篇一：2016-2020年中国民营银行发展模式及投资前景分析报告
2016-2020年
中国民营银行发展模式 及投资前景分析报告
内容简述
在当前中国经济结构矛盾日益突出，转方式、调结构压力不断加大的背景下，民营银行等中小银行的发展，对改善金融竞争生态，增加金融服务供给，缓解民营经济、小微企业和“三农”面临的融资约束，提高宏观融资效率具有重要意义。
2013年以来国家出台的一系列利好政策，正在点燃民营资本设立银行的热情。2013年7月，国务院发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”，给民营银行亮了“绿灯”。8月12日，国务院办公厅下发《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，首次提出“推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”。在2014年全国两会期间，银监会表态于年内启动民间资本依法设立民营银行的新一轮金融改革。2015年两会上，李克强总理在政府工作报告中再开“绿灯”，提出“成熟一家，批准一家，不设限额”。
源于高层持续释放的积极信号，全国各地迅速掀起了民营银行申办的热潮，广东、北京、上海、江苏等地的民营企业纷纷宣布要进军民营银行行业，争相申请民营银行牌照。2014年3月11日银监会公布了首批民营银行试点名单，标志着我国通往银行业的龙门终于开始向民资开放，10家龙头企业“两两结对”发起成立5家自担风险的民营银行。截至2015年6月，国内首批5家民营银行均已相继开业。在首批5家试点民营银行全部获准开业后，一些地区第二批民营银行的筹备工作已经开始，2015年各地持续出现申办热潮。
我国经济的高速增长、国内金融业务取得的进步以及富裕阶层的迅速成长，为我国发展民营银行提供了有力的条件。同时，我国民营经济已经发展到一定程度，成立民营银行已经具备强大的股东群体和潜在的出资者，民营资本的供给不存在任何问题，银行设立所需的资本金的有效筹集可以得到充分的保证。2015年6月，国务院办公厅转发银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》，进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，促进民营银行持续健康发展，这标志着民营银行已步入常态化发展阶段。可以预见，随着各项政策的落实完善，我国民营银行将迎来快速发展。
中投顾问发布的《2016-2020年中国民营银行发展模式及投资前景分析报告》共十五章。首先介绍了民营银行的概念、优势等，接着全面阐述了国际民营银行的发展经验、中国金融改革状况及民营银行的发展背景。随后，报告对中国民营银行的发展现状、申办态势、设立运营、投资主体、服务对象、业务方向、
竞争对手进行了细致透析，并对现有重点民营银行竞争力做出剖析。最后，报告分析了中国民营银行的投资机会、风险及前景趋势。
本研究报告数据主要来自于国家统计局、商务部、财政部、中国银行业监督管理委员会、中投顾问产业研究中心、中投顾问市场调查中心以及国内外重点刊物等渠道，数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对民营银行有个系统深入的了解、或者想参与民营银行投资运营，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。
报告目录
一、 民营银行概念界定 .......................................................................................... 4
二、 民营银行发展阶段 .......................................................................................... 4
三、 民营银行试点状况 .......................................................................................... 6
四、 民营银行投资态势 .......................................................................................... 7
五、 民营银行市场格局 .......................................................................................... 9
