、推荐会员可获奖等为诱饵，吸引公众资金。一旦得手，马上关闭网站。
防范要点
1．将钱交给他人打理之前，务必多花一些时间，考察对方的可信度。
2．理财有风险，谁保证只有高额利润而没有风险，谁就居心叵测，必须提防。
手法8：吸纳会员行骗
骗子多在一些普通网站上链接六合彩赌博网站或淫秽色情网站，引诱网民点击进入，并以此吸引网民成为会员，交纳注册费（通常以手机号码进行注册，一旦注册成功即被扣掉手机费10-60元不等）。好奇的网民交钱后，或因种种原因不能成为会员而上当；或成为普通会员后，又被引诱继续交费，成为VIP会员。
防范要点
1．参与六合彩赌博，属违法行为。
篇三：诈骗手法一
诈骗手法一
不法分子打电话冒充公安机关或其他政府部门，称在办理案件中发现事主的身份被套用，账户里面的钱财不安全，需要转入安全账号进行保护，市民信以为真，将钱转入制定帐户，至此上当受骗。切记，公安机关决不会通过电话要求事主进行转账，如果要求转账就是诈骗。请转告亲友。
诈骗手法二
不法分子通过随机打电话，接通后自称是事主朋友、同学或生意伙伴，要事主猜自己是谁，当事主说出一个名字就认可，并称电话号码已改，近期要找事主。过几天突然称出交通事故，或参与嫖娼、赌博被抓，急事需要借钱，要求事主汇款到指定账户，如果汇款就上当受骗。请转告亲友！
诈骗手法三
不法分子通过自动电话录音，称事主电话有巨额欠费，叫事主如有疑问可电话查询，事主根据提示电话号码查询时，对方称事主确实欠费，并将电话转给另一自称公安人员的人，该"公安人员"说事主身份已被犯罪分子冒用，用来洗钱等犯罪活动，目前事主的其他银行存款处于危险的境地，需转账保护，如果事主转账就上当受骗。公安机关决不会通过电话要求事主进行转账，请立即报警。并转告亲友！
诈骗手法四
不法分子通过打事主家里电话，假称绑架事主亲属（一般是事主的儿子、女儿或者其他亲属），并有亲属不清晰的求救声音，要事主汇款放人。这是一种电话诈骗，犯罪分子并未绑架事主亲属，请接到电话市民不要惊慌，即刻报警，并迅速与其亲属取得联系，核实事实真相，不要汇款！
诈骗手法五
不法分子使用自动显号软件，电话号码显示亲属电话、公检法等国家机关的电话号码，假称事主的儿女等亲属被绑架，或称公安办案，要求事主汇钱或转账，这是诈骗伎俩，请不要惊慌，采取电话回拨的方式试探号码真假，即使无法接通，也不是事实，请勿汇款，即刻报警。请转告亲友！
诈骗手法六
不法分子通过手机短信，称账号已改，或直接发送账号，要求汇款，这是一种诈骗，如果市民因为生意或其他原因确实需要汇款，又收到了对方的账号信息，也要通过电话向对方求证后再汇款。
【典型案例】
25日12时许，禅城区一事主被人以电话欠费的形式,骗走人民币3万元。
26日17时许，南海区一事主在家中接到一个电话，对方声称其身份资料被人盗用且涉及一宗全国性重大经济案件，要求事主将钱存入对方提供的所谓"安全帐号"，事主被骗人民币数十万元。
虚假信息类诈骗主要包括冒充（同学、朋友等熟人进行诈骗）、网络（通过网络诈骗作案）、中奖（发布虚假中奖信息）、短信、中介、电话欠费等14种。
虚假信息类诈骗主要种类：
1、冒充熟人诈骗。嫌疑人通过拨打事主电话冒充其外地熟人朋友或关系单位熟人（首次拨打，往往是以“你猜我是谁”“还记得我么”等语言“套磁”骗取事主信任），谎称来京出
差办事，以出车祸、嫖娼或赌博被抓、家人住院等理由，要求事主通过银行汇款达到骗取钱财的目的。
2、中奖信息诈骗。嫌疑人利用事主投机致富的侥幸心理，借助网络、短信、电话、刮刮卡、信件等媒介为平台发送虚假中奖信息，继而以收取手续费、保证金、邮资、税费为由，骗取钱财。
