篇一：建设银行转型心得体会
篇一：建行心得体会
时光
飞逝，从踏入中大支行到现在已将近一个月了，当初的喜悦感和新鲜感已经完全被工作的疲
惫所冲散----原来在银行工作真的很累。在这个与大学生活节奏完全不一样的环境里，我还
没有完全适应过来。我想，这些感受应该和刚入行对业务知识及操作流程不熟有很大的关系。
我单独上柜已经有
一段时间了，让我体会到，作为一线员工，必须时刻注重细节，加强风险防范意识，按操作
流程办理业务。一个细节的变化，可能会有不一样的结果，甚至造成重大损失。在操作的过
程中，面对大量的操作代码以及系统指令，我的操作还是略显生疏，对客户提出的要求，还
不能做灵活快捷的处理，思路还不够清晰，回去以后还是应该多思考，从根本上理解每笔业
务的缘由。银行作为服务行业，要时刻想到为客户服务，而柜台是面对客户的主要窗口，那
就应该以良好的精神面貌面对客户。在经过了支行优质服务动员大会后，我还是能够按要求
做好相关的规定用语以及规范动作，与客户形成较好的交流，同时，我也能够感受到客户对
我优质服务的回馈，形成一个良性互动过程。
我十分感谢领导和
同事对我无微不至的关怀和耐心的帮助，一句关怀的话语，一个甜美的微笑，都给我莫大的
鼓励和感动。从点钞到给自助柜员机加钞，从坐在师傅后面学到自己上柜，从不熟悉业务到
记清操作代码，每一个角落都有你们的悉心帮助，每个点点滴滴都有你们的耐心指导。我知
道我的每一次操作失误，都会给你们带来很多的麻烦，是你们给了我机会和信心，在此真诚
的说一声：“谢谢”!
我为自己制定了新
的目标和计划，首先是要认真做事，用心做人，做到脚踏实地，提高工作的主动性，不怕多
做事，不怕做小事，在点滴实践工作中完善提高自己。然后就是加强理论学习，加强业务知
识学习，向身边的同事学习，逐步加强学习能力和业务能力。最后是要提高自身的文化修养，
努力使自己成为一名优秀的员工，争取在更短的时间里胜任自己的岗位。我期待着和大家一
起迎接学校九月开学高峰期的挑战。
上柜之初体会
转眼，我在芙蓉树
木岭支行临柜也快3个月了。这3个月以来，从跟班学习到上柜操作，我得到同事们的无私
帮助，让我学会了很多东西，对生平这第一份工作也有了深深的体会。
首先，我深刻了解
了 “柜员工作是银行第一形象”的含义。我们的形象直接影响到客户对我行的第一印象，关
系到能否留下客户，让客户信赖建行。这要求我们要有较高的综合素质，要求我们必须切实
坚持临柜工作的服务宗旨“热情周到，耐心细致，为客户办好每一笔业务，让客户满意”。
其次，我也深刻体
会到业务知识欠缺的严重性。想到刚上柜时的茫然，我现在都感到十分惭愧，多少次是同事
们的紧急出动，帮我解围，但也促使我学习了更多的东西，使自己的业务知识更全面，业务
能力逐步提高。但现在的银行业务品种多样，产品推陈出新。如果
不吸收新的知识，就无法跟上我行的发展步伐。要做一名好的柜面营销者，不光要有全面的
业务知识、娴熟的操作技能，还需要配合主动、热情、耐心的服务。主动和客户打招呼、交
流，再向客户介绍我行的业务信息、新产品，然后取得营销成果。
再次，我也明白了
工作中需要团队精神，任何一件事情都不是能依靠一个人的力量可以做得好的，而是要理解、
尊重、虚心请教，互帮互助，共同学习，大家同心协力，融洽相处才能更好的发挥团队的优
势，取得更好的成绩。
最后，作为一个刚
从学校毕业才踏入社会的新柜员，我会在学习和工作中逐步成长、成熟，但我也清楚认识到
自身的不足，需待提高自身的心理素质、技能素质、综合素质。新的一年,给自己定下新的目
标：1、自觉加强学习，学习业务理论，学习业务实践，学习身边的同事，全方面提高自己。
2、脚踏实地做更多工作，提高工作主动性，不怕份外事，不怕多做事，不怕做小事，在点滴
