篇一:银行信贷员工作职责
银行信贷员工作职责
银行信贷员工作职责
【职能职位名称】
银行信贷员
【职能定义】
银行信贷员是指以贷款人的身份直接与借款人从事借贷活动的人员。
【工作职责】
① 公布所营贷款的种类、期限、利率、条件,向借款人提供咨询;了解借款人需求,要求其提供财务报告等基本情况,指导其填写借款申请书,为其办理贷款申请工作;
② 根据借款人的资金结构等因素,协助有关人员和部门对借款人的信用等级进行评定;
③ 对借款人借款的合法性等因素进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况,测定贷款的风险度;
④ 回复借款人的贷款申请,与借款人签订借款合同,并根据需要与保证人签订保证合同或到公证部门进行公证;
⑤ 向借款人发放贷款,并对借款人执行合同情况及其经营情况进行追踪调查和检查;
⑥ 根据借款人要求与借款人协商并办理提前还款和贷款展期工作;
⑦ 对到期借款向借款人发送还本付息通知单,敦促借款人还付借款;对逾期贷款发出催收通知单,催收逾期贷款本息;
⑧ 收集有关资料,协助有关部门对不能落实还本付息的借款人依法进行起诉;
⑨ 建立和完善贷款质量保全制度,对不良贷款进行分类、登记、考核和催收
银行信贷员工作职责
岗位职责:
1、负责xx九县六区的中小企业及个人的信用贷款管理,客户还款等情况的跟踪;
2、负责进行欠款的催收,违约事务的处理等工作;
3、负责维护客户关系;
4、负责贷后的其它相关工作事宜。
任职资格:
1、专科及以上学历,金融、营销等相关专业;
2、熟悉银行贷款管理流程,有基本的银行信贷知识;
3、具有在洛阳银行、邮政银行或担保公司工作经验者优先考虑;
4、具有良好的沟通能力,工作认真细心;
5、具有在洛阳地区有较广的人脉关系者优先;
6、具有吃苦耐劳的精神。
篇二:信贷部岗位职责
篇一:信贷人员岗位职责
信贷
人员岗位职责
一、 认真开展贷前
调查,全面、准确了解客户及担保人资信状况、抵押
物状况,对贷款信
息的真实性负责,并撰写贷款调查报告,明确调查意见。
二、 实行ab角负
责制度,双人负责贷款的调查、发放和收回。
三、 及时催收到、
逾期贷款,填制贷款到、逾期催收通知书,发送借款
人签字,并收回回
执,完善资产保全手续,防止丧失诉讼时效。
四、 执行信贷回避
制度,主动申请不参与关系人的调查、审查和审批。
五、 贷款发放后,
及时跟踪检查,撰写贷后检查报告。
六、 控制新增不良
贷款额、新增不良贷款率。
七、 禁止各种违反
信贷管理规定的违规、违法操作行为。
篇二:信贷部岗位职责
融联
信贷部部门岗位职责
1、根据公司战略发展要求与目标,制定信贷部的年度业绩目标与月度业绩目标并实施;
2、负责组织业务人
员进行市场调研和业务信息的收集,组织研究客户和市场需求,为公司决策提供参考和依据;
并提出开发业务产品建议,通过各种方式营销和服务客户,加强客户维护管理;
3、负责开拓贷款担
保客户,对于符合贷款担保条件的客户,向相关业务办理专员提交相关客户资料,并协助客
户完成贷款业务;
4、坚持集团公司信
贷制度,及时做好权限内的贷款审查、审批工作,坚持实事求是,对事业高度负责的精神,
严把贷款投放关;对超出权限的贷款投放,明确专人整理会办报批资料,及时上报审批;
5、对于已完成放款
的客户,采取定期跟踪回访工作,并制作报表按时上报回访情况;
6、针对逾期客户,
积极主动采取回收贷款业务,并逐步跟踪完成,同时制定绩效考核办法,对已逾期客户仍不
采取措施等情况,按考核办法进行考核。
信贷经理岗位职责
1、 《贷款通则》、《合同法》、《担保法》、《物权法》及公司《贷款业务基本制度》,按照集团
集团公司整体运行规划,对本部门的工作和资源进行统一协调安排,确保正常有序开展工作。
2、 负责制定本部
门工作职责,建立健全信贷管理制度和管理办法,确保小额贷款业务发展计划的全面实施和
经营目标的实现;负责落实小额信贷部门的各项管理制度。
3、 负责对本部门
客户经理贷款发放的把关,与本部门客户经理共同承担违规贷款的放款责任。
4、 根据国家的产
业政策和地区经济政策,优化信贷投向,调整信贷结构,加强信贷监管,降低信贷风险。
5、 负责制定清收
不良贷款方案,采取有效措施保全公司贷款债权,防止和减少信贷资产损失,改善服务、加
强贷后管理,确保公司贷款资产安全。 6、 协助风险控制部做好抵贷资产的接收变现和管理
工作,严格按程序办事,保全贷款资产,减少贷款损失。
