篇一：银行信息化建设 银行客户管理系统
中国工商银行银行客户管理系统
一、 绪 论 ................................................................................................................................. 2
１.１ 引言 ................................................................................................................................ 2
１.２ CRM建设构想 .............................................................................................................. 3
１.3 CRM战略方面 ................................................................................................................. 3
１.4 CRM实施方面 ................................................................................................................. 3
１.5 CRM运营方面 ................................................................................................................. 4
二、 系统可行性分析 ..................................................................................................................... 4
2.1急需解决的问题 ................................................................................................................. 4
2.2可行性分析 ......................................................................................................................... 4
2.2.1社会可行性 .............................................................................................................. 5
2.2.2技术可行性 .............................................................................................................. 5
2.2.3管理可行性 .............................................................................................................. 6
2.3开发方式的选择 ................................................................................................................. 6
2.4 数据库SQL Server 2005的选择 ...................................................................................... 7
三、系统需求分析 ........................................................................................................................... 8
3.1数据流程图 ......................................................................................................................... 8
3.2数据字典 ........................................................................................................................... 11
3.2.1数据流条目举例 .................................................................................................... 11
3.2.2数据存储条目举例 ................................................................................................ 12
3.2.3处理过程条目举例 ................................................................................................ 13
四、系统设计与实现 ..................................................................................................................... 14
4.1软件系统架构的选择 ....................................................................................................... 14
4.2系统模块的划分 ............................................................................................................... 15
4.3各模块功能的描述 ........................................................................................................... 15
4.3.1客户管理模块 ........................................................................................................ 15
4.3.2账户管理模块 ........................................................................................................ 15
4.3.3查询管理 ................................................................................................................ 16
4.4系统数据库设计 ............................................................................................................... 16
4.4.1概念结构设计 ........................................................................................................ 16
4.4.2代码设计 ................................................................................................................ 16
4.4.3逻辑结构设计 ........................................................................................................ 17
4.4.4 物理设计 ............................................................................................................... 18
4.4.4实验数据的输入 .................................................................................................... 20
五、结束语..................................................................................................................................... 21
一、 绪 论
１.１ 引言