实践中完善提高自己。3、提高自身素质的提高，提高业务知识和操作技能，尽快让自己成为
一名优秀的银行柜员。
篇二：建设银行新入行员工培训心得体会
建设
银行新入行员工培训心得体会
怀着期待与兴奋，
终于迎来了建设银行xx市分行新入行员工培训.培训时间虽然不长，只有两天，但这次的岗
前培训对我的意义是巨大的，它作为一个过渡，一个桥梁，让我从学习走向实践，收获的远
比想象中的丰富。人力资源部的领导和同事们对这次培训做了相当合理的计划。
第一天，首先迎来
的是财会部的朱经理的授课，他仔细地讲解了建行的会计体制，员工应该有的工作态度，礼
仪，鼓励我们多学习，多向有经验的同事请教，多考取证书，丰富自己。接着，刘姐也详细
讲解了柜面业务，我们花了大量的时间来学习柜面业务操作流程，让我由原先的不了解到现
在的基本掌握。作为一名柜员，每天与客户接触，与现金接触，必须要加强风险意识，必须
合规操作，必须加强服务意识，与客户交朋友，有效率地沟通。柜员的责任重大，必须认真
对待。
晚上，人力资源的
蒋主任，讲述了建行衡阳市分行的整体概况，以及李振球行长的“我心中的衡阳市分行”内
容详实，振奋人心。建行衡阳市分行最近几年发展迅速，各项指标都位居全省各地区分行的
前列。李行长的话深入我心，他对建行员工的殷切期望跃然于字里行间，“目标，责任，能力，
激情“这八个字，在建行员工的日常行为举止中必须得到充分体现。尤其对于我们这些刚毕
业，即将进入到建行工作的大学生来说，更是要时刻铭记。要做一个目标明确，责任心强，
有能力，充满激情的人。我记下了。
第二天，个金部蒋
主任，电子银行刘主任等介绍了建行主要产品、个人金融发展战略、银行相关法律知识、建
行的电子银行等，让我们对建行几个主要部门的业务情况有了初步的了解。
这次的培训汇集了
许多领导和前辈的智慧和辛勤劳动，他们总结了自己十几年甚至几十年的工作经验，让我们
在如此短暂的时间里学习到了银行主要业务知识，把我们领进了建设银行的大门，同时也让
我们领略到了优秀建行人的风采。
通过培训，我获得了以下心得体会。
第一，自身思想的
变化与心里的成长。建行的优良传统文化以及员工职业道德等培训内容，使我明白了，一个
优秀的人不光要有过人的技能，更要有优良的品质和端正的德行。作为建行的一分子，应为
建行尽全力，融入这个集体，与建行同进步，共发展。作为新员工，我应该首先做好角色的
转换。以前在学校的生活，多部分都是索取和吸收，肩上没有责任，很少有过压力，而且成
长环境单一。现在自己成了一名员工，是该自己付出了，该自己肩上承担责任了，“人，仕其
职，则必尽其职。” 其次要使自身修养和企业文化相结合。作为建行的一员，就要继承和发
扬中行的优良文化传统。对待同事、企业、客户等都要信誉至上；勇于承担企业，乃至国家
赋予我的各种责任；同时要有放眼全球的开放意识，培养自己“敢为天下先”的创新理念；
最后要发挥自身能动性，融入建行文化。
第二，这次学习非
常适合新员工的实际情况，让我们知道了职业生涯规划的重要性、怎么以一颗平常心努力工
作、工作中的一些礼节等等一些在金融行业，乃至人生中必不可少的知识。通过这次培训，
我学习到很多书本以外的专业知识和技能，更加深刻的体会到团队精神、沟通、协调的重要
性，为自己的个人成长积累一笔不小的财富。
篇三：建设银行培训个人心得
建设
银行培训个人心得
1建行邢台分行业
务培训心得之六七月中旬，有幸参加了上级行组织的对公客户经理培训班。在哈培五天的学
习生活中，我与五十多名本行同仁一起探讨交流，一起聆听培训中心老师生动有趣的课程讲
授，一周下来，收获很多，感悟很多。现将培训心得总结如下：
一、《建行行政公文