3、网络购物诈骗。嫌疑人在互联网发布虚假廉价商品信息，一旦事主与其联系。则要求先垫付“预付金“、”手续费“、”托运费“等，并通过银行ATM机骗得钱财。
4、电话欠费诈骗。嫌疑人冒充电话局工作人员拨打事主家中电话，声称其家中电话欠费，将事主电话转接给所谓的公安局，让事主核实，假冒公安人员谎称事主个人信息泄露，银行帐号已被人利用进行犯罪（如洗黑钱、涉嫌诈骗等），要求事主及时进行账户保护，并将电话转给某银行客服中心，假冒的银行工作人员要求事主将存款转到两个或三个银行卡的账号上，并让事主到ATM机上按其指令进行操作，实施诈骗。
5、虚构“购车/房退税”诱导事主到ATM进行转账操作。嫌疑人事先通过其他手段获取购车／房人详细资料，以国税局或财政局工作人员名义用电话或短信方式联系事主，谎称根据国家最新出台的政策，事主可享受购车／房退税，并留下所谓“服务电话“或”领导电话“以骗取事主信任，一旦事主与上述电话联系，即以交纳手续费、保证金等名义，诱导其到ATM机进行假退税真转账的操作。
6、假冒汇款或催还借款名义进行诈骗。嫌疑人先发送诸如“你好！请把钱汇到农业银行（或其他银行）；账号：622848012xxxxxx7013 XXX，谢谢！”之类的短信，事主误以为是商业伙伴或债权人的短信，即按要求把款项汇到某指定账户，再去核实，后悔莫及。此种诈骗嫌疑人往往是误打误撞，恰巧事主正准备办理汇款事项，因粗心大意不及多想，结果把钱款“给”错了对象。
7、虚构股票个股走势的诈骗。嫌疑人以某某证券公司（多以上海某某证券公司）的名义，通过互联网、电话、短信的方式散发虚构的个股内幕消息和个股走势，实行会员制，按照会员等级收取一定费用。若指定的个股走势碰巧吻合，则再以索要咨询费并许诺将继续提供个股内幕消息或走势的方式实施诈骗。
8、贷款诈骗。嫌疑人针对需要小额贷款的群体，通过互联网、电话、短信等方式发送虚假贷款信息，一旦有事主与其联系，则以收取贷款人保证金、利息等名义，骗取事主钱财。
9、以“假车祸或摔伤住院”为名的诈骗。嫌疑人在预先了解事主及其子女资料的情况下，利用事主子女上课（或上班）手机关机的期间，冒充医务人员或学校辅导员等身份，通过打电话给事主家人或朋友，谎称其子女“出车祸”或“上体育课摔伤”住院，急需汇医疗费，从而达到骗钱的目的。
10、虚构绑架事实的诈骗。嫌疑人给事主亲人打电话，谎称事主孩子被其绑架，并模拟孩子的哭声、叫喊声，从而骗取事主钱财。
11、事先录制QQ视频，诈骗QQ好友钱款。事先通过盗号软件和强制视频软件盗取QQ号码使用人的密码，并录制对方的视频影像，随后登录盗取的QQ号码与其好友聊天，并将所录制的QQ号码使用人视频播放给其好友观看，以骗其信任，最后以急需用钱为名向其好友借钱，从而诈骗钱款。
12、发送虚假招聘广告诈骗。嫌疑人以招聘业务员为名，发布虚假广告信息，事主一旦与其联系，便以收取“介绍费”、“培训费”、“服装费”为由实施诈骗。
13、发送预测彩票信息诈骗。通过互联网散发虚构的预测彩票（六合彩）信息，实行会员制，通过注册会员，预测中奖号码，收取会员费、保证金、税金等实施诈骗。
14、发布敲诈勒索的信息实施诈骗。向手机用户发布“不想血光之灾”、“要你办的事没办好，请把钱退汇到*******帐号”、“如不将钱汇到********帐户，则卸掉你的大腿”等内容信息，事主因害怕产生后果，往往主动向指定帐户汇钱。
街头诈骗案件以下列8种最为常见。即：丢捡包、神医看病消灾、假金元宝/佛、假电子元件、秘鲁币（或巴西币等不流通外币）、抵押高息借款、冒充香港学生及以猜豆子猜瓜子等方式街头设赌局。