中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日 。作为中国资产业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。中国工商银行拥有中国最大的客户群，约1亿个人客户和810万法人账户；遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户提供优质高效的服务。 截至2009年末，工商银行总资产117,850.53亿元，总市值2，690亿美元，居全球上市银行之首。
在国内金融行业，工商银行在许多方面也具有一定的竞争力。然而，随着市场经济发展至今日，竞争日益激烈，银行业的竞争更是白热化。作为金融服务机构，公告上银行曾在很长一段时间内走的是一产品作推动、以价格为领导的道路，围绕产品和服务组织业务，不断的向客户推销各种注入基金、网上银行、电话银行等产品。但是目前的情况是，不同的金融产品在不同的金融机构之间的真正区别是几乎不存在的。每当有新产品出来，竞争者也相应的推出类似的产品。银行的管理者正在面临这样一个问题：什么因素能使金融机构在竞争中获胜？这个答案掌握在客户的手中。事实证明，一个与它客户建立了稳定的关系的，以客户为中心的组织将取得长远的竞争优势。产品是可以在短时间内被复制的，但是客户的关系的好坏是不能在短时间内更改的，完善的客户关系管理会使得银行在数年里保持竞争的优势。
所以，怎样管理企业与客户的关系显得至关重要。客户管理关系（CRM）是一种全新的经营理念，它的核心思想是来自于企业最宝贵的资源、客户资源，企业应该加强对客户资源的有效管理、分析与运用。CRM的实质就是一种通过提高客户满意度、吸引新客户、保留现有客户和更好的了解客户，来提高收入和利润的一种商业银行营销策略。CRM策略的根本出发点就是力求将客户放在第一位，在与客户接触的过程中建立感情，培育客户忠诚度，从而全方位的管理客户。在激烈的市场竞争中，在巨大的挑战面前，银行唯有建立稳固的客户关系，有效的进行客户关系的管理，才能区别与其他类似的金融机构，得到持续的发展。
１.２ CRM建设构想
联系工商银行开展有关CRM建设的实施，解决实施方案的总体构想如图所示：
１.3 CRM战略方面
工商银行要应对激烈的行业竞争，实现持续发展，必须建立良好的客户关系管理机制，而以实现优化管理客户资源、最大化客户价值为目标的CRM，这与银行的发展战略是完全一致的，也就是必须把CRM上升到战略高度。之所以我们要把CRM上升到战略高度，还因为CRM将会带来新一轮的管理变革，这一变革管理将会对企业的长期战略目标的实现具有很大的推动作用。要确立CRM的战略地位，工商银行必须明确由以客户为中心的发展趋势，在此基础上定义银行的总体战略，而把CRM作为实现这一战略的重要手段。
１.4 CRM实施方面
①进行业务流程重组
②收集需求，总体规划实施
③处理好信息、流程、技术和人员的关系
④引入外部的技术与团队
⑤加强推广培训，形成CRM文化
１.5 CRM运营方面
CRM系统实施完成，对于银行来说，仅仅是个开始，随之而来的是如何运营好CRM，使CRM持久发挥效用的重要课题。一方面，银行CRM的有效实施也需要高层领导的重视，而且这种重视应该是一个持续的、互动的过程，因为CRM的运营中出现一些不协调、需要优化的环节，往往需要银行管理层甚至最高决策层才能解决。另一方面，不断改变的市场与业务状况要求CRM能够跟踪和分析客户的变化，分析CRM的运行情况，并据此及时调整运行机制，以推动银行服务与营销管理的持续发展。CRM的这一运行过程是属于进化型的开发方式，也称之为“螺旋式开发模型”。
二、 系统可行性分析
2.1急需解决的问题
随着市场经济的发展，竞争日益激烈，银行业的竞争更是白热化。不同的金融产品在不同的金融机构之间的真正区别几乎不存在，每当有新产品出来，竞争者也相应的推出类似的产品。银行的管理者正在面临怎么样才能使金融机构在竞争中获胜的问题 。
2.2可行性分析
随着市场竞争的加剧，我国商业银行普遍重视了对客户关系的管理，工商银行也推出了一系列新的改革举措。但这些举措普遍缺乏前瞻性，系统性，推行的深度和效果也不够理想。稳定和竞争优质客户，是银行生存与发展的基础，导入CRM对工商银行来说是稳定和竞争优质客户的重要手段，具有十分重要的战略意义和现实意义。
通过初步调查银行所面临的问题以及银行的发展战略，明确了开发新系统开
发的目的：
①详细记录客户的档案，建立不同账户之间的联系；
②提供灵活多样的查询方式；
③建立并显示客户与一个或多个账户之间的关系，记录客户之间的关
系，维护客户以及员工的信息，确定客户之间的关系并能进一步提供
与之相关的账户明细；
④按客户的需求，将不同客户的对帐单的不同帐户组合在一个对帐单； ⑤在建立或改动客户记录时，应能建立用户信用信息，或提供客户信用档案。客户的信用信息通过交易实时更新；
6提供备忘录和记录功能，其中备忘录功能记录所有连续的信息； ○
7客户安全管理及风险控制 ○
2.2.1社会可行性