写作》，公文是在经营管理过程中形成的具有法定效力和规范体式的文书，是依法治行和进行
商务活动的重要工具。建行的公文种类共分为12种，分别为：决定、公告、通告、通知、通
报、议案、报告、请示、批复、意见、函、会议纪要。按行文方向可划分为下行文、上行文、
平行文；按阅知范围划分为：秘密公文、内部公文、周知性公文；按缓急时限划分为：紧急
公文和常规公文。通过对公文写作的学习，使我对公文的特点和撰写时注意的事项有了更加
深刻的认识。公文写作要求真实准确、体式规范、实效性强，在处理的程序性上也有一定的
要求。
二、通过学习《柜
面业务操作风险防范》，使我对风险防范有了更加深刻的认识。有什么样的风险认识，就有什
么样的管理水平；只要不专心，风险无处不在；不能只关注单边风险，应从多维度考虑；不
论你有多高的技能，违规操作风险很大；对待同事，应多做风险提示，而不是看他人笑话；
因为确实有一些人不厚道，所以同事之间不要盲目信任；业务不能通过反交易，使业务回到
原态，办理业务时一定要按规操作，要避免差错发生；如若作假即使你有专业的能力，也难
以做到天衣无缝；人员管理是操作风险管理的核心，日常应加强人员管理，开展员工行为排
查和风险警示教育，防范道德风险。在日常工作中了解和关注案件发生的特点：案件偏爱坏
男人，女人容易为情困，骨干先进别全信，长期没案要留神，博彩容易陷深坑。管理人员日
常应掌握柜员的思想动态，尽量了解柜员八小时以外的人员交往情况，严防内部案件发生。
三、《看电影学管理》
是一堂十分有趣的课，在老师精彩的点评中，收获颇多。教材选自电影《卡特教练》节选，
课后，我还在宿舍里认真看了一遍完整版。有铁血教练之称的卡特教练，通过他特有的管理
方式，将一个排名很差的球队，打造成具有夺冠实力的冠军球队。从中学习到以下几方面：
自身有实力，有助于权威建立；杀一儆百，树立权威；接手有问题的团队时，惩罚比奖励效
果更快；以“连坐”方式处罚队员，更有助于培养团队精神；对犯错的人，可以再给他机会，
前提是先让他付出代价；人与人在一起叫人群，心与心在一起叫团队。
除此以外，还学习
了《客户关系管理》、《犯罪心理学及员工行为管理》、《优秀员工的五项修炼》、《营销理念与
实战技巧》等课程，总体下来学到了很多实用、有价值的东西，对我以后的工作有很大帮助，
非常感谢领导给我提供了这次提高自身能力的机会，我将加倍努力工作，为建行事业安全快
速发展做出自己应有的贡献（建设路支行 焦仁豪）
2建行邢台分行业
务培训心得之七2012年7月，我有幸参加了市分行组织的为期五天的哈尔滨培训班的学习。
虽然是短短的五天，但是讲师们深入浅出的精彩讲解，幽默风趣的语言深深地感染了我，列
举的一个个生动案例，让我有种耳目一新、意犹未尽的感觉，不仅给人几分激情，更让人感
慨颇深。
在聆听老师讲授柜
面业务操作风险防范时，有这样一句话给我留下非常深刻的印象，“有什么样的风险认识，就
有什么样的风险管理水平”，作为一名柜员主管，要想做好风险防范，首先要提高思想认识，
其次要加强业务知识和规章制度学习，只有不断学习业务知识，才能提高自身素质，才能提
升自身的管理水平，第三是要加强会计管理，特别是人员管理，要了解柜员思想动态，因为
在柜面操作风险中有内部程序风险、系统因素、外部事件都离不开人员因素，对于新员工，
先
不要让他独立承担他难以驾驭的工作，要留意慢慢培养，对于思想有波动的员工要加以关注，
必要时进行谈心，做好思想工作，严控操作风险和道德风险。
本次培训我们还学
习了犯罪心理学及员工行为管理，通过讲师的实例讲解，使我们的心灵受到强烈震撼。马加
爵案件，让我们深刻认识到人与人之间相互尊重的重要性，同事之间要相互支持、相互理解，
