篇一：商业银行客户经理与风险防范
二、客户经理面临的风险种类
（一）道德风险
道德风险是指经营者在追求自身利益最大化时，做出有损于投资者利益的行为。目前商业银行客户经理面临的道德风险主要有两种。一是银行的某些人员利用职权谋取个人私利；另一方面是商业银行的有关决策者为达到经营、绩效目标，违反现有的规章制度，为获取短期利益而损害了银行的长期利益目标，而行业的恶性竞争也使商业银行之间的风险积聚增加。从近年来一系列触目惊心的金融案件可以看出，这些案件不仅金额巨大，损失惨重，而且涉及颇多从业人员和多家商业银行分支机构，其中多数为银行职员内外勾结所为。
（二）操作风险
操作风险是指因交易或管理系统操作不当引致损失的风险，包括因银行内部失控而产生的风险。1995年2月巴林银行的倒闭，突出说明了操作风险管理及控制的重要性。对客户经理而言，操作风险主要来自于授信业务的操作风险。
表现在贷款业务方面。如以流动资金贷款名义发放中长期项目贷款，由于流动资金贷款的还款来源是销售收入产生的现金流量，而项目贷款的还款来源是项目投产后利润产生的现金流量，流动资金短借长贷，势必会出现贷款无法按期偿还的情况，进而造成以展期、借新换旧等方式掩盖贷款风险的后果。如未落实房地产贷款条件，发放房地产开发贷款。贷款发放时未落实开发商自有资金达到开发项目总投资的30%,四证（土地使用证、土地规划许可证、建筑规划许可证、施工许可证）等授信条件，项目建设中出现搁浅，使贷款难以收回。如不按贷款用途使用信贷资金，贷后监控失去作用，借款人将贷款通过其关联公司划往其上级公司，或用作权益性投资，一旦资金链条断开，使银行信贷资金遭受损失。
在承兑汇票业务方面。如签发无贸易背景的银行承兑汇票。受理承兑汇票业务时，仅凭购销合同的复印件签发，汇票签发后未在贷后监控中核实银行承兑汇票的交易情况、购销货物入库情况及其增值税发票正本、商品货运单据。如用贷款作保证金办理承兑汇票，银行信用被放大，形成授信风险。
在个贷业务方面。如办理虚假按揭，开发商（经销商）以虚拟假业主，假签购房合同，代购房人代付首付款等方式，以此套取银行资金，使银行资金形成风险。
在贷款担保方面，如关联企业贷款相互担保。使担保贷款变成信用贷款，集团客户授信额度放大，一旦集团经营出现问题，从而引发集中性风险，等等。
（三）财务风险
财务风险是指由于对财务分析工具使用不当，或对虚假财务信息未能甄别，对借款人还款能力不能做出准确评价而形成的风险。其中，对借款人提供的虚假财务信息难以识别是形成财务风险的主要原因。
财务风险主要体现在：主观上，客户经理不能系统运用财务工具对借款人进行销售能力，偿债和利息保障能力，资产管理效率，流动性和长期偿债能力及现金流量进行全面分析；客观上，对虚假财务信息未能识别。如借款人虚拟资产。一些借款人为夸大经济实力，利用待摊费用、递延资产、贷处理资产损失等虚拟资产科目作为“蓄水池”，不及时确认、少摊已经发生的费用和损失，虚盈实亏；随意改变折旧年限，虚增利润；利用关联方交易，在母子公司之间虚构经济业务，人为抬高公司销售和利润，或利用大大高于或低于市场价格的方式进行购销活动、资产置换和股权置换，人为转移利润；利用往来科目调节利润。用其他应收款隐藏潜亏，用其他应付款隐藏利
润；对股权投资人为变更成本法或权益法而调整利润，对盈利的被投资企业采用权益法，而对亏损的被投资企业，即使股权比例超过20%，仍采用成本法核算等。
（四）法律风险
法律风险包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。
法律风险表现在：如主体资格无效。如借款人或担保人未经工商年检或已吊销营业执照，而客户经理因未识别出借款人主体资格已丧失，银行与借款人或担保人签订的授信合同、担保合同可能被认定未无效。如房产未连同土地一同设定抵押，由于仅办理了房产抵押登记，而土地使用权未办理抵押登记，抵押权难以落实而给银行债权造成风险。申请授信决策文件缺乏或申请授信决策文件存在法律瑕疵，造成申请人与银行签订的授信合同以及相应担保合同可能被认定为无效。如：有限公司、股份公司的董事会授权不完整，公司章程、股东会（股东大会）决议、董事会决议、法定代表人或主要负责人的证明文件和委托文件要素不完整或不真实，都会造成瑕疵，给银行债权造成损失。如子公司为母公司担保中，在没有取得公司章程授权或股东大会同意担保的决议的情况下，子公司为其母公司担保很可能导致担保无效。
三、增强客户经理风险防范能力的途径
（一）强化内控机制建设
从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制，进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程，防范控制环节风险。从客户经理层面，要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论，客户经理要为贷前调查的真实性负责任；贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不隐瞒或掩饰问题。
（二）加大商业银行内部稽核力度
开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线。商业银行应对风险集中的授信业务开展具有独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度。通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险；通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险；通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识。
（三）着力培育信贷风险文化
引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文化，使风险管理意识成为每个部门、每一级机构、每一层员工自觉的行为。2004年，我国银监会颁布了《商业银行授信工作尽职指引》，首次对商业银行征信、授信和授信尽职调查提出了详尽的尽职要求和评价标准。引入独立评估机制，对商业银行道德风险形成过程进行动态、全程、全面的评价和考核，是防范道德风险较完备的操作手册。是客户经理需要认真遵守的职业准则。客户经理要在技能培训和业务操作实践中不断深化风险意识，强化职业操守，切实维护商业银行信贷资产安全、高效运行。
篇二：客户经理,风险经理测试
客户经理，风险经理测试题
一、单选题
1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？(D )
A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件
2．单笔金额超过项目总投资(B或超过)( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，500
3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。
A. 1B. 2C. 3D. 4
4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立(B。 )
A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制
5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（D ）。
A．借款人帐户B．还款准备金帐户C.支付帐户D.资金回笼帐户
6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C ）。
A. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销
7．流动资金贷款不得用于（A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产D．固定资产
8．贷款人应建立完善的（B） ，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
A．激励约束机制B．风险评价机制C．报告和纠正机制D．贷款操作规范
9．贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（A ）
A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分
D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
10．银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（D ）：
A.应责令限期改正
B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施
C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚
D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚
11. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（B ）：
A.责令贷款人限期改正
B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚
12.以下（D ）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:
A.以存单、国债作质押发放的个人贷款
B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D.信用卡透支
13.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（C ）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：
A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的
14．贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A ）为核心：
A.偿债能力分析B. 政策变化分析 C.市场波动分析D.经营期风险分析
15．《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（C ），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认50%的项目资本金先行到位
C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位
16、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（A ）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。
A、一个 B、二个 C、三个 D、多个
17、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（D ）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。
A、市场风险 B、法律风险 C、信用风险 D、建设期风险
18、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（A ）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。
A、财务顾问 B、融资顾问 C、现金管理 D、账户管理
二、多选题
1．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：ABD
A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；
C. 借款人主营业务盈利能力下降
D. 贷款人认定的其他情形。
2．《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（AC ）等用途的本外币贷款。
A．个人消费B．投资理财C．生产经营 D．资金周转
3．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（ABCD ）
A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B. 贷款项目的情况
C. 贷款担保情况
D. 需要调查的其他内容。
4．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款
方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容： ABCD
A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
B. 支付方式变更及触发变更条件；
C. 贷款资金支付的限制、禁止行为；
D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
5．个人贷款调查包括但不限于以下内容：（ABCD ）
A. 借款人基本情况和收入情况
B. 借款用途；
C. 借款人还款来源、还款能力及还款方式；
D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
6．流动资金贷款支付过程中，(ABC，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件， )
或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
A. 借款人信用状况下降
B. 主营业务盈利能力不强
C. 贷款资金使用出现异常
D. 抵质押物价值变化
7．有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（BCD）
A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；
B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
D. 法律法规规定的其他情形的。
8．贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ABCD）等相关政策。
A. 产业 B. 土地C. 环保 D. 投资管理
9．在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（ABCE）
A. 信用状况下降；
B. 不按合同约定支付贷款资金；
C. 项目进度落后于资金使用进度；
D. 抵质押物价值下降
E. 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
10．贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ABCDE）
A．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；
B．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；
C．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；
D．配合贷款人对贷款的相关检查；
E．进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。
11．贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ABCE）的原则。
A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公开公正 E.公平诚信
12.对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ABDE） ：
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款
D.停止批准增设分支机构
E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
13．以下（ABDE ）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：
A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
B.借款人所在行业状况
C.借款人所在城市或社区经济发展状况
D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况
E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等
14．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ABCDE）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：
A.未按约定用途使用贷款的
B.未按约定方式进行贷款资金支付的
C.未遵守承诺事项的
D.突破约定财务指标的
E.发生重大交叉违约事件的
15．《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（ACE）
A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
D.贷款金额不超过五十万元人民币
E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
16、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ABC）。
A、贷款金额B、期限C、利率D、收益E、分账
三、判断题
1．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。√
2．固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。Х
3．办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。√
4．对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。Х
5．合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。Х