在CRM系统的进程中，中国工商银行成为中国最大的商业银行，也是中国信息化水平最高的大型商业银行。截止到2002年末，中国工商银行资产总额近4.8 万亿元，占中国商业银行国内资产总和的四分之一；各项存款余额4万多亿元，贷款余额近3万亿元，2002年全年电子银行交易额近9万亿元，网上银行交易额5万多亿元，在国内主要的银行业务领域中均保持着最大的市场份额。至2009年末，工商银行总资产117,850.53亿元，总市值2，690亿美元，居全球上市银行之首。自2000年以来中国工商银行在《欧洲货币》、《银行家》和《环球金融》被评为“中国最佳银行”。 在2003年度美国《财富》杂志全球500强企业的最新排名中，中国工商银行以年营业收入198亿美元名列第243位。
2.2.2技术可行性
目前，中国工商银行拥有覆盖全行的电子化网络和先进的资金清算系统，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。适应数据集中的需要，中国工商银行进一步规范了全行网络技术和设备管理，建成了由两大数据中心、一级分行、二级分行到全行2万多个网点，支撑所有业务的网络体系。全网采用了国际先进的网
篇二：建设银行信息化
整体规划 分布实施 开创建设银行信息化新局面
中国建设银行股份有限公司
一、企业简介
中国建设银行股份有限公司（以下简称“建行”）的前身是原中国建设银行，成立于1954年。2004年9月，中国建设银行重组分立为中国建设银行股份有限公司与中国建银投资有限责任公司。
建行为国内客户提供全面的商业银行服务和产品，尤其在国内基本建设贷款、银行卡、个人住房贷款等业务领域始终保持市场领先地位，并因此积累了广泛的高价值公司、个人客户资源。在英国《银行家》杂志2004年7月公布的世界1000家大银行按一级资本排名中，建行列第21位。
截止2004年12月31日，建行资产总额为39,047.85亿元人民币，贷款总额22,255.85亿元人民币，存款总额为34,893.76亿元人民币；共有员工310,391名。
2004年，建行实现税前利润502.16亿元，较上年增加127.43亿元，增幅34.0%，其中，利息收入净值1,002.96亿元，较上年增加113.49亿元。
二、企业信息化的建设目标
2003年建行制订了《中国建设银行科技应用总体规划》，其后，又针对总体规划划分的几大项目群制订了项目群实施规划、数据仓库和管理信息系统实施规划。两次规划进一步细化了建设银行的目标应用体系架构、技术架构，并完成了部分战略性项目的目标业务需求框架和技术方案，以及项目的实施路径。整个目标应用架构和技术架构的完成将持续到2009年。
在总体规划中，建行制定出了未来5—7年信息化发展战略，即建立应用体系架构明晰、核心业务版本统一、经营数据安全集中、管理信息系统完备、技术业务相互推动、信息技术体制高效运行、信息技术队伍精良稳定的信息技术应用和管理体系。支持和催生银行产品创新、经营模式创新、业务结构转型、业务流程再造以及经营效率和管理有效性的整体提升，为新一轮的改革、发展提供有力的支撑，不断提高建行盈利能力。
为实现这一战略目标，建行相应制定出中长期信息化发展目标。以数据集中为基础，通过数据仓库和管理信息系统持续开发分析型客户管理、财务分析、资产负债管理等应用，使建行的内部管理和决策支持水平走上新的台阶。通过建设客户关系管理、信贷、风险、财务、
企业应用整合等项目群工程，到2009年构建起一个开放、灵活、以服务为导向、完整地现代商业银行信息技术应用体系架构，支持对客户的“一站式”服务、新产品的快速开发和后台的集中营运，支持管理决策信息化，满足建设银行整体发展战略对信息科技的要求。
三、企业信息化情况介绍
1. 信息化概述
从1984年建行引入第一台微机开始电子信息化的步伐，到2005年9月完成了全行核心业务数据大集中，短短的21年间，实现了从柜面业务自动化操作阶段到联机实时处理阶段，再到数据集中阶段的三大步飞跃。
随着建行业务的飞速发展，信息技术发挥了越来越重要的不可或缺的作用。到2004年底，全行范围使用的重要系统达70多个，其中：交易处理类系统占51%个，管理类系统41%个，基础设施类系统8%。此外各分行根据当地市场要求和管理要求，开发各类中间业务平台等业务系统，以及支持客户管理、绩效管理、管理会计的管理信息系统。基本实现全行业务处理的电子化，并基本实现系统和数据的集中和业务标准的统一，管理信息从简单的统计报表走向计量模型的开发。
从1998年起，建行开始实施统一核心业务系统的战略计划，首先在2000、2001年，用了约两年的时间，将分散在二级分行的200多个版本的综合业务系统，集中到38一级分行，实现了一级分行的数据集中，部分一级分行还实行了业务运营的集中。2002年，建行新一届党委做出了以新的核心业务系统版本作为全行统一的版本，建设南、北数据中心，加快核心业务系统全行集中统一的战略部署。2003年成功完成核心业务系统版本的优化和四个试点分行在南、北数据中心的上线。截止2005年9月底，建行已完成了全行核心系统的统一及业务数据集中工作。
2. 企业信息化总体架构简介
在科技应用总体规划中，根据中长期发展战略，参考国际先进商业银行的业务管理模式和应用架构，建行提出了目标应用体系架构，作为系统建设和改造的依据。建行的目标应用体系架构描述了应用功能，总、分行应用分布和数据分布的逻辑结构，以及支持应用架构实现的关键应用基础。应用体系架构划分为金融业务支持、渠道、客户关系管理、信贷业务管理、资产负债和市场风险、财务分析、企业内部资源管理、企业门户和办公自动化八个应用群。信息总线、数据仓库、网络技术及安全体系是保证应用架构实现所必须的基础。