团结协作，充分发挥每个人和优点和长处，这样才更有利于我们工作的开展，这样的团队才
是优秀的团队，我们在处理好业务发展和风险防控的同时，也要努力营造一个和谐关爱的工
作环境。
3建行邢台分行业
务培训心得之八在邢台分行会计结算部的精心组织和周密安排下，2012年7月中旬，邢台分
行成功组织了对公柜面客户经理培训班，并安排部分会计主管参加，我有幸成为了其中的一
员。经过短短一周的培训。使我们从中获益良多，尤其是对我这样一个刚步入会计主管岗位
的新兵来就，更是受益匪浅。
《柜面业务操作风
险防范》的学习中，老师以实际案例让我们认识到风险无处不在，也无时不有。无论何时何
地，一定要居安思危，谨慎的观察，审慎的分析，慎重的决策，防范任何有可能的风险。《对
公小额无贷户管理》培训，老师从管理的意义、思路与基本原则、职能分工、工作措施、管
理流程及基层行的工作重点等方面，系统的进行了讲解，使我清楚地认识到，“小账户”蕴藏
着大智慧，对我今后对小额无贷户管理有了更多的思路，提供了很好的帮助。在《营销理念
与实战技巧》学习中，老师的深入浅出的讲解使我意识到营销客户的同时应注重客户关系的
维护，面对日益激烈的同业竞争，如何留住中高端客户，提高他们对我行的满意度和忠诚度，
必须做好客户关系的管理，对客户施行差别化服务，精准营销，以提高客户对我行依存度。
《优秀员工的五项修炼》教会我们打造团队、依靠团队、发扬团队精神的资源互补的捷径。
《犯罪心理学及员工行为管理》的授课形象生动，又发人深省，在课堂上，台上老师和台下
学生形成了有效的互动，大家各抒己见，畅所欲言，一起学习，共同进步。老师以一个个问
题为引子，调动大家的积极性，逐渐引出正题，并通过真实的故事来帮助我们更有效、更深
入的学习、理解和运用法律这种维权武器，尤其是他讲述的一个大学生到杀人犯的心路历程，
让人久久不能平静。
学，然后知不足，
短短一周的培训使我真切地体会到培训决定理念，理念决定态度，态度决定思维，思维决定
细节，细节决定成败的循环理论的基础所在。通过这次成功的培训，无论是从发展业务上，
还是从防范风险上，都让我们学到了知识，增长了见识，增强了能力，拓展了视野，从而使
我们的综合能力有了一个质的提升，今后我将把所学到的知识融入到工作中，为建行业务的
进一步发展作出应有的贡献！（新河支行会计主管 乔建瑞）
4建行邢台分行业
务培训心得之九为提高对公客户经理风险识别、营销技巧、沟通能力，七月中旬邢台、承德
两个二级分行联合在哈尔滨培训中心举办了“对公柜面客户经理培训班”，我很荣幸地参加了
这次培训。培训安排了建行公文写作、柜面业务操作风险防范、对公小额无贷户管理、优秀
员工的五项修炼、营销理念与实战技巧、客户关系管理、犯罪心理学及员工行为管理等方面
的学习内容。短短五天的培训，丰富了我的理论知识，拓宽了我的视野，获益匪浅。参加这
次培训的心得体会有以下几点：
一、提高了公文写
作能力通过学习建行公文写作，使我对建行公文的特点、种类、分类、格
式、语言特征及要求有了全面、系统的了解。张青杨老师对建行公文处理常见错误进行了案
例分析，包括行文规则中的问题、公文种类问题、格式问题、标题及发文办理中的问题、公
文类别选用存在的主要问等,通过逐一讲解，使我对建行公文写作注意事项有了更深刻的认识，
对我今后的工作非常有益。
二、对柜面操作风
险防范有了全面认识操作风险主要来源于内部程序、员工、科技信息系统和外部事件，具有
人为性、隐蔽性、累计倍增性、后果严重性等特征，为防范操作风险发生，需做好四个方面
的工作，一是操作风险管理的职责分工，相关部门各负其责、相关人员各司其职，每一名员
