篇一：银行信息化建设 银行客户管理系统
中国工商银行银行客户管理系统
一、 绪 论 ................................................................................................................................. 2
１.１ 引言 ................................................................................................................................ 2
１.２ CRM建设构想 .............................................................................................................. 3
１.3 CRM战略方面 ................................................................................................................. 3
１.4 CRM实施方面 ................................................................................................................. 3
１.5 CRM运营方面 ................................................................................................................. 4
二、 系统可行性分析 ..................................................................................................................... 4
2.1急需解决的问题 ................................................................................................................. 4
2.2可行性分析 ......................................................................................................................... 4
2.2.1社会可行性 .............................................................................................................. 5
2.2.2技术可行性 .............................................................................................................. 5
2.2.3管理可行性 .............................................................................................................. 6
2.3开发方式的选择 ................................................................................................................. 6
2.4 数据库SQL Server 2005的选择 ...................................................................................... 7
三、系统需求分析 ........................................................................................................................... 8
3.1数据流程图 ......................................................................................................................... 8
3.2数据字典 ........................................................................................................................... 11
3.2.1数据流条目举例 .................................................................................................... 11
3.2.2数据存储条目举例 ................................................................................................ 12
3.2.3处理过程条目举例 ................................................................................................ 13
四、系统设计与实现 ..................................................................................................................... 14
4.1软件系统架构的选择 ....................................................................................................... 14
4.2系统模块的划分 ............................................................................................................... 15
4.3各模块功能的描述 ........................................................................................................... 15
4.3.1客户管理模块 ........................................................................................................ 15
4.3.2账户管理模块 ........................................................................................................ 15
4.3.3查询管理 ................................................................................................................ 16
4.4系统数据库设计 ............................................................................................................... 16
4.4.1概念结构设计 ........................................................................................................ 16
4.4.2代码设计 ................................................................................................................ 16
4.4.3逻辑结构设计 ........................................................................................................ 17
4.4.4 物理设计 ............................................................................................................... 18
4.4.4实验数据的输入 .................................................................................................... 20
五、结束语..................................................................................................................................... 21
一、 绪 论
１.１ 引言
