篇一：风控工作职责
一、内部管理制度
1、负责对担保项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；
2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，写出《风险调查报告》；
3、负责反担保措施的设置；
4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。
5、对贷款客户每月利息进行催缴。
二、岗位职责
1、风险控制部的岗位职责
（1）负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；
（2）负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；
（3）根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
（4）协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；
（5）根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；
（6）配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；
三、风险控制部的业务流程
1、在担保业务受理阶段，回复担保业务部项目经理咨询的相关问题；在项目调查阶段，与担保业务部项目经理一起对申请客户进行实地调查，对项目经理要求申请客户提供的反担保资料提出建议；在收到项目经理提交的《担保项目调查报告》、申请客户档案后，结合实地调查进行风险综合评估，写出《风险调查报告》，对欠缺的资料通知担保业务部项目经理补齐；
2、风险评估的重点与分析
（1）调查借款主体的合法性。
（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司和银行（信用社）的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：
①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；
②税务登记证是否经过审验；
③股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司担保的期限、金额、用途、反担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效；
④贷款卡是否、是否年审合格；
⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；
⑥户口簿、居民身份证(护照) 是否在有效期内；身份证(护照)、 结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保 申请人作核对；
⑦复印件与原件是否相符；
⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。
（3）对担保项目的风险分析
①对担保申请人的信用进行风险分析，就是对担保申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察担保申请人的信用记录，分析担保申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。
②对担保申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。 ③对担保项目的财务、法律风险分析。
④对反担保措施保障力度的分析。就是分析一旦出现代偿时，反担保措施是否能够弥补本公司的损失；而且，反担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。
⑤对担保方案的风险分析。就是根据每一笔担保项目的状况来设置担保方案，并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低担保方案风险的重要措施。
（4）对反担保人的调查与分析
①担保能力的调查。调查反担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析反担保人的财务状况。应重点调查反担保人的资格、反担保能力、反担保人与申请人之间的关系，落实各项反担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。
A、反担保人资格调查。反担保人必须符合相关法规的要求。主要分析反担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、反担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对
抵（质）押物是否拥有财产处分权；抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若反担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担反担保责任和提供反担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。
B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其反担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。
C、调查反担保人提供资料的真实性、合法性。主要调查反担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。
②反担保人与申请人的关系调查。主要调查反担保人与申请人的关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保、循环
3、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对担保项目进行审查。对同意或有条件同意承保的担保项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；
4、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控制措施。
5、风险控制部在收到担保项目最终审批批复后，如属于同意承保的，按项目评审会方案要求，出具《担保意向书》给项目经理，并协助通
知项目经理与申请客户、反担保第三人签订担保项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。
岗位细则格式：
风险管理部 岗位细则
一、 岗位名称：风险管理部经理
二、 所属部门：风险管理部
三、 直接上级：总经理 监管业务副总
四、 岗位目的：控制、防范风险
五、 岗位要点：
1、审查借款申请人提交资料的真实性和从各种角度审视是否存在逾期或展期的风险。
2、根据公司及借款申请人的情况制定、起草有关文书。
3、签订合同和有关文书。
4、接受出资人的委托办理抵质押手续。
5、到公证处办理公证。
6、负责每个月贷款客户催息工作。
篇二：11 风控部岗位职责
5.4 风控部
第一节部门工作职能：
一、 制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议； 二、 完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担
保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施； 三、 根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的
风险，并提出风险控制措施；
四、 根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即
在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。 五、 协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律
意见；
六、 根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，
参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；
七、 配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；
第二节 岗位说明书
一、风控总监
工作职责：
第一条协助总经理制定公司全面风险管理目标，全面负责公司的风险控制等工作； 第二条制定公司风险管理制度，风险控制流程；全面主持公司担保风险管理工作，指导管理风险控制部，对风险债权进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经营风险；