6．固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。√
7．流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。√
8．对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。√
9．汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。Х
10．贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。√
11．全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。（Х ）
12．根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支
付。（√ ）
13．贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（√）
14．贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（Х）
15．贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（√ ）
16．在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（Х ）
17．《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（√）
18．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。(√ )
19．专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（Х）
20．《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（Х ）
21、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。Х
四、简答题
1．银行业金融机构受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？
2．《固定资产贷款管理暂行办法》中规定的贷款支付方式有那些？分别是什么含义？
3．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人有哪些情形的，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？
4、贷款人开展固定资产贷款业务时，存在哪些情形的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？
5.《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款审查是如何进行规定的？
6、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
篇三：个贷客户经理工作总结
工作总结 伴随着2014年尾声的悄悄临近，我走上个贷客户经理的工作岗位业已两年了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自办理各项信贷业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在各位领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下：
一、学习方面本人能够认真学习有关金融法律、法规、学习有关我行的业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，加强自身廉洁自律教育，忠于职守，依法办事。同时积极参加行里组织的各项学习，加强对上级有关文件精神，新业务的理解。
二、工作方面：年底储蓄存款日均年新增1689万元，管户小微存款新增2082万元，各项贷款发放23597万元，信用卡发卡138张，生意一卡通发卡169张，超级网银开通202户，手机银行下载76户等。各项指标完成率均居全行前列。
三、不足方面：本人业务水平、管理客户能力的不足，造成了我发放的两笔贷款形成了不良，给行里的利润造成了损失。工作效率低下、时间管理能力不足，造成的后果是，严重打乱自己的工作计划与行里的工作部署。
四、改进措施：加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和管理客户的能力，加大清收力度，尽快降低和化解风险。加强时间管理能力，增强工作效率，给自己列出明确的工作计划表，按部就班逐一落实。
在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要
自己所要学习的东西还有很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。
第一、要学会看人，要学会看企业状况。因为我们是做贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。
第二、要学会培养客户、留住客户、经营客户，但更要记住打江山容易守江山难这句话，我们不仅要在原有的基础上开发新客户，但更要把老客户维护好，老客户往往会给你有意外的惊喜。打下的江山我们必须要想到以后如何地守住江山。客户是人，人是有感情的，当他们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待他们，在他们有困难的时候我们帮助他。我们要努力成为他们的知心朋友，要是做到这点那么这个客户你是就放心。这也是我们努力施行管户制原则的很重要的一个初衷。
第三、要学会管理。我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了。这个时候，我们的RCS系统就派上用场啦。首先你得学会使用RCS系统合理分配你与客户接触的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为客户而定，而客户是很多，你不可能满足所有客户，那么我们就得学会如何有RCS系统有针对性去管理好自己的客户。
第四、要熟知专业知识。
1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在成为一名信贷员后，我本着把工作做的更好这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限
的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。
作为一名信贷员，深地感到肩负重任，自己的一言一行也同时代表了我行的形象，所以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。
2、认真、按时、高效率地做好行里所交办的具体工作。为了工作的顺利进行及与各支行之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合本行其他同事做好工作。
3、工作态度和勤奋敬业方面。要热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。
总结了这一年来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，这有待于在今后的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个新水平，为招行的发展做出更大更多的贡献。
回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处：
1、只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆。
2、业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;
3、本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强;
一年来，本人在个贷部的领导下，按照一名优秀员工的标准严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论、法律法规、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，坚持廉洁自律，自觉遵纪守法，认真履行职责，严格执行我行的规章
制度，较好地履行了岗位职责高质量的完成了全年的计划指标及工作任务。
在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在部门的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。认真履行职责，与全体同事一起，团结一致，为招行营效益的提高，完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。
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