中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日 。作为中国资产业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。中国工商银行拥有中国最大的客户群，约1亿个人客户和810万法人账户；遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户提供优质高效的服务。 截至2009年末，工商银行总资产117,850.53亿元，总市值2，690亿美元，居全球上市银行之首。
在国内金融行业，工商银行在许多方面也具有一定的竞争力。然而，随着市场经济发展至今日，竞争日益激烈，银行业的竞争更是白热化。作为金融服务机构，公告上银行曾在很长一段时间内走的是一产品作推动、以价格为领导的道路，围绕产品和服务组织业务，不断的向客户推销各种注入基金、网上银行、电话银行等产品。但是目前的情况是，不同的金融产品在不同的金融机构之间的真正区别是几乎不存在的。每当有新产品出来，竞争者也相应的推出类似的产品。银行的管理者正在面临这样一个问题：什么因素能使金融机构在竞争中获胜？这个答案掌握在客户的手中。事实证明，一个与它客户建立了稳定的关系的，以客户为中心的组织将取得长远的竞争优势。产品是可以在短时间内被复制的，但是客户的关系的好坏是不能在短时间内更改的，完善的客户关系管理会使得银行在数年里保持竞争的优势。
所以，怎样管理企业与客户的关系显得至关重要。客户管理关系（CRM）是一种全新的经营理念，它的核心思想是来自于企业最宝贵的资源、客户资源，企业应该加强对客户资源的有效管理、分析与运用。CRM的实质就是一种通过提高客户满意度、吸引新客户、保留现有客户和更好的了解客户，来提高收入和利润的一种商业银行营销策略。CRM策略的根本出发点就是力求将客户放在第一位，在与客户接触的过程中建立感情，培育客户忠诚度，从而全方位的管理客户。在激烈的市场竞争中，在巨大的挑战面前，银行唯有建立稳固的客户关系，有效的进行客户关系的管理，才能区别与其他类似的金融机构，得到持续的发展。
１.２ CRM建设构想
联系工商银行开展有关CRM建设的实施，解决实施方案的总体构想如图所示：
１.3 CRM战略方面
工商银行要应对激烈的行业竞争，实现持续发展，必须建立良好的客户关系管理机制，而以实现优化管理客户资源、最大化客户价值为目标的CRM，这与银行的发展战略是完全一致的，也就是必须把CRM上升到战略高度。之所以我们要把CRM上升到战略高度，还因为CRM将会带来新一轮的管理变革，这一变革管理将会对企业的长期战略目标的实现具有很大的推动作用。要确立CRM的战略地位，工商银行必须明确由以客户为中心的发展趋势，在此基础上定义银行的总体战略，而把CRM作为实现这一战略的重要手段。
１.4 CRM实施方面
①进行业务流程重组
②收集需求，总体规划实施
③处理好信息、流程、技术和人员的关系
④引入外部的技术与团队
⑤加强推广培训，形成CRM文化
１.5 CRM运营方面
CRM系统实施完成，对于银行来说，仅仅是个开始，随之而来的是如何运营好CRM，使CRM持久发挥效用的重要课题。一方面，银行CRM的有效实施也需要高层领导的重视，而且这种重视应该是一个持续的、互动的过程，因为CRM的运营中出现一些不协调、需要优化的环节，往往需要银行管理层甚至最高决策层才能解决。另一方面，不断改变的市场与业务状况要求CRM能够跟踪和分析客户的变化，分析CRM的运行情况，并据此及时调整运行机制，以推动银行服务与营销管理的持续发展。CRM的这一运行过程是属于进化型的开发方式，也称之为“螺旋式开发模型”。
二、 系统可行性分析
2.1急需解决的问题
随着市场经济的发展，竞争日益激烈，银行业的竞争更是白热化。不同的金融产品在不同的金融机构之间的真正区别几乎不存在，每当有新产品出来，竞争者也相应的推出类似的产品。银行的管理者正在面临怎么样才能使金融机构在竞争中获胜的问题 。
2.2可行性分析
随着市场竞争的加剧，我国商业银行普遍重视了对客户关系的管理，工商银行也推出了一系列新的改革举措。但这些举措普遍缺乏前瞻性，系统性，推行的深度和效果也不够理想。稳定和竞争优质客户，是银行生存与发展的基础，导入CRM对工商银行来说是稳定和竞争优质客户的重要手段，具有十分重要的战略意义和现实意义。
通过初步调查银行所面临的问题以及银行的发展战略，明确了开发新系统开
发的目的：
①详细记录客户的档案，建立不同账户之间的联系；
②提供灵活多样的查询方式；
③建立并显示客户与一个或多个账户之间的关系，记录客户之间的关
系，维护客户以及员工的信息，确定客户之间的关系并能进一步提供
与之相关的账户明细；
④按客户的需求，将不同客户的对帐单的不同帐户组合在一个对帐单； ⑤在建立或改动客户记录时，应能建立用户信用信息，或提供客户信用档案。客户的信用信息通过交易实时更新；
6提供备忘录和记录功能，其中备忘录功能记录所有连续的信息； ○
7客户安全管理及风险控制 ○
2.2.1社会可行性
在CRM系统的进程中，中国工商银行成为中国最大的商业银行，也是中国信息化水平最高的大型商业银行。截止到2002年末，中国工商银行资产总额近4.8 万亿元，占中国商业银行国内资产总和的四分之一；各项存款余额4万多亿元，贷款余额近3万亿元，2002年全年电子银行交易额近9万亿元，网上银行交易额5万多亿元，在国内主要的银行业务领域中均保持着最大的市场份额。至2009年末，工商银行总资产117,850.53亿元，总市值2，690亿美元，居全球上市银行之首。自2000年以来中国工商银行在《欧洲货币》、《银行家》和《环球金融》被评为“中国最佳银行”。 在2003年度美国《财富》杂志全球500强企业的最新排名中，中国工商银行以年营业收入198亿美元名列第243位。