——金融业务支持应用群，主要包括核心业务系统、信用卡系统，以及证券基金、保险等及其他金融产品。支持全行主要金融产品服务，提供统一的会计核算，是全行应用架构核
心层。
——渠道应用群是银行和客户进行交互的界面，包括：各类柜台、ATM/POS，网银、CALL CENTER、手机银行、家居（电视）银行、自动销售亭等物理和电子渠道。由于新兴渠道的不断发展，以及渠道提供产品的多样性，需要对渠道进行管理，即对渠道设备的物理管理和集成管理。集成管理的主要作用是，快速的将产品在一个或多个渠道发布；向客户提供一致的界面和信息；允许在渠道的界面做个性化定制。
——客户关系管理应用群是实现建行从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变的基石。包括提供单一客户视图的客户信息整合系统；面向客户进行营销、销售、服务的操作型客户关系管理系统；进行客户细分、客户需求分析、多维利润分析、交叉销售分析、客户满意度分析、客户行为分析的分析型客户关系管理系统。
——信贷业务应用群包括逻辑上统一的信贷作业流程应用和信贷风险管理应用信息。目标模式的信贷作业流程应用系统是覆盖信贷交易全过程的、多币种的业务过程和管理系统，其功能包括：信贷产品销售、风险/信贷评估、信贷文档制作、信贷监控、票据和支付处理等。信贷风险管理系统一般由信贷风险管理模型、信贷风险决策管理、联机数据分析及报表处理部分组成。在信贷流程设计中将信贷政策固化，保证在识别、衡量和监控信贷风险过程中信贷政策实施的一致性。
——资产负债和市场风险应用群包括资产负债管理（ALM）和市场风险管理的分析型系统，以及按全行ALM管理结论去执行相应操作的系统，通常为资金作业系统、银行的投资系统及衍生产品交易系统等。实现利率风险管理、流动性分析、汇率风险管理、利润分析、资本转移定价、资本管理等功能。
——财务分析应用群功能包括成本和费用分解，多维盈利分析、财务绩效指标的计算等。财务分析将合理的选择分本分解方法，并利用ALM的资金转移定价和经济资本分配（或资金成本）的结果，以及风险管理系统中的风险准备的结果，计算帐户的利润贡献度，并在此基础上计算产品、客户的利润贡献度，以及对机构、渠道、客户经理的利润贡献或成本进行财务分析。
——企业内部资源管理应用群包括集中的财务管理、集中采购管理、人力资源/薪资管理、产品管理等功能。这些功能模块或系统是支持银行内部管理所必须的。通过以上系统与核心业务数据、管理信息系统和客户关系管理系统数据的紧密结合和相互之间的数据共享，能够达到管理信息的全面融合，避免了条块分割和信息孤岛现象的出现，各个系统之间通过信息交流达到协调一致。
——企业门户和办公自动化应用群着重于整合内、外部信息门户，完善后台信息系统，包括办公自动化系统、档案管理系统及知识管理系统等的建设，在信息基础平台（统一的认证和授权系统、EAI系统等）逐渐完善的基础上，逐步建立起开放、标准的门户技术体系。企业门户是企业内部运营管理与外部业务服务的结合点，这种个性化的、通过单点登录就可访问到所有需要的资源的方式，减少信息的反复加载、大大提高了对信息系统的利用。
目标应用体系架构设计，采取松散耦合结构，具备灵活性、层次性、整合性和可扩展性的特点。应用群划分既考虑了业务逻辑的关联程度又兼顾了技术方案的实现。应用群一般由多个系统构成，受信息技术的特点和市场应用解决方案的约束，应用群并不与部门、产品或业务主题一一对应，但整个应用体系架构支持各业务主题的业务流程和所必须具备的业务能力的实现。
3. 实施策略
为了保障应用项目群的顺利事实，确保信息化建设目标的实现，建行制定了详细而明确的实施策略。
（1）加强组织领导，明确职责分工。一是，为加快推进规划的实施，建行成立了科技工作领导小组，由行长任组长，分管科技、财务的行领导任副组长，信息技术管理部、管理改革推进办公室、计划财务部为成员部门；二是，强调业务驱动，将科技规划的实施作为全行性的工作，成立了，公司业务、个人业务、财务、风险和资金、数据集中、渠道整合和基础设施六大应用领导小组，由分管副行长负责，主要业务部门的总经理参加；三是，进一步明确信息技术管理部组织科技应用规划的实施的责任。
（2）建立与科技应用规划相互配套的科技管理体制。完善信息开发项目的年度计划、项目立项制度和流程，建立滚动的计划流程，以科技应用规划为蓝图，并根据年度内市场变化和新发生的业务需求进行调整，形成年度信息开发项目计划。
（3）确立应用体系架构的符合性准则，坚持“松散耦合结构“的设计原则，建立支持应用体系架构实现的技术体系架构。要求具体项目的主要业务功能划分要符合应用体系架构，项目的技术方案要符合总体的技术标准和技术选型，网络等基础设施的投资要充分满足应用的需要。
（4）处理好目标应用体系架构建设过程中，战略性项目和过渡性项目的关系。对必需保留和续建的过渡性应用系统，要尽可能简化功能，使用经济的技术，减少投资；对过渡性的新建项目，若在两年内无法收回投资并产生效益的，则要审慎投资；对采用与技术架构不相容的技术，以及破坏体系架构的项目或建设中的战略性项目已涵盖其功能的项目，基本停止审批。