7、 负责协调公安
和法院关系,搞好不良贷款清收工作。 8、 负责小额贷款业务的贷后检查及跟踪工作;
9、 负责小额信贷
业务的尽职审(核)查和管理,对信贷业务运行进行统计和分析,为管理层提供决策依据。 10、
严格执行有关信贷
制度,在授权范围内开展信贷分先检测、检查分析,
负责信贷档案的审
核和整理移交,组织开展贷款按级分类,加强信贷资产管理; 11、
负责制定本部门信
贷工作培训计划,并会同相关部门对部门信贷人员实
施培训、选拔工作;
12、 注重贷款业务
品种的研究和开发工作。
13、
关注小额贷款及地
区贷款市场的研究,估算公司的市场份额和竞争力。
任职要求: 14、
任职要求:
1、 有责任心,统
筹能力强,应变能力强,抗压能力强;
2、 广泛的社交、
公关能力、丰富的媒体资源及商会协会资源、具有商业谈判能力;
3、 敏锐的市场洞
察力和敏感性、强烈的开拓精神和创新能力、良好的法律知识;
4、 有市场洞察能
力,积极主动,有上进心,有大局意识; 5、 有一般风险把控能力,有过成功把控分析风险
案例;
6、 大学本科以上
学历,中级以上职业资格证书,金融、财务、法务相关专业毕业;
7、 熟悉相关法律
法规,能正确解读当地行业规则,了解当地市场行情; 8、 有从事小额贷款,典当相关工作
5年以上,同岗位要求3年以上经验; 9、 三年以上的团队管理经验,具备团队领导能力和
高度的组织能力,能够推动项目发展并协同部门成员高效完成任务。
完成领导交办的其
他工作任务;
1、 贯彻落实公司风险管理工作的各项政策、规章,在总经理领导下,负责相关制度、实施
细则的制度和具体实施;
2、 负责对本部门
各项风险管理工作的组织和安排,根据公司的工作要求和及业务发展实际,明确工作重点,
提出具体措施。监督各岗位工作的落实情况,并按时向领导汇报工作进展情况;
负责组织对贷款单
位信用等级评估的复审工作;
3、 4、 5、
负责组织信贷资产
风险分类的审查工作;
负责组织对风险贷
款进行责任认定和呆账贷款核销的审查工作; 负责组织对已发放贷款的定期检查或专项检查,
并针对存在的问题提出处理意见,提交领导;
6、 7、
负责组织召开评审
会会议;
负责组织本部门人
员开展政治、业务学习,不断提高部门人员的综合素质,以适应业务工作的需要;
8、 9、
完成公司领导交办
的其他工作; 做好商业机密的保密工作。
任职要求:
1、 严谨认真,良
好的从业习惯,敏锐的风险洞察、简析能力; 2、 责任感强,有风险意识,对市场形势有先
知先觉能力; 3、 本科以上学历,金融,财务相关专业毕业;
4、 相关工作经验
5年以上,同岗位工作经验3年以上; 5、 有过风险控制成功按案例。
1、 认真贯彻国家经济、金融方针,严格执行金融法规、信贷政策,严格按照金融法律法规
和公司贷款业务基本制度发放贷款。
2、 把好贷款条件
关、贷款限额关,严格掌握和执行抵押、担保条件和有关规定;完善贷款的基本程序和贷款
管理的基本方式,实现规范的要求;
3、 4、
负责测评贷款风险
度和企业信用等级评定工作。
调查核实抵押物、
质押物及保证人的情况,督促借款人办理好抵押物财产的保险。
5、 按信贷“文本”
要求做好贷前调查、贷后检查、财务分析、非财务分析、五级分类工作,并及时做好书面记
录。对大额贷款,已产生的不良贷款要实行跟踪管理,并有书面记录。(五级分类:正常、关
注、次级、可疑、损失)
6、 负责通知借款
人办理贷款手续,按期收回贷款本息和不良贷款的清收,按规定发送逾期催收通知单并收回
回执(包括担保人)。
7、 做好信贷资产
的保全,特别是对已产生的不良贷款,在积极催收的同时,对确因无法收回的根据需要及时
提出起诉和起诉后的事后清收工作。
8、 9、
负责收集各类归档、
统计、上报需要的信贷资料。
信贷资料实行一户
一档,对各种信贷资料要及时收集、整理、归档。
10、 在批准发放权
限范围内贷款,要承担包放、包收、包效益的“三包”责任
制,实现贷款无逾
期、无违章、无风险。
11、 坚持按贷款管
理期限管理贷款。实行按期催收,延期申请、审批和逾期加
息,保证完成贷款
回收、非正常贷款压缩任务和其他各项任务。 12、 完成领导交办的其他工作。
任职要求:
1、 积极主动,有
进取心,有魄力;
篇三:银行信贷部门岗位职责
银行
信贷部门岗位职责
授 信 管 理 部 门 主 管其主要职责:
( 1) 组 织 实
施 国 家 和 总 分 行 各 项 信 贷 政 策 、 制度;