工都是防范操作风险的第一责任人；二是建立柜面业务风险防控体系，通过完善内部控制措
施，建立起前后台联动、人控、机控相结合，覆盖事前、事中和事后全过程的风险防控体系；
三是抓住柜面关键风险点控制；四是做好操作风险防范对策。加强员工思想道德教育，严格
落实各项规章制度，正确处理业务发展和风险防范的关系，强化监督检查及整改工作，完善
考核制度，加强员工行为监督管理。
三、加强五项修炼，
争做优秀员工要想成为一名优秀员工，应进行五方面的修炼。一是修炼内功，学有所长，应
具有坚实的业务能力，具体包括敏锐的市场反应能力、卓越的客户服务能力、良好的风险识
别和防控能力；二是融入团队，具有团队协作能力、沟通能力；三是嬴在执行，具有理性的
决策能力和高效的执行能力；四是适应变革，与时俱进；五是超越自我，胸怀宽广，具有良
好修养，持续学习，保持良好的工作状态。通过修炼和提升各项能力，争做一名建行优秀员
工。以上是我在哈培学习中印象最深刻的几个方面。我们还学习了营销技巧，客户关系和
小额无贷户管理等知识，总之在五天的培训学习中，通过认真聆听、积极思考、细心感悟，
确实学到了许多知识，时间虽然短暂，但每天过的都很充实。非常感谢市分行给我提供了这
次学习提高的机会，我将更加努力地工作，为我行业务健康快速发展做出自己应有的贡献。
（会计结算部 王玉华）5建行邢台分行业务培训心得之十2012年7月16日，我有幸参
加了对公客户经理培训班，虽然只有一周的时间，却带给我许多的触动和震撼，在繁杂的工
作之余我们能集中起来进行学习，我对这次机会倍加珍惜，通过这次学习我感觉我们的身心
都得到了不同程度的调整，现就此次培训谈谈自己的感想，希望与大家分享。魏老师讲的
《优秀员工的五项修炼》给我留下了深刻印象，她始终面带笑容，博学使她有着很好的口才，
篇二：邮储银行转型心得
观念致胜
“银行不改变，我们就改变银行”，05年“电商教父”马云如此说过，如今，阿里巴巴已将战旗插到商业银行的领地，一步步试图实现当初的豪言壮语，这恰恰证实了观念对于一个人一个企业的重要性。邮政储蓄银行做为商业银行的后起之秀，如何在强手如林的市场竞争中站稳脚跟并立于不败之地，一直是每个从业人员认真思考和必须面对的问题。
时维七月，迫在眉睫。就在八宝镇的瓜农忙着摇身一变在城区大街小巷兜售西瓜的时令里，本人作为邮储一线员工摇身一变大堂理财经理，也迫切需要去实践中调整思路，改进工作，以适应市场经济条件下邮储转型发展的要求。
转型的首要任务是转变观念，就是要从以往邮政储蓄专业经营管理的思路，尽快转变到现代商业银行管理的要求和标准上来。本人留意了金松支局客户留言薄，发现对每位客户留言都认真对待，对于等待时间过长等问题，支局长及客户经理当面向客户解释和道歉，受到客户了一致好评。
当然，网点转型成功与否，关键在于人，在于人怎么想。为此，在队伍建设中，本着“内强素质、外树形象”的原则，从内而外多个方面入手推进队伍转型。在为期三天的转型学习中，本人深有体会，结合自身一线工作经历，自纠自查，一网点应科学规划分区功能，适当调整业务流程，合理设置工作岗位，实施弹性排班，做到大堂经理对客户的疑问“有问必答”；个人理财顾问对客户的理财需求“有求
必应”，实现由传统的交易主导型，向营销服务型的转变。二应强化员工培训，加强学习，不断增强员工队伍素质。利用一切形式和手段，对员工进行专业技能和爱岗敬业方面的训练和教育，以提高队伍素质。可采取晨会加夕会、专业知识测试、转型座谈会、辩论会等灵活多样、员工喜闻乐见的形式，寓教于乐，让员工于潜移默化中提高对转型重要性的认识，增强对业务知识和专业技能学习钻研的积极性，使员工队伍既积极参与转型，又在转型过程中得到锻炼和提升，以适应转型后新形势的需要。