（5）推行项目群管理方法，支持战略性项目的开发和实施。项目群管理是将目标相同
的多个项目集合起来，进行统一管理，其特点是以战略驱动、成果导向，有利于防止目标的偏移、提高效益、降低实施风险。规划将所需实施的项目，按业务逻辑关系和业务目标，或技术实现方式划分为若干个项目群，并对关键的项目群进行了总体业务和技术方案设计，提出项目群概算和较为详细的项目实施计划。努力协调好项目群之间的资源共享，保持信息的一致性。
4. 关键实施步骤
建行应用规划的实施按照统一规划，分步实施，总体设计，分行试点的原则，有计划、分年度逐步推行。
1） 数据集中项目是全行最为关键的战略性项目，直接影响全行战略性调整和业务策略转变的实现，也是实现其他应用的基础。在完成数据集中任务的同时，应对系统性能不断进行优化，及时解决运行中出现的问题，努力提高业务的连续性运营能力。并建立起完善的灾难备份恢复方案及系统。
2） 全面启动基于数据仓库环境的管理信息系统系统项目。2005年完成管理信息系统的总体规划，确定数据仓库环境的技术架构，综合考虑数据源和数据质量，并结合业务需求的紧迫性，着手进行一期系统开发。在试点成功的基础上，2006年开始二期开发工作，力争2009年完成相对完整的数据仓库主题建设。
3） 建设客户关系管理系统的首要任务是建设操作型的客户关系管理系统（OCRM），逐步建成客户在建行的单一客户视图，同时，该系统中又是客户盈利性分析、产品定价等的信息基础。2005年，完成项目一期建设，并选择条件成熟的分行进行试点，在今后2—3年内逐步完善业务功能并在全行进行推广。
4） 电子渠道的建设必须与物理网点功能的调整和规模的收缩通盘考虑，同时要与机构布局的调整和业务流程的重组相结合，电子渠道的发展需要金融产品的整合和客户关系信息的支持。2005年渠道整合项目群完成总分布式渠道4个分行试点，完成电子渠道整合平台一期建设，并开始二期开发；完成集中式呼叫中心系统的一期开发及试点工作。利用2—3年时间逐步完善系统功能及完成系统在全行的推广工作。
5） 逐步实现信息技术对信贷全过程的支持，优化信贷产品系统的功能，提高信贷审批效率，强化信贷风险的监控和管理。至2005年，细致分析现有全部与信贷相关的系统功能和技术架构，合理借鉴国外信贷业务操作流程，设计建设银行规范、标准的信贷业务操作流程，细致分析现有全部与信贷相关的系统功能和技术架构，确定对现有系统保留、改造、过渡的方向，确定必须开发的新功能，以及与信贷风险管理系统信息交互关系，完成对信贷业
篇三：银行信息化建设总结材料
（一）信息系统基础建设
全行信息化基础设施建设日趋完善，形成了便捷高效的电子化经营服务和日趋完善的内部管理、办公信息化体系。全行20073个营业网点基本上实现了计算机联网和业务数据的集中处理，全行建立了三级计算机骨干网络，并根据技术的不断进步和业务的发展需要，进行了网络改造和功能拓展，建立了“下管一级、监控全网”的计算机网络管理系统，在全行推广使用了邮件传输、公文处理等各类办公自动化系统。目前，全行装备atm数量近1.4万台，pos超过7万台。
（二）生产运行管理体系
2002年全面完成了工商银行信息化建设史上规模最大的项目—“数据大集中工程”。。该系统以数据集中处理为依托，配套工商银行的各项改革措施，全面进行我行业务应用体系和经营管理体系的整合和创新，彻底改变了过去计算机技术服务于手工操作的思路，进一步体现了以客户为中心的服务理念，加速了经营管理方式向现代商业银行的转变。
2、根据业务发展的需要，我行开发了信贷综合管理系统及企业信用评级系统，加快了全行资产管理、经营管理信息化进程。实现了全行信贷业务数据大集中；密切与主机核算系统的连接；增强了管理部门对信贷风险的监测与控制；完善了系统业务处理功能。信贷综合管理系统能够实现客户资料与业务参数的管理、表内外业务与客户利息台账管理、客户评级与授信、贷款五级分类、人行接口和信息查询等功能。
3、综合统计系统一期于2002年12月中旬在全行投产，成为工商银行第一个以不落地方式实现全行“t+1”日总账级业务数据自动化采集、存储、加工、汇总、展现和数据资源共享的综合信息处理系统。随着该系统二期开发与投产，将以综合业务系统、信贷综合管理系统等主要业务系统作为数据来源，面向全行各个管理层的行长、业务管理者提供信息支持，不仅满足综合管理的需要，又能满足专业管理的需要。信息内容将涵盖各项业务经营情况、主要业务报表类指标，以及内部管理信息等。
4、200*年7月份，个人客户关系管理（pcrm）v1.2.2在全国所有省会城市行、直属分行顺利投产。数据仓库建设有了新的突破，其中主要包括：个人客户关系管理（pcrm）、业绩价值管理（pvms）和法人客户关系管理（ccrm）。通过数据仓库建设实现了对客户贡献度等影响经营决策重要信息的收集和展现，初步建立了产品核算与分部门核算体系，解决了产品和部门价值判断的标准化、规范化、程序化问题。通过科学的内部资金转移价格标准体系、分摊标准体系、贷款损失概率标准体系，对六类21种产品形成客观、科学的评价体系和部门业绩报告体系，为我行的管理者和业务用户提供了真正决策支持系统。
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