篇一:风控部工作流程操作细则
风控部工作流程操作细则
为规范公司风险控制操作流程,依据公司《担保项目风险控制实施办法》,结合公司风控工作具体情况,特制定本操作细则。
第一条 为控制和防范项目风险,业务部受理的担保项目,原则上应满足以下基本条件:
1、 企业经营连续两年盈利;
2、 有两年以上经年度审计的财务资料; 3、 经营性现金流量净值为正数; 4、 流动资产大于流动负债;
5、 流动资金贷款控制在主营业务收入的30%以内。 第二条 对已立项的担保项目,业务部向风控部正式移交项目时应按《项目资料清单》完整提交所需资料和《尽职调查报告》,并填写目录。风控部应在正式接受项目资料两个工作日内,完成项目资料的审阅和现场调查的准备工作,并联系业务部安排进行项目现场调查。对提交项目资料不完整的,风控部应以书面方式通知业务部进行补充完善。
第三条 业务部需要风控部提前介入参与调查的项目,业务部在移交《担保项目流程处理表》时,应在流程表中注明相关原因。应提前两个工作日报风控部,且担保项目应满足以下条件:
1、 项目正式立项;
2、 已按《项目资料清单》完成资料收集; 3、 项目所在地离公司100公里以上;
4、 已落实反担保措施; 5、 其他特殊情况。
第四条 无论金额大小,风控部经理必须到现场调查;500万以上,分管风控副总必须到现场调查并签署意见;无论金额大小,副董事长在上会之前到现场调查。
第五条 风控部完成现场调查,形成《风控评审意见书》后,将《风控评审意见书》反馈业务部,由业务部将相关资料报审保会办公室,准备保审会上会工作。
第六条 风控部资料移交。对保审会未通过的项目,风控部将资料完整退回业务部;对保审会通过项目,风控部将资料移交业管部保管。
第七条 保后检查。担保项目在保后,风控部建立在保台账,并会同业务部共同开展保后检查。保后检查时间节点为:放款后一个月内进行贷款用途检查,此后于当年的一、四、七、十月进行例行检查,如遇特殊情况,需对项目情况进行不定期检查。
风险控制部 二〇一三年十月二十一日
附: 风控部工作流程图
建议满足基本条件
篇二:风控专员岗位职责
风控专员岗位职责:
1. 负责对客户资信调查工作,收集资料,撰写可行性报告,出具明确的初审意见。
2. 负责解答客户的疑问,做好融资业务的咨询服务。
3. 负责对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示。
4. 负责填写各种合同文本及相关法律文书,保证客户资料的完整及真实性。
5. 负责协调客户关系,定期对客户进行回访,维系优质客户。
6. 负责风险业务的创新及制定相关管理章程,优化内部审核流程。
7. 负责借款到期前客户的通知和配合资产保全人员做好追资清收工作。
8.负责办理风控副总及公司领导交付的其他任务。
篇三:风控专员岗位职责
供应公司风控专员岗位职责:
1. 负责对客户基础资料,比价资料的真实性进行审查、对资料的合法、合规性、有效性及可行性进行评价,充分揭示项目风险,设计实施方案及风险控制措施,撰写可行性报告,出具明确的初审意见。
2. 负责定期出具风险评估常规报告,针对即时风险问题,评估风险状态与风险程度,审核确定相关合同及法律文书,分析风险来源和影响,提供解决方案。对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见
3. 负责对业务操作定期检查或专项检查,对供应业务物资贸易业务中可能出现的风险点进行风险提示。并针对存在的问题提出处理意见,提交评审会。
4. 协助法务部门进行法律诉讼、处置或有诉讼资产,对出险业务提出补救方案。
5. 负责协调客户关系,定期对客户进行回访,维系优质客户。处理客户的反馈意见,了解受评对象的信用变化,必要时进行跟踪评级。
6. 负责风险业务的创新及制定相关管理章程,优化内部审核流程。
7. 负责到期前债权债务的通知和配合资产保全人员做好追资清收工作。
8. 及时完成上级领导及公司交办的其他任务。