六、 民营银行准入路径 ........................................................................................ 11
七、 民营银行政策解读 ........................................................................................ 12
八、 民营银行前景展望 ........................................................................................ 12
附：详细报告目录
一、 民营银行概念界定
目前国家鼓励建立的民营银行，即通过打破垄断，由民营资本主导，通过有效的激励机制建立起来的拥有现代企业制度和实现市场化经营机制的“新”的民营银行。这个过程中，国家政策的放松以及给予民营银行与国有银行平等的经营环境是关键。更概括地说，“新”的民营银行就是由民间资本控制与经营的，权、责、利统一的现代金融企业，或者说民营银行是由“民有、民治、民责、民益”四有构成的统一体。
综上所述，所谓民营银行就是由民间资本控制与经营的，权、责、利统一的现代金融企业，或者说民营银行是由民有、民治、民责、民益四有构成的统一体。所谓民有就是指银行的产权属于民间投资者；所谓民治就是由民间投资者决定公司的治理；所谓民责就是指民间投资者对银行的经营成败负全责；所谓民益就是指银行经营的利益按谁投资谁受益的原则分配。
图表 民营银行的内涵
资料来源：中投顾问产业研究中心
二、 民营银行发展阶段
1、民营银行的产生
我国银行的诞生是以民营银行形式出现的。近代中国民营银行产生以前，在中国社会经济中主要的传统民营金融机构有当铺、票号、钱庄等，它们在当时的社会经济中占主导地位，发挥着重要的作用。随着民族资本的逐步兴起，一些有识之士如魏源、郑观应、康有为等对国外银行进行介绍并对中国自设银行提出设想；再加上外国在华银行控制中国经济并赚取了巨大利润，为中国自设银行提供现实样本；清政府更是希冀通过创设银行，增加财源，应对财政危机。这些因素促使中国自办银行的出现。可见，中国近代民营银行的出现是由中国当时内在经济需求与外在的经济掠夺压力双重作用下产生的，并且受到的政府的鼓励，具有需求诱致与政府主导双重性质，从钱庄到民营银行的制度变迁符合民族工商业者、银行家及政府三方的利益，因此造成了民营银行在这一时期的迅速发展。1897年，盛宣怀创办了中国第一家民有股份制商业银行——中国通商银行。盛宣怀原奏说是设立中国银行，所拟银行章程亦称为《中国银行章程》。但章
篇二：首批5家民营银行全部落地 与传统银行的长跑比赛正式开始
首批5家民营银行全部落地与传统银行的长跑比
赛正式开始
5月27日,浙江网商银行获得浙江银监局的开业批复。至此,全国首批试点的5家民营银行已全部获批开业。下表为这五家民营银行的相关资料：
图表：五家民营银行注册信息
资料来源：前瞻产业研究院整理
银监会网站上的资料显示，这五家民营银行的核准金融业务范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
民营银行与传统商业银行有何不同？
单从业务范围来看，民营银行与传统商业银行并没有太大差别。银监会主席尚福林表示，既然都是依法设立的商业银行，就要适用同等的国民待遇，接受相同的监管管理。在这个前提下，因为是试点，所以还是有一些个性的特点，这些特点主要表现在四个方面：
第一，突出市场机制的决定性作用。他们要建立完全由资本说话的公司治理机制，也就是说，这些银行要依法建立董事会、监事会、经营班子和开展业务，独立自主地去经营。
第二，突出特色化业务、差异化经营，重点是服务小微，服务社区功能等等，以完善多层次的银行业的金融服务体系。
第三，突出风险和收益自担的商业原则，重点是要依法做好风险管控和损失承担的制度安排，也就是说要制定“生前遗嘱”，防止银行经营失败后侵害消费者、存款人和纳税人的
合法权益。
第四，突出股东行为监管。重点是要依据现行的法律和法规，监管银行和股东的关联交易。股东对银行的持续注资能力和它的风险承担能力，防止试点银行成为股东的融资工具。在这些方面，整体上讲，我们还缺乏成功的经验，所以要试点，通过试点以后，再逐步推广。
民营银行如何开展业务？
首批批复的5家民营银行各有所长，目标客户紧盯个人和小微客户，获客渠道和业务模式正期待走出一条自己的道路。刚获准开业的浙江网商银行背靠着阿里巴巴强大的电商背景，与号称“不要网点”的前海微众银行一样，主打网络银行模式；天津金城银行为“公存公贷”（只对法人不对个人）模式；上海华瑞银行确立“服务小微大众、服务科技创新、服务自贸改革”的战略定位；温州民商银行立足温州主打小贷。