2.2.2技术可行性
目前，中国工商银行拥有覆盖全行的电子化网络和先进的资金清算系统，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。适应数据集中的需要，中国工商银行进一步规范了全行网络技术和设备管理，建成了由两大数据中心、一级分行、二级分行到全行2万多个网点，支撑所有业务的网络体系。全网采用了国际先进的网
篇二：银行大客户信息管理系统
银行客户信息系统（ＣＩＳ）
更新时间：2004-04-21
系统背景
建行广东省分行现有的业务系统主要有对个人业务的储蓄、信用卡、个贷、公积金等系统和对公业务的会计、信贷等系统，这些系统之间彼此相互独立、信息不能共享，如某客户有信用卡，但在信用卡系统中无法知道该客户是否有储蓄帐户，客户一方面在透支使用信用卡，另一方面储蓄帐户中却有充足的资金。每个业务系统只能了解本系统中客户的本业务情况，每个部门都不能完整的了解客户在银行的完整业务情况，形成了许多"信息孤岛"，这成为银行各业务部门之间协调配合的一大障碍，不利于"以客户为中心"的经营战略的实施，严重影响整体工作效率。
本系统就是针对上述情况，以客户为基础，联动整合客户的所有业务信息及档案资料信息，消除"信息孤岛"，为各业务管理人员提供客户信息的完整透明的共享。 系统概述
本系统根据客户关系管理的思想理念和数据仓库理论，使用数据挖掘、分布式三层体系数据库应用结构等技术，对客户在银行的各种大量业务数据进行联动查询、统计分析，挖掘出对银行有重要贡献的VIP客户群、潜在的VIP客户、以及需要特别关注的客户群，收集、管理及分析客户的各类业务及档案资料信息，银行将根据这些信息，针对不同的客户，制定实施不同的服务策略。
系统针对个人客户和公司客户，分别提供了"联动查询"、"专项查询"、"我的客户"、"客户管理"、"预警监测"、"数据统计"、以及"系统管理"等子系统，对公司客户还特别提供"十大客户"、"客户贡献度"、"客户经理"等子系统，每个子系统中又包含许多功能模块，而且各功能之间实现紧密的互动关联。通过系统提供的数据导入功能，从银行业务系统中导入或直连各类业务数据，对这些大量的数据进行全方位、多角度、多层次的查询、处理、统计、分析，产生丰富的很有价值的分析结果，并以灵活多样、直观形象、使用简便友好的图表及其他输出形式，联动整合展现给用户，同时给客户指派管理人员，根据权限管理客户的各种业务及档案资料信息，解
决客户信息完整共享等问题。
通过这些功能，使系统为各级领导和业务管理人员完整、快速、准确、及时了解掌握客户的业务发展情况，大大提高日常业务工作效率，配合"以客户为中心"的经营战略的实施，为建行的客户关系管理工作提供强有力的技术支持，为各级领导的管理决策分析提供切实可靠的重要依据。
功能应用
１．联动查询，整合客户业务信息
系统对个人客户的"联动查询"功能，提供按客户姓名、证件号等为条件，联合查询出客户的储蓄、信息卡、个贷及公积金业务的账户信息，包括储蓄存取款、贷款及还贷情况、信用卡消费情况、供楼及公积金情况等，通过紧密关联展示客户的所有业务信息，全面准确了解客户在建行的综合消费情况。
系统对公司客户的"联动查询"功能，提供按客户名称、会计帐号、贷款卡号等为条件，联合查询出客户的会计、信贷业务的账户信息，包括客户存取款、贷款及还贷、不良贷款等情况，还能从贷款帐号联查出贷转存帐号，从存款帐号反查出贷款帐号；通过紧密关联展示客户的所有信贷和会计业务信息，全面准确掌握客户在建行的业务情况。
联动查询作为系统的重要功能之一，整合了客户的全部业务信息，消除了各业务的"信息孤岛"，为业务管理人员提供客户信息的完整透明的实时共享，为提高业务管理效率及防范风险都将发挥重要作用。
２．专项查询，深入挖掘客户信息
系统对个人客户的"专项查询"功能，提供按机构、余额范围标准、开户日期等为条件，分别针对客户的储蓄、信息卡、个贷及公积金业务，查询出相应业务的符合条件的账户信息，以便分业务地深入了解客户的业务情况。
系统对公司客户的"专项查询"功能，对会计业务提供按机构、余额范围标准、开户日期等为条件的查询；对信贷业务提供，先按信贷余额、发放金额、回收金额、新增金额大类条件，再根据客户名称、法人代表、机构、所属行业、企业性质、开户日期、余额范围、信贷种类、五级分类、一逾二呆等一些特定的条件，查询出符合条件的账户信息，同时，结合现有条件可按客户名称进行数据统计，以便分业务
地深入了解客户的业务情况，特别是客户的贷款情况。
专项查询针对不同的业务提供不同的查询条件，深入了解客户的帐户信息，并能进一步查看相应的明细流水，深入挖掘出关注客户。
３．十大客户，关注最重要的客户
该功能仅对公司客户业务，系统能根据所选择的机构范围，查询统计客户的会计、信贷业务，展示"十大存款的客户"、"十大贷款的客户"、或"十大不良贷款的客户"统计列表。
"十大客户"功能，使业务管理人员更直接方便、简单明了地了解掌握最需要关注的客户的信息。
４．客户管理，为客户提供差异化服务