( 2) 制 定 并
组 织 落 实 本 行 有 关 授 信 风 险 审 查 规章制度;
( 3) 组 织 授
信 管 理 部 门 人 员 完 成 正 常 类 授 信 业务 的 尽 职 审 查 。对 授 信 分 析 报
告 的 质 量 情 况 、授信 经 营 部 门 的 授 信 结 论 、审 查 员 的 审 查 意 见 进
行审查,提出明确的审查意见及建议;
( 4) 制 定 、 修
改 授 信 额 度 使 用 的 管 理 规 定 和 实施办法;
2.1.2 授信审查岗
对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见
向 上 报 批 ,全 面 揭 示 所 审 查 授 信 业 务 的 风 险 , 对出具的审查意见负责。
其主要职责为:
( 1) 可行性审查。
依据本手册相关规定,审 查 授 信 业 务 主 要 风 险 点 及 风 险 防 范 措 施 、偿 债
能 力 、授 信 安 排 、授 信 价 格 、授 信 期 限 、担 保 能力等;
( 2) 合 规 性
审 查 。审 查 授 信 业 务 是 否 符 合国 家 和 本 行 信 贷 政 策 投 向 规 定 、授
信 客 户 经 营 范围
是否符合授信要求;
( 3) 完 整 性
审 查 。审 查 授 信 资 料 是 否 完 整有 效 ,包 括 授 信 客 户 贷 款 卡 等 信 息
资 料 复 查 、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等;
( 4) 审查授信客
户和授信业务风险等级;
( 5) 授信业务经
有权审批人审批同意后,通知授信经营部门和放款中心,并将授信额度、风 险 等 级 等 相
关 信 息 输 入 cmis 系 统 ;授 信 业 务被否决的,通知授信经营部门;
( 6) 审 查 正
常 类 授 信 客 户 的 “定 期 监 控 报
告 ”、 “信 贷 备
忘 录 ”及 风 险 评 级 , 根 据 客 户 风 险变 化 情 况 ,提 出 明 确 的 审 查 意
见 ,上 报 审 批 。如须 变 更 、 冻 结 授 信 额 度 , 报 高 级 信 贷 执 行 官 /
信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心;
( 7) 主 动 关
注 当 地 经 济 、行 业 发 展 趋 势 和所 审 查 客 户 的 风 险 状 况 变 化 ,及 时
向 部 门 负 责 人沟通、汇报。
2.1.3 授信管理岗
其主要职责:
( 1) 贯 彻 执
行 国 家 和 本 行 信 贷 政 策 、制 度以 本 手 册 以 及 本 行 现 行 与 本 手 册 无
冲 突 的 制度 、 规 定 为 准 工 作 ;
( 2) 研 究 拟
定 授 信 工 作 规 划 ,研 究 分 析 当地 经 济 形 势 和 行 业 发 展 趋 势 ,调 查
分 析 授 信 业 务投
向;
( 3) 拟定并组织
实施有关授信管理实施细则;
( 4) 检查和督导
本行正常类授信客户定期和不定期监控工作; ( 5) 具体实施对本行授信人员的业务培训
和考核;
( 6) 检查和考核
授信经营部门执行授信规章制度的情况,提出相应的管理建议及整改要求;
篇三:信贷客户经理岗位职责(共9篇)
篇一:信贷客户部岗位职责
信贷客户部工作职责
一、严格执行公司制定的《信贷业务管理办法》。积极拓展信贷业务,认真做好市场调查,拟定信贷工作计划,建立客户档案,优选客户。
二、信贷客户部是公司信贷发放的责任部门,应承担贷款前期调查结果不真实、违规发放;贷款的跟踪管理不及时、不到位;清收不力的责任。
三、负责贷款基础管理工作,经常性地收集政策、市场、行业相关信息,做好客户信用的采集、认定工作,建立客户信息档案,制作贷款台帐。
四、负责受理借款人的申请,逐笔审查借款人所提供资料的的真实性、合法性、有效性,严肃认真、不徇私情,不发放人情贷款,严禁违规发放贷款。
五、负责贷前调查工作,审查核实借款人、保证人及抵押人的真实情况。实地调查借款人的资产负债状况、经营状况、还款能力、信誉及其他因素;审查担保人资格、代偿能力和资信情况;核实抵押物、质押物的权属、价值及实现抵押权、质押权的可行性、合法性,真实、准确、全面地编制调查资料,及时了解变动情况,更新相关资料。
五、负责已发放贷款的跟踪管理清收工作,经常性地实地了解借款人、担保人经营状况、还款能力变动情况;掌握抵(质)