“钱景”如何？
前瞻产业研究院《2015-2020年中国民营银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》分析，当下银行“躺着挣钱”的好日子一去不复返，不仅银行间同业竞争激烈，而且网贷公司等一些非银行类型的金融机构，也在对银行信贷业务形成压力。最近一次降息，央行将存款利率上浮空间扩大为基准利率的1.5倍，利差逐步缩小。今年一季度，大行利润增速下滑到5%以内，股份制银行大多下滑至个位，民营银行前路艰难显而易见。
本文作者：姚磊（前瞻网产业研究员、分析师）
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原文网址：/analyst/detail/220/150529-f3c17e21.html
篇三：民营银行大波来袭
民营银行大波来袭
12月2日，山东首家民营银行威海蓝海银行已通过会商，即将获 准筹建。
12月8日，银监会召开新闻发布会表示共批准筹建民营银行11家，其中获批开业6家。湖南三湘银行将于2016年12月26日开业。
12月份以来，全国民营银行批筹呈现加速态势。当月，已有北京中关村银行、江苏苏宁银行以及武汉众邦银行三家民营银行获批筹建。
苏宁银行：定位全产业链融合互联网银行
12月21日，苏宁云商集团股份公司发布《关于发起设立江苏苏宁银行股份有限公司暨获得筹建批复的公告》。
公告显示，苏宁云商拟与日出东方太阳能股份有限公司共同作为主发起人，发起设立江苏苏宁银行股份有限公司，拟注册资本不超过40亿元，其中公司拟出资人民币不超过12亿元，认购江苏苏宁银行30%的股份。不过，江苏苏宁银行的名称、投资总额和持股比例等，仍需有关主管部门审批。
公告还称，苏宁云商近日接到江苏苏宁银行筹备组通知，已收到《中国银监会关于筹建江苏苏宁银行股份有限公司的批复》。
批复内容：一、同意在江苏省南京市筹建江苏苏宁银行，银行类别为民营银行。二、同意苏宁云商集团股份有限公司、日出东方太阳能股份有限公司分别认购江苏苏宁银行总股本30%、23.60%股份的发起人资格。三、筹备组应严格按照有关法律法规要求办理筹建事宜，自批复之日起6个月内完成筹建工作。四、筹建期间接受江苏银监局的监督指导，不得从事金融业务活动。五、筹建工作完成后，应按照有关规定和程序向江苏银监局提出开业申请。
江苏苏宁银行将定位线上线下融合和全产业链融合的互联网银行，将依托江苏发达的实体经济，借助股东科技、数据、渠道、客户等优势资源，着重向实体经济，特别是基础个人客户、中小微企业提供普惠金融服务，并充分发挥比较优势，在风险控制、成本集约、体验优化、效率提升等方面建立新模式，与现有银行实现互补发展、错位竞争，力争在解决中小微企业融资难融资贵、促进消费升级、激发
创新创业活力发挥更重要作用，成为在江苏乃至全国有广泛影响力的特色商业银行。
中关村银行：面向科技创新型中小微企业
12月21日，北京东方雨虹防水技术股份有限公司发布《关于筹建北京中关村银行股份有限公司获得中国银监会及北京银监局核准批复的公告》。
公告显示，2016年12月21日，东方雨虹收到北京中关村银行股份有限公司筹备工作组转发的《中国银监会关于筹建北京中关村银行股份有限公司的批复》及《北京银监局关于北京中关村银行股份有限公司有关股东资格的批复》。
用友网络科技股份有限公司于11月17日发布的公告显示，拟与北京碧水源科技股份有限公司等10家公司共同投资发起设立北京中关村银行股份有限公司，用友网络、碧水源分别占29.8%、27%股份。中关村银行注册资本40亿元，拟注册在北京市海淀区。
中关村银行经营条款显示，主要面向科技创新型中小微企业及个人，以移动互联网、大数据、云计算、人工智能等先进信息技术驱动，通过业务模式和产品创新，连接各类金融和商业生态合作伙伴，为客户持续提供移动化、个性化、便捷化、智能化的高效金融服务，打造引领未来趋势的科技金融综合服务平台，支持和促进科技创新型中小微企业和创业者成长，深入实践普惠金融，逐步发展成为中国领先、具有全球影响力的开放式生态型科技创新特色银行。
目前，市场更加关注民营银行的生存问题。国内并不缺银行，缺少的是有鲜明特色的银行。民营银行可借鉴当前传统银行的轻型化、综合化、市场化和数字化的转型策略，找准传统银行业务痛点，由点到面打开业务局面，包括在重塑客户体验、发展金融场景服务等方面拓展客户。同时，区域性民营银行借鉴社区银行、互联网民营银行借鉴直销银行，发展出自身特色业务，再逐步进行跨区域、多产品扩展。只要做得好，民营银行也会前途广大。
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