客户管理功能模块包含建立客户、客户维护与客户信息三个子功能。实现了多种方式建立"我的客户"，使用户可以在任意一个客户查询结果中把目标账户加入到"我的客户"当中。
客户维护功能，提供对不够完整或需要重新调整的客户资料信息进行补充、修改，包括客户基本资料、家庭情况及其它信息，可以向客户添加、删除帐号，同时可以将用户所管理的关注客户指派给本级或下级的相关业务人员进行进一步管理。 系统提供功能强大的客户信息查询功能，可先选择"我的客户"与"所辖客户"大类，再设置客户信息、账户信息、或交易流水的查询条件来查询客户信息，同时实现从"客户信息"关联到"账户信息"、再从"帐户信息"关联到"交易流水"的关联查询，相反方向的关联查询也可以。还提供对查询结果的一些统计功能，如某客户总数、存款总金额、贷款总金额等。
"客户管理"功能，将客户业务帐号归集到客户，给客户指派管理人员，使得业务管理人员能对具有关注价值的客户进行管理及客户资料收集整理，随时分析客户的业务情况，以便根据不同特点的客户提供差异化的服务。
５．预警监测，监控客户异常业务
预警监测功能模块包含帐户预警、客户预警两个子功能，提供对客户业务信息的变化进行及时监测，用户可以自定义预警条件，设置一定的业务指标比校标准，通过监测查询处理，把满足条件的账户、或客户展示出来。对于不同的个人业务和公司业务，系统提供不同的丰富的预警条件设置自由组合。
帐户预警提供对所有账户的业务信息变化的监测功能，以账户为预警对象，从大量的各类业务信息中，把满足标准的账户分析展示，可加入到关注客户中进一步跟踪、管理。客户预警提供对已经加入到关注客户中的所有客户信息变化的监测功能，是以关注客户为预警对象，对某客户的整体资金情况进行综合监测分析。
帐户预警功能监测到业务变化异常（如业务突然增加、减少）的帐号，使得客户管理人员能更容易的深入挖掘出关注客户；客户预警功能监测到关注客户的业务变化异常（如业务突然增加、减少）情况，使得客户管理人员很容易的掌握客户的业务变化，以便及时提供服务及监控管理。预警监测功能对于及时监测业务异动、预防业务风险将发挥重要作用。
６．数据统计，整体分析客户业务
数据统计功能模块包含帐户统计、客户统计两个子功能，提供对整体客户业务信息进行统计分析，用户可以灵活设置统计分析的各种组合条件，通过统计分析处理，多角度、多层次、全方位展示统计分析结果。对于不同的个人业务和公司业务，系统提供不同的丰富的统计分析条件组合。
帐户统计提供对所有账户的业务信息的统计分析，以账户为分析对象，从大量的各类业务信息中，统计分析出需要的结果。客户统计提供对已经加入到关注客户中的所有客户信息的统计分析，是以关注客户为分析对象，对某客户、部分客户、全部客户的整体资金情况进行综合统计分析。
数据统计功能得到的是部分或整体帐户/客户群的业务及变化情况，使得客户管理人员能整体把握业务的发展变化情况，分析业务构成、业务组合、空间分布等结构信息，以便为经营管理决策提供可靠的分析依据。
７．客户贡献度分析，发掘最有价值的客户群
系统将设计多种公司客户贡献度模型供用户选择，在一段时期内，从公司客户业
务数据中分析出公司客户贡献度。不同的二级分支行可以选择不同的分析模型。 在分析模型中，基本的数据项是直接从公司客户的会计、信贷业务数据中自动得到，其他的数据项则需要补充录入；因此，系统要提供对这些数据项的补充录入功能，同时提供数据项的自定义增减设置及一些参数的自定义功能。各二级分支行可以根据本机构的业务需要，选择分析模型，进行参数设置，实现对公司客户贡献度分析的个性化。
技术特点
１．先进的体系结构：
系统应用数据仓库理论和数据挖掘、大型分布式三层体系数据库应用结构等先进技术，从银行的各种大量业务数据中挖掘出所需的客户信息，先进的体系结构确保系统具有良好的性能。
２．客户端零配置：
系统使用浏览器/服务器（B/S）模式的软件结构，实现客户端零配置，客户端勿需维护，大大方便了整个系统的管理。
３．多数据源：
系统处理的数据源多，包括对个人业务的储蓄、信用卡、个贷、公积金业务系统和对公业务的会计、信贷业务系统，这些系统之间彼此相互独立，系统提供多种数据库连接方式，完整、及时、准确地提取需要的客户数据信息。
４．大数据量：
系统处理的数据量大，由于数据源多，加上业务数据量很大，包括历史数据，特别是储蓄、信用卡、会计的流水数据， 系统设计了良好的查询检索技术，确保系统的数据查询及处理的高效率。
５．功能丰富、
内涵深厚、操作简便、界面友好：根据建行的业务需求，系统提供了丰富而内涵深厚的功能；同时，系统的功能界面按Windows风格进行科学合理设计，风格一致，
篇三：储蓄业务基本规定及个人客户信息管理
储蓄基本规定 ................................................................................................................................... 1
个人客户信息管理 ........................................................................................................................... 5