押物品的保管、变动状况。及时编制贷后检查资料,发现隐患,及时汇报。
六、负责对客户进行评级,结合信用等级对贷款的期限、金额、利率、收费方式等提出明确意见,并撰写调查报告。
七、负责及时补充完善各项贷款管理规章制度,拟定实施细则。汇总、编制信贷业务报表及业务分析报告
八、完成公司安排及领导交办的其他工作。
篇二:贷款客户经理岗位职责
贷款-客户经理
岗位职责:
1、按照经营目标,积极拓展市场,寻找客户,完成公司规定的业绩目标;
2、负责对受理的贷款业务进行申请受理、贷前调查工作,对受理、调查的贷款业务的合法性、合理性、真实性和完整性负责;
3、负责对审批后的信贷业务同客户签订借款合同和担保合同;
4、负责贷款的发放与收回并按期收回利息;
5、负责对客户进行贷后管理以及不良贷款、应收利息、信贷退出的落实和清收;
6、负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报;
7、按月收集和整理企业客户财务报表和相关资料;
8、负责与财务管理部之间贷款档案资料的传递交接工作;
9、完成领导交办的其他工作任务。
任职资格
1、30—45周岁,大专及以上学历,金融相关专业优先;
2、3年以上相关工作经验,有国内领先小额贷款公司、担保、银行同业部等企业从业背景优先考虑;
3、过往业绩出色;
4、有丰富的客户资源及社会资源,能够迅速带领团队形成有效人力;
5、具有良好的职业操守,无不良从业记录。
篇三:银行各种客户经理工作职责
银行行长分很多级别,各级别要负责的事也不一样,从下往上说:
1、网点支行行长:主要负责网点个人、对公业务的管理、营销,员工管理等,其中行长以抓营销为主,一般副行长管理具体业务。
2、支行行长:指省市级分行下的支行或二级分行,行长有业务分工,个金、综合、公司、个贷、电子银行等等,一把手是总管,对各副行长进行业务转授权。
3、分行行长:一把手总管,授权各副行长主管各项业务,授权个支行行长管理权限。
4、总行行长:同上,以此类推就行了。
对公客户经理、高级客户经理
工作职责:
1、 负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务,推动与客户在各 项业务上的深度合作;
2、 根据银行发展战略,培养优质客户及开拓新客户,确保完成银行分配的各项业务经营指标;
3、 撰写授信报告及定期审查客户之授信条件,以保证信贷质素;
4、 负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。
对私客户经理、零售客户经理:
工作职责:
1、
2、
3、
4、
负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险等理财产品和服务; 为个人客户提供各种财务分析或投资建议,销售理财计划及投资性产品; 负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作,确保个人业务经营目标的完成;对个人信贷业务进行调查、初审,确保资料真实、完整、合规,防范信贷风险; 根据部门的安排管理零售业务区域团队,完成既定的经营目标。
外资银行的客户经理(对私):
工作职责:
1、高端客户关系维护;
2、制定和运作个人购房贷款方案;
3、制定和推荐个人理财规划方案;
4、基金、保险、境外理财产品以及结构化理财产品的推荐和销售。
产品经理:
工作职责:
负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。
人员配置:
零售客户经理: 在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。
对公客户经理:每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。
信贷客户经理:可根据信贷业务开办情况,每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。
理财经理:
按所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。
大堂经理:
营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。
产品经理:
产品经理归属各业务部门管理。
在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。 在市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人,由各业务部门业务管理岗兼职。
篇四:客户经理岗位职责
客户经理岗位职责
1. 做好前期的客户接待及准备工作,受理客户提出的贷款申请,收集有关资信等信息资料,对申请人所申请贷款的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查,并对调查内容的真实性负责,撰写可行性报告,进行分析,呈述己见。调查的主要内容有:
(1)调查和验证贷款申请人提供的身份证明及人品,申请人的主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及库存等情况,掌握贷款的真实用途,调查验证贷款申请人的经营状况及偿债能力等。
(2)调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可性性、合法性等。
(3)调查核实担保人的担保资格、代偿能力和资信情况。
(4)需要调查的其他资料。
2.负责接收贷款客户移交的符合公司要求的客户资料,审查资料是否齐全,并将符合要求的资料整理分类;
3.负责做好尽职调查的工作,对审查合格的项目,及时登记台帐,出具可行性报告填写立项审批表后并及时提交部门经理审核。
4.准备与客户签定的合同并填写各种合同文本及相关法律文书附件,保证客户资料的完整及真实性;
5.联系有意向的投资客户,与投资客户沟通,推荐及介绍项目。
6.通知投融资客户前来办理合同签字、抵押手续及缴纳相关费用,协助财务部张玉琴办好他项。
7.负责解答客户的疑问。做好融资与投资业务的咨询服务并做好登记并每天及时汇总至部门经理,并尽可能解决客户在投融资过程中遇到的困难。
8. 随时掌握贷款客户到期、逾期情况,配合财务部做好清收前的准备工作,并与投资客户进行沟通。
9.做汇报后管理工作,对本周已对接的业务或已接待的业务汇总,报送部门经理进行存档,定期对已贷款或已投资客户进行回访。
10.及时发现业务操作过程中存在的问题, 对在审查过程中发现的可疑资料,及时将情况汇报部门经理;
11.对重大复杂的贷款项目,有针对的参与前期的调查工作,及时了解、掌握情况;
12. 对接管的业务及时进行跟踪、调查、分析,出具书面意见或调查结果,为公司采取措施提供合理的依据;
13.负责协调和客户的关系,维持优质客户的关系;
篇五:银行客户经理基本岗位职责标准``
银行客户经理基本岗位职责标准``
1、加强市场研究分析,掌握市场变化,为领导决策提供详实的参考依据。
2、负责对各支行上报的重点项目进度跟踪、落实,按季进行通报。
3、在银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作。
4、在银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务。
5、对现有的客户,客户经理与之保持经常的联系,而对潜在的客户,客户经理要积极地去开发。
6、负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。
7、 负责银行客户关系的建立和维护;
8、 负责完成相应银行产品和服务的销售指标;
9、 负责售前和售后的协调工作;
10、负责与合作银行各相关机构建立并保持良好的合作关系;
11、 负责参与与银行业务有关的会议与谈判以及事务协调;
12、负责收集用户信息,及时向产品开发部门提供建议;
13、负责配合或组织公司其他部门及成员完成银行产品项目的接入和实施;
14、负责草拟、签订相关的合同、协议等工作
商业银行目前经营的主要收入来源是公司客户的存贷利差和中间业务收入,所以与公司客户打交道的客户经理是否符合竞争的需要就是衡量银行业务开展顺利的标准。一般来说,商业银行客户经理应该具备如下几点基本要求。
首先,客户经理须具备全天候、全方位的展业思维。其中全天候指不论在什么时间(包括在工作时间以外),客户经理都要有良好的客户发掘意识;全方位是指客户经理能对客户提供全面的银行金融产品服务。
其次,客户经理须拥有适当的推销技巧。如某客户经理参加某课程并不是为了学习知识,他也许对所学知识一点兴趣都没有,而纯粹是为了推销业务。但当他刚加入学习班时,还不能暴露自己的真实身份,先用自己的名片,待打成一片后找到营销对象(fact finding)后再用银行名片。