第三条负责研究风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；
第四条负责建立投资风险审批系统，建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理； 第五条风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；
第六条协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转，对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报总经理； 第七条负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；
第八条负责协助公司总经理正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；
第九条协调内外部关系，包括内部：所属各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作；外部：法院、律师事务所、银行、行业协会、客户。
工作权限 ：
第一条直接下级人员的岗位调配权、任免提名权；
第二条对审核存在风险且风险量化后超过50%风险量的业务提出否决权； 第三条有权要求公司各部门提供一切有关风险考评的资料及对在保项目的实时监督、实地考察；
第四条对公司投资项目有风险疑虑时，可以依据风控总监的职权，对相关业务进行一定的干预；
第五条对出险业务提出补救方案。
二 、法务主管/专员
工作职责：
第一条负责对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核，并从整体风险进行评定；
第二条负责对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议；
第三条制订确实可行的反担保方案，建立公司法务处理机制；
第四条针对反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文书；
第五条负责法律文件的传递、项目要件的归集、整理、签署，审查项目法律文件的合法性、完备性；
第六条对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核；并从整体风险进行评定；
第七条监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作； 第八条负责做好债务追偿等风险资产的处置工作； 第九条负责对公司员工的法律法规的培训工作。
工作权限 ：
对上级主管领导交办事项有调整和建议权。
对风险控制专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。
四、 高级风险控制专员
岗位职责：
1、负责落实通过评审的项目条件与反担保措施；
2、负责定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状 态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；
3、负责组织对已发放贷款担保业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交评审会；
4、协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产； 5、协助制定调整公司风险管理部规章制度及流程； 6、负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作； 7、监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；
3、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的真实性。 4、负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡（居委会）、村、(街道)、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。 5、负责了解客户所住房屋的性质为自有、 租凭、合租、合住等。
6、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家庭财产等情况。
7、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。 8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。
9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄。
10、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。风控部对评审报告负全部责任。
工作权限：
对上级主管领导交办事项有调整和建议权。
对风险调查专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。
三 、风险调查专员
岗位职责：
1、负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施；
2、负责对项目反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文书；
3、负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见； 4、协助业务部完善风险控制相关手续； 5、对新进人员进行业务指导和工作考核；
主要对企业的资信进行评估
1、按公司相关制度要求，完成现场访谈、报告撰写、报告修改与相关数据的录入工作；
2、处理客户的反馈意见，了解受评对象的信用变化，必要时进行跟踪评级；
5、及时完成公司分配的其他工作任务。
工作权限：
篇三：风控部岗位职责
风险控制部岗位职责
风险控制部按照部门职责及定位，，设置部门经理一名，风控专员若干，法务专员一名。
部门经理岗位职责
1.协助公司领导层完善公司全面风险管理目标；
2.正确掌握和执行外部监管政策，制定及优化公司风险管理制度，风险控制流程；
3.组织实施公司内部风险管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；
4.建立完整的风险管理体系，涵盖公司调查、审查、担保（抵质押、保证）、放款、贷后检查、清收、处置等；
5.对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；
6.对风控专员出具的贷款审查意见进行复审，签字确认后上报业务副总；
7.组织审计与风控委员会、贷款审查委员会会议的材料的准备、组织落实上述委员会审议事项的实施及执行。
8.根据情况，适时组织政策法规、经济政策及业务规程的学习；
9.完成公司领导交办的其他工作。
风控专员岗位职责
1.负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的
准确性和合理性等；
2.根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；
3.根据公司贷款审查委员会议事流程，负责贷款项目的审查情况介绍、会议记录及贷款审议批复结论的拟定；
4.贷款审批后，及时通知业务部门办理放款手续的准备，对提交的放款资料进行合规、合法性审核，包括但不限于借款人股东会或董事会决议、借款合同及担保合同、抵质押手续、公证手续等，审核通过后，填制放款通知书，经领导审批后后提交财务部放款；
5．按规定做好贷款台帐登记，并对合同编号进行统一管理；
6.对审查的贷款项目资料按规定进行保存及管理；
7.督促业务部门按规定做好贷后检查及贷款本息催收；
8.按月编写公司《风险管理报告》，并负责准备审计与风控委员会与贷款审查委员会会议材料的准备及会务的服务；
9.完成部门领导交办的其他工作
法务专员岗位职责
1.负责协助起草、审查和修改公司各类法律文件文书及合同，对公司规章制度进行法律审核；
2.公司重大法律关系的清理及法律纠纷的协助处理，司法部门、仲裁部门、律师的联络沟通。
3.完善并推行公司法务管理体系，跟踪法律政策变动，
4.协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策
活动提供法律意见；
5.参与公司贷款审查委员会审议，并对贷款项目提出法律意见
6.负责贷款发放手续的法律审核，包括合同文本的面签、抵押质押及公证手续的监督办理。
7.完成公司领导交付的其他任务。
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