储蓄基本规定
一、储蓄原则
储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息和为储户保密”的原则。
（一）存款自愿
存款自愿指居民对参加储蓄存款有充分的自主权，参加不参加储蓄，参加何种储蓄，存多少钱，存多长时间，存在哪一个机构，均由居民自主决定，任何机构和个人均不得干涉。
银行及其他储蓄机构可以宣传、介绍储蓄业务，吸引居民参储，但不能强迫或附加条件强制居民参加储蓄。
（二）取款自由
取款自由是指客户什么时候取款，提取多少存款，作什么用，客户可以按照存款章程的规定自由支取，银行必须照章支付，不得刁难或限制，各储蓄机构不得过问存款来源和取款用途。但银行因反洗钱规定需要询问存款来源和取款用途的情况除外。
（三）存款有息
存款有息体现了储蓄存款利息收入的合法性和客户依法获取利息的基本权利。 （四）为客户保密
为客户保密指银行承担对客户及其存款的一切情况保守秘密的义务，对诸如存款户姓名、性别、年龄、身份、地址、签章式样、存款金额、支取情况、存取时间、笔数、有奖储蓄的得奖情况、转户、继承、委托代收等情况保守秘密，不得向任何人和任何机构透露。
司法机构处理案件、纠纷行使司法权时，如有必要了解客户或存款的有关情况，必须按照司法程序进行，由银行提供的资料，司法部门在结案前，也必须承担保密义务。 二、账户实名制
各营业网点在开立个人存款账户时，必须按照《个人存款账户实名制规定》（以下简称《规定》）的要求开立个人存款账户。
所谓个人存款账户是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账
户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。
实名是指符合国家法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：
1、居住在境内的中国公民，为居民身份证或临时居民身份证；
2、居住在境内的16
周岁以下的中国公民，为户口簿；
3、中国人民解放军军人，
为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；
4、军队（武装警察）离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，其实名身份
证件包括离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证；
5、香港、澳门居民，为港澳居民来往内地通行证、港澳同胞回乡证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；
6、外国公民，为护照；
7
、法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。
注意事项：
1）对于16周岁以下的中国公民，其有效证件为户口簿，证件号码为户口簿内的身份证号码。
2）对于极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村居民要求开立储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务的，柜员要求其提供所在村民委员会开具的身份证明，为其开立储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务，并将该证明附存款凭条后留存。该账户在补办实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币。柜员在办理业务时，应告知存款人
在本月内向银行提供居民身份证，并补办实名登记。
3）对于离开户口所在地外出就读的16周岁以下学生要求开立储蓄账户的，为解决其既无居民身份证又不能随身携带户口簿的问题，柜员应凭本人学生证连同就读学校出具的证明为其开立人民币储蓄账户，办理小额存款。柜员应登记发放学生证的学校名称、学生证号码，并将学校出具的证明附存款凭条后留存。该账户在办理实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币。
4）在营业机构开立个人人民币、外币存款账户或办理定期存款部分支取、提前支取，存单（折）或密码、印鉴等挂失业务时，客户应出示有效身份证件，若委托他人办理的，须
出示本人及受托人的有效身份证件，必要时还必须办理相关的委托手续。
三、大额及可疑外汇资金交易报告制度
经营机构在受理个人外汇业务时，必须严格遵守《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等有关法规，对于符合报告标准的大额和可疑外汇资金交易，应按时填制并报送相关报表；符合识别标准的可疑外汇资金交易，应及时记录，
并按《兴业银行反洗钱工作管理暂行办法》等规定报有关部门核查。
大额和可疑外汇资金交易报表包括：《居民、非居民个人大额外汇资金月报表》、《可疑外汇资金交易报告月报表》、《金融机构甄别可疑外汇资金交易报告表》、《居民、非居民个人大额（等值1万美元以上）现钞存取和境内个人外币划转情况登记表》等。