广东集中曝光12大最常见电话短信诈
骗术
.cn 2009年06月24日 08:39 大洋网-广州日报
电话、短信诈骗到底有多猛？日前，据警方通报，仅2009年一季度，广东消费者就被电话、短信诈骗8000多万元。骗术层出不穷，尽管屡遭曝光但总有中招者。在形形色色处心积虑的手机诈骗面前，消费者该如何构筑自己的“防火墙”？6月20日，中国移动广东公司东莞分公司(简称东莞移动)联合东莞市公安局，首次集中曝光12大最常见的电话短信诈骗术，并提醒用户警惕改号软件，慎重处理银行汇款转账事宜。
了解这12种常见骗术，手机用户不一定能完全避免被骗，但如果完全不了解对此类诈骗术的黑幕，则离被骗不远矣。谁愿意做那被骗的“羔羊”？读者不妨一起来看看你能拆解哪些电话短信骗术吧。
文、图/记者李光焱
骗术1
“我是××电信局(公安局、检察院)，您的电话已欠费，而且您的银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪，请配合。”
起底
犯罪分子冒充电信局工作人员拨打你的电话，告诉你身份信息被他人冒用，所申领的电话已欠费。随后由一名自称是公安局的工作人员接听电话，称你名下登记的电话和银行账户涉嫌洗钱、诈骗等活动，为确保不受损失，需将本人存款转移至一个“安全账户”，并且频频催促你赶紧通过电话或就近转账。
骗术2
“我是××税务局(财政局、车管所)，现在国家下调了购车附加税率(购房契税)，向你退还税金。”
起底
犯罪分子冒充税务、财政、车管所工作人员拨打你的电话，称“国家已经下调购房契税、购车附加税率，要退还税金”，让你提供银行卡号直接通过银行ATM机转账获取税款。当你到银行ATM机后，犯罪分子称自助退税系统只支持英文界面，让你按照电话提示操作，乘机划走你的钱。
骗术3
“喂，猜猜我是谁？我是你老朋友啊！贵人多忘事呀，连我都记不得了？那改日再联系。”
起底
犯罪分子先拨通你的电话，让“猜猜我是谁”，受害人往往碍于情面联想猜测对方身份，犯罪分子顺势答应，并称近期要来看望受害人，为下一步诈骗做好铺垫。次日再编造来的途中出车祸、嫖娼、吸毒被抓被发现等谎言向受害人借钱，让受害者汇钱到指定账户。骗术4
“请把钱直接汇到××银行账号就可以了，户名×××。”
起底
犯罪分子大批群发短信，称“我自己的银行卡消磁了，把钱直接汇到我同事的账户，账号××”，碰巧你正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，直接把钱汇到犯罪分子的银行账号上。
骗术5
“免费提供长期贷款，无担保，立等可办。电话××。”
起底
犯罪分子通过手机信息或者报纸、网站发布信息，称能够提供免担保贷款，如果你与之联系，他会声称贷款必须先付保证金或者部分利息，并要求你办理一张银行卡，先打一笔“企业验资款”在账户上，证明还款能力，然后开通电话查询功能供他查询。而实际上犯罪分子利用新办银行卡的初始密码就把钱转走了。
骗术6
“顾客您好！你已经在×××超市透支消费×××元，垂询电话×××。”起底
当你电话“垂询”时，几名同伙便分别扮演“银行”、“警方”、“银联管理中心”设下圈套，并“忠告”你把钱转移到“安全账户”内。所谓“安全账户”就是犯罪分子事先用假身份证开设的诈骗账户。
骗术7
“恭喜您获得××公司十周年庆典抽奖活动×等奖，公司电话××。”
起底
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