最后,客户经理要会把握营销时机。过早进入营销阶段不但不会提高成功率,反而容易暴露意图造成在与客户谈判过程中处于不利的局面,同时会成为其他 商业银行客户经理营销时候的比较基矗
下面,我们通过香港的h银行客户经理的职责阐述,希望对国内商业银行有所借鉴。 银联信分析:
香港商业银行客户经理职责
(一)客户需求调查与研究
一般主要由银行调研部门负责市场研究,但客户经理可以不断提供行业动态信息(如其他银行抢生意的花招、推出的新产品等)并反映客户实际需求。由于有时某银行推出新的公司业务产品时不会大肆宣传,怕其他银行学了其招数(如一家欧资银行推出集团共用额度、日常支票户和透支额度时就没有在报上打广告)。当然,要提高客户经理提供信息的积极性,就需要在考核中统筹考虑客户经理这方面的成绩。
1、发掘客户的有效途径
(1)现有客户推荐。如法式银行要求现有客户每年提供5个客户(但不强求)。
(2)亲友及同事推荐。特别是个人银行业务,如 信用卡业务。
(3)再拜访不活跃客户。这样做的好处是发展客户的速度较快。
(4)报章、杂志、广告及其他媒体。香港银行要求客户经理每天早上看报半小时, 从新闻中找生意,部份银行要求客户经理每天做所负责行业的剪报,以免客户经理浪费时间
只看娱乐专栏。如发现某间公司一年后要上市,可以先打公司总机问清财务老总姓名和传真号码,然后传真一个简短致函及相关银行业务简介过去。待1-2个小时后再打电话询问是否收到传真,并由此打开话头,最后可以要求面见,这样做一般效果不错。
(5)上市公司名录。
(6)行业性公司名录/专业人士名录。
(7)展览会/讲座/交流活动。主要是互相交换名片,并交谈几句,了解情况,以决定是否作进一步的跟进。
(8)社团/社区组织及其活动。
(9)其它渠道。如通知行、现有客户的顾客——供应商及其他经营伙伴等。
(10)cold call(陌生拜访)。对初入道客户经理较适用。香港有个形象的说法叫“洗楼”,即先准备好致贵公司的一封信、业务简介等资料,然后从一层大楼的最高层开始,一层层往下逐个拜访。当然,这样做的成功率较低,但如果坚持并做出经验来了,仍会有不小的斩获。
二、具体金融服务
作为一位客户经理除了注重放款和存款业务外,还须有全方位的业务发展策略,尽量为银行带来各类收入。
现在的趋势是:交叉式销售;扩大收费业务比例,特别是美资银行的中间业务收费收入高达40%-50%,香港本地银行该比例为10%-30%,由于收费收入基本无风险,且不受资本充足率限制,银行想尽办法做代理收费业务,已成银行业的发展方向;“一站式”服务,包括 房地产放款业务、工商贷款、贸易融资、存款业务、企业咨询服务,还可以与个人金融部合作为企业经营者提供私人银行和零售银行业务服务。
三、加强关系 - 中国城市
1、先选出大户及重点户,排队探访。
2、较频繁地以电话方式与客户的财务部/会计部联系。
3、适当宴请客户,尤其是存款大户,在香港,宴请客户是实报实销,但要进行额度控制。宴请结束后客户经理要写一个简单的报告,说明与谁吃饭,关系如何、宴请目的等内容。
4、积极肩负起沟通桥梁的作用,协调各部门关系,为客户解决操作上的困难。
5、适当地运用通融权限。每个客户经理都有各不相同的通融权限,层次越高,通融权限越大,但不能让客户知道银行客户经理有通融权限,更不能让客户知道这个通融权有多大。客户经理对通融权的使用也要富有技巧性,如即使马上就能答复客户的通融权,也不能立即同意,最好让客户感到客户经理是经过千方百计争取才把客户的通融要求解决的,否则通融在客户看来没有什么价值,这叫“美丽的谎言”。一般来讲,在香港,客户90%的通融要求可以在客户经理区域中心负责人处得以解决,对总部的冲击相对较校
6、介绍各部门业务负责同事予客户认识。
7、主动向客户提供实用而又客观的资讯(注意保密原则)。
8、礼节性接触。
9、小礼物。如客户开新公司、小孩结婚等,可以送给客户一些小礼物。但小礼物一定要实用,质量较好,有银行标志在上面。
四、授信申请
客户经理在客户提出授信申请时的角色是:
1、资料准备+撰写授信申请书+解答提问
优点:更容易反映客户的实际资信;省时;培养客户经理之分析能力。
缺点:可能分析欠缺客观(如隐恶扬善,刻意不知道);摊薄推广业务时间。
2、资料准备+解答提问
授信申请书由审信部撰写,但审信部除此功能外不能直接面对客户。花旗银行采用该模