四、交易凭条填写
（一）客户办理存单、存折、定期一本通、国债等开户手续时，必须填写“个人客户开户申请书”；办理银行卡开户手续时必须填写“商业银行银行卡业务申请表”。
（二）客户办理存取款业务时，由柜员打印“个人客户存款凭证”或“个人客户取款凭证”，交由客户签名确认。
（三）客户办理无折（卡）存款时，应填写“活期储蓄存款无折（卡）续存凭条”，由
系统打印后，将客户联递交客户。
（四）客户办理活期转账（含活期存折之间、银行卡之间、活期存折与银行卡之间）、定期销户转活期、活期转存定期、定期移户、银证转账等业务时，客户需填写“储蓄转账凭条”。 （五）客户办理活期存折、定期存单及国债销户，直接凭存折（单）办理。
（六）客户办理代理手机话费、水电费等代理业务时，需填写“代理业务凭条”。
（七）客户办理银行卡换卡业务时，需填写“换卡申请书”。
（八）客户需要更改基本信息时，需填写“个人客户基本信息修改申请书”。 五、开户姓名冷僻字处理 开户时如遇客户姓名字形冷僻，无法直接由电脑输入时，按以下规则录入：
（一）该字如为左右结构、上下结构，且能分别拆为可录入字，则拆字录入，并首尾加入（ ），以示区别。例：璟-（王景）仝-（人工）旻（日文）；
（二）该字如为左右结构、上下结构、全（半）包围结构、框架结构，且仅部分能拆为可录入字，或皆为偏旁部首，难以拆字录入，则取形同音同的常用字录入，并加-，以示区别。例：祯-贞、闱-韦、衍-行；
柜员完成开户交易后，应在“个人客户开户申请书”背面上注明冷僻字处理的原因及情况并请客户签字认可，同时登记内码登记簿。
六、查询、停止支付和没收个人银行存款 （一）查询个人存款
人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等因侦查、起诉、审理案件，需要向银行查询与案件直接有关的个人存款时，必须向银行提供县级和县级以上法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式查询公函，并提供存款人的有关线索，如存款人的姓名、存款日期、金额等情况；经分行业务主管部门（如为异地支行，则由该支行直接负责）核对后，通知账户开户行提供资料。 （二）停止支付个人存款
人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门在侦查、审理案件中，发现当事人存款与案件直接有关，要求停止支付存款时，必须向银行提出县级和县级以上人民法院、人民检察院、公安机关或国家安全机关的正式通知，经分行业务主管部门（如为异地支行，则由
该支行直接负责）核对后，通知账户开户行办理暂停支付手续。
如存款户在停止支付期间因生活必需提取款项的，应及时主动与要求停止支付的单位联系，并根据实际情况具体处理。 （三）没收个人存款
人民法院判决没收罪犯储蓄存款时，依据人民法院判决书办理。执行时应由当事人交出存款单（折）或银行卡，银行凭存单（折）或银行卡办理。如当事人拒不交出存款单（折）或银行卡，须强制执行时，由人民法院通知经办银行，经办银行凭判决书或裁定书，由分行业务部门（如为异地支行，则由该支行直接负责）核对后，由账户开户行办理，当事人的原存款单（折）或银行卡作废。
七、存款办理过户或支付手续
（一）存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向开户行所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书。开户行凭以办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。开户行凭
人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。
（二）存款人已死亡，但存单（折）或银行卡持有人没有向银行申明遗产继承过程，也没有持存款所在地法院判决书，直接在银行通过正常手续支取或转存存款人生前的存款，银
行视为正常支取或转存，事后引起的存款继承争执，银行不负责任。
（三）在国外的华侨和港澳台同胞等在国内银行存款或委托银行代为保管的存款，原存款人死亡，其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证明向开户行所在地的公证处申请办
理继承权证明书，开户行凭以办理存款的过户或支付手续。
（四）在我国定居的外国公民（包括无国籍者），存入我国银行的存款，其存款过户或提取手续，与我国公布的相关存款处理手续相同，按照上述规定办理。与我国订有双边领事
协定的外国侨民应按协定的具体规定办理。
（五）继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书，开户行凭以办理存款的过户或支付手续。继承人所在国如系禁汇国家，按上述规定办理有困难时，可由当地侨团、友好社团、友好人士等提供证明，经由我驻所在国使、领馆认证后，向我国公证机关申请办理继承权证明书，开户行再凭以办理过户或支付手续。继承人所在国如未与我国建交，应根据特殊情况特殊处理。
居住国外的继承人继承在我国内银行的存款，能否汇出国外，按我国外汇管理条例的有关规定办理。