网点转型势在必行，然而，做为基层网点的一名员工，本人全程参与了网点转型的各项工作，亲身体验到了转型过程中的艰辛和曲折，更体验到了转型给网点、给员工带来的喜悦。，转型就像母亲分娩一样，只有经历那种“阵痛”，才能诞生一个新的生命！网点转型的实践让本人深深体会到，转型是时代的需要，是邮政储蓄自身发展的迫切需要。在市场经济条件下，在商业银行强手如林、竞争激烈的形势下，转，则意味着生存和发展，不转就会固步自封、停止不前，就意味着落伍、淘汰、甚至死亡的危险。时代的发展、形势的需要和邮储的现况告诉我们：网点转型，势在必行。要一改转型前员工缺乏工作信心，业绩老是在低位徘徊的局面。员工素质得到提升，收入得到提高，员工队伍不论精神面貌还是业务技能都发生了很大的变化，一个生机勃勃、欣欣向荣的邮储基层网点，脱胎换骨呈现在客户面前。总之，事在人为，观念致胜，如果全市全省及至全国的邮储基层网点都能尽快实现成功转型，那么，邮储的明天必然美好！
篇三：基于CRM中国建设银行互联网转型案例分析
客户关系管理作业
转型案例分析
学院管理与经济 专业物流管理
姓名李艳锐201315213 指导教师胡沛枫
完成时间2016/6/14
当前，互联网金融的兴起正迅速地改变着金融业的格局。在竞争日趋激烈的环境中，国内的商业银行已不再是当年的绝对垄断者，商业银行要想在竞争中求得生存与发展，势必需要做出相应的改变。金融业属于第三产业，对于金融业当中的商业银行来说，做好服务是其存在的根本，客户是否满意是衡量服务质量最重要的指标。互联网金融是一个新兴金融行业，它是将互联网精神与传统金融行业融合到一起。互联网金融毕竟是属于金融行业，它的内在逻辑与运行机制仍然是按照金融的方式在进行，互联网及其相关技术更多的是提供让金融的功能可以更方便实现的保障。本文以中国建设银行为例进行分析，并试图总结出基于CRM的商业银行互联网转型的一般规律。
从2005年建行开始实施CRM应用建设，到如今己经有11年的历史。在此期间，建行遵循CRM应用实施的普遍规则，和CRM的核心理念，并结合自身所处的市场、行业环境，以及国内越演越烈的竞争形势，对建行特色的应用进行了多次优化。虽然，目前从应用效果来看，在多个业务领域中取得了显著的成效，但同时仍然存在不少的问题如下：
1．建行应用在建行实施最成功的是在个人金融与投资领域，但在公司、机构客户领域和个人贷款客户领域实施并不是很成功。公司、机构客户关系维护上，仍沿用传统的、有中国特色的客户关系维护模式，并未形成标准化、流程化的客户关系维护。
2．重复营销。虽然建行实施了多年的应用，但对于绩效考核和绩效发放的改革进展相对缓慢。由绩效分配所引发的利益冲突，常常造成内部争抢客户、对客户重复营销，增加了成本开销。同时也从一定程度上造成了建行对客户服务出口不统一的现象，削弱了建行在客户主观上的专业形象。
3．交易数据在系统上的过于集中，形成了每日庞大的交易信息数据量，从而延缓了对这部分数据的统计、分析处理流程，使得应用的基础数据来源有延迟，最终影响到一线营销销售人员不能及时的把握客户最新变动信息。
4．客户贡献度计算过于单一，未全面囊括建行所有产品。目前作为建行体系中，对客户进行等级划分的最重要的指标只是根据客户在建行的资产来进行贡献度计算。贷款、信用卡消费等为银行带来利差收益和中间业务收益的贡献项都未纳入贡献度计算公式。
解决方案：
1．业务流程建模实现业务重组
业务流程建模，通过一系列的技术和标准实现对业务流程进行分析设计，实施以及执行，能够帮助识别，描述，分解业务流程。
（1）现状流程梳理：从银行员工每天执行的业务现状流程视角出发，流程中各部门定义的业务规则和客户、产品、渠道。
具体步骤：第一，确立目标客户群；第二，确定营销的产品和服务；第三，进行客户沟通；第四，反馈营销结果。
（2）统一流程中的，可被共享的业务活动：通过对全建行各业务条线的业务流程进行梳理后的结果，我们用标准化的描述语言，对业务流程和业务对象建立模型，从而去除原有业务流程中的差异，得到能够在企业级业务流程中可共享使用的业务活动。主要是确定目标客户清单、产品、联系计划、客户接触等
（3）用企业级活动还原业务：通过共享统一流程模型的活动，构建灵活的用户视觉流程，支持各种业务场景下，各渠道上的业务流程支持。主要步骤：查看营销任务；客户沟通接触；营销反馈结果；制定营销计划；确定营销产品；发布目标客户清单；分配营销任务；
通过业务流程建模在建行构建的营销销售流程，在实际应用中获得的巨大的成功。根据查找的资料对比统计可得，在实施新的营销销售流程后，建行营销成本降低，营销成功率提高。可见，采用业务流程建模重构的企业级营销销售流程，给建行带来的实际业绩成效是可观的。
2．客户贡献度计算过于单一，未全面囊括建行所有产品，只有从业务规则上入手，逐步扩大客户贡献度计算的产品范围。并釆用至上而下的方法，定义最终的客户贡献度计算公式。然而客户贡献度的计算本来就是一个很复杂的学科，必要时可以借助资讯商的力量，借鉴国外先进商业银行的经验，对建行的客户贡献度计算公式进行优化。目前建行已经初步完成了客户综合积分人资产层面上的汇集，下一步的目标是将客户负债和中间业务收入也纳入全行客户唯一综合贡献度计算公式中。
3．数据量过大，造成数据延迟。对于该问题，我们必须从业务数据流程改造和信息技术改造两方面入手才有可熊解决。业务数据流程改造需要对业务数据
进行分析归类，对不需要过多数据加工的业务数据，我们可以直接将数据从源系统传递给系统，而不用经过中转，这样一定程度上可以保证数据时效性和可靠性。对于数据统计、分析过慢，这个是因为数据量大的原因造成了，唯一的解决途径就只有，升级系统硬件配置，釆用更先进的数据挖掘、分析、预测软件和工具，优化系统代码提升处理性能。
4．建设银行选择差异化竞争战略，这在建设银行服务实践中指的就是服务差别化。服务差别化是建设银行同客户建立并保持长期良好关系的一项十分重要的市场竞争策略。在一个充满标准产品的金融市场中，建设银行要想以差异化战略建立竞争优势最终只能依靠提供互联网金融企业提供不了的服务，如果是走传统差别化路径，仅仅依赖提供差异化产品，这无法给商建设银行带来长期的竞争优势。建设银行的服务差异化主要包括以下三个方面：一是建设银行产品的提供需要满足客户的个性化需求；二是建设银行独特的企业文化使得产品的开发、销售和承诺具有差异性；三是建设银行需要对社会新生群体的金融服务需求保持高度的敏感性。
通过对建设银行案例进行分析，本文试图总结出商业银行在互联网的大环境下基于客户客户关系管理转型的一般规律如下：
1.商业银行的战略选择：在总体战略上，先与互联网金融企业开展合作形成优势互补，再学习互联网金融的运作模式降低自己运营成本，最后通过收购互联网金融企业或自己开展互联网金融业务将互联网金融这一新的金融模式融入到商业银行中来。
2.在竞争战略上，每家商业银行应该根据自身的具体情况选择适合自己的差异化战略或集中战略。通过服务创新，将服务理念转变为“以客户为中心”的服务理念，将客户满意作为商业银行服务的首要目标，利用互联网技术来开发金融产品、进行流程再造和服务营销。
互联网金融的发展给商业银行传统的服务方式带来了巨大的变革，这对商业银行来说，既是机遇也是挑战，商业银行需要时刻做好服务转型的准备。商业银行服务方式的变革最终将给客户带来巨大的好处。
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