（六）存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，按财政部门规定，全民所有制企事业单位、国家机关、群众团体的职工存款，上缴国库收归国有。集体所有制企事业单位的职工，可转归集体所有。此项上缴国库或转归集体所有的存款都不计利息。
（一）人民币储蓄业务
1
、活期储蓄存款
活期储蓄存款是一种不受存取款时间约束，可随时存、取，没有存取金额限制的一种存款。人民币活期储蓄存款基本规定：一元起存，多存不限，由开户机构发给存折或卡，凭折
或卡办理存取款及其相关业务。开户时可以预留密码或印鉴，凭密或凭印支取。
客户可开立活期储蓄存折或银行卡办理人民币活期储蓄存款业务。业务种类代号为262。 凭密码支取活期存款账户可以在总行辖内任一营业网点办理通存通兑。
2
、整存整取储蓄存款
整存整取定期储蓄，特点是本金一次性存入，约定存期，到期支取本息。本金50元起存，多存不限，存期分为三个月、六个月、一年、二年、三年和五年。可办理一次部分提前支取。
客户可开立整存整取定期存单、定期一本通存折或银行卡办理人民币整存整取储蓄存款业务，还可根据需要约定到期自动转存期限。业务种类代号为270。
凭密码支取的定期储蓄存款可在分行辖内任一营业网点办理通兑，下同。
3
、存本取息储蓄存款
人民币存本取息定期储蓄，特点是一次存入本金，到期一次支取本金，利息分期支取。本金五千元起存。存期分为一年、三年和五年。银行与客户协商确定取息日期，可以一个月
或几个月取息一次。不办理部分提前支取。
客户可开立存本取息存折或银行卡办理存本取息存款业务。业务种类代号为268。
4
、零存整取储蓄存款
人民币零存整取定期储蓄，适用于生活中的小额节余款存储，积零为整。每月存入固定金额，5元起存，多存不限，到期一次支取本息，存期分为一年、三年和五年。可补、预存各一次，不办理部分提前支取。
客户可开立零存整取存折或银行卡办理零存整取存款业务。业务种类代号为267。
5
、个人通知存款
人民币个人通知存款，特点是一次存入本金，起存金额为5万元，多存不限。最低支取金额为5万元，如账户留存部分低于5万元的应予以销户。支取前需向银行预约，利率按提前通知支取的时间分为一天期与七天期两个档次。
客户可开立个人通知存款存单或银行卡办理个人通知存款业务。业务种类代号为266
。
6
、教育储蓄存款
教育储蓄是为了鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金，促进教育事业。
教育储蓄具有客户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。
该优惠对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生，教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
开户时约定每月固定存入的金额，分月存入可补存、预存各一次。一年期、三年期教育储蓄的利率按开户日同期同档次整存整取定期存款利率计息，六年期教育储蓄的利率按开户
日五年期整存整取定期存款利率计息。支取时按实存金额和实际存期计算利息，客户凭存折、身份证或户口簿（户籍证明）和所在学校开具的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息。
客户可以开立教育储蓄存折（以零存整取存折代）办理教育储蓄业务。业务种类代号为279。
7、定活两便储蓄存款（目前已停止开办该项业务）
人民币定活两便储蓄，由银行发给存单，不确定存期，随时可取，五十元起存。利息按支取日挂牌的同档次存期整存整取定期利率打六折计息，三个月以下的按支取日挂牌的活期利率计息，一年存期以上的按一年整存整取定期利率打六折计息。业务种类代号为274。 个人客户信息管理
个人客户号由两个部分构成，构成规则为：“有效证件种类代号（1位）＋证件号码”。同一证件可生成多个客户号，已生成客户号的证件建立新的客户号时，系统按“有效证件种类代号（1位）＋证件号码+序号（1位）”生成 ，序号从0－9顺序产生。
个人客户基本信息包括11项内容，分别是：户名、证件种类、证件号码、性别、办公电话、家庭电话、移动电话、邮政编码、联系地址、工作单位、电子邮箱。账务信息包括客户在本行开立的所有存款、贷款及投资类账户信息，如账户开户日期、币别、账户种类、交易明细等。
一、建立客户关系
（一）建立客户关系即建立客户号与客户信息之间的对应关系。客户首次办理个人账户开户时，柜员根据客户填写的“个人客户开户申请书”，使用（2100－个人活期存款开户）、（2200-个人定期存款开户）、（2500－ 开户）、（2501-一本通开户）、（2912－债券代理发行）等开户类交易，输入各项要素，系统在完成开户处理的同时，将自动建立起客户号与客户信息之间的对应关系。当客户再次办理业务时，柜员只要输入正确的客户号，其基本信息即由系统自动提取。
（二）柜员使用（2810－个人客户信息管理）交易，同样可以建立客户号与客户信息之间的